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pos机的创业计划书
“创业是一群人的浪漫：一群平凡人秉承共同的价值观，在一起共同成就不平凡的事业，改变世界，顺便超越自我。”
说这话的人叫唐彬，易宝支付CEO，14岁便考入南京大学少年班的他，曾被外界冠以“天才少年”美名。2003年5月，在美国学习、工作十余年的唐彬，放弃当时优厚的待遇，在北京成立了易宝支付，正式开启创业之路。
“天才少年”
在湖南邵阳老家，唐彬是乡亲们眼里的天才。
1987年，14岁的唐彬考入了南京大学少年班。1991年，年仅18岁的他就拿到了南京大学物理专业的毕业证书。之后，唐彬又在南京大学进行硕博连读，研二时申请到去美国留学的机会，并最终拿下了美国斯坦福大学电子工程硕士学位。
颇有意思的是，在斯坦福大学就读期间，唐彬还曾与SpaceX、特斯拉创始人埃隆· 马斯克是同窗。“我们同一年在斯坦福读了应用物理的硕士课程，但他只上了2天就退学创业了。”唐彬回忆。
硅谷浓厚的创业氛围感染着每一位学子，包括唐彬。毕业后，唐彬放弃了英特尔、IBM等巨头的工作机会，选择了一家创业公司，“从斯坦福毕业的学生，尤其是学电子工程或计算机的，如果不去创业公司，大家都会觉得有点儿不正常。”
毕业后的唐彬，一边工作，一边开始考虑做一些不寻常的事情。在他看来，互联网的下一波机遇很可能是无线。于是，唐彬后来加入了一家无线互联领域的创业公司，并成立了美国硅谷中国无线协会。
回国创业：一群人的浪漫
2002年夏天，还在美国硅谷从事无线互联工作的唐彬，带领一个高科技代表团回国考察，国内日新月异的发展令他吃惊。
“我1993年去美国时，为了买国际机票还专程从南京跑到上海，而这一次回来，买机票打个电话就可以了。我当初离开时只有少数人拥有"砖头"大小的大哥大手机，10年后回来使用功能手机的人已经很多了。”唐彬接受中新经纬客户端专访时回忆道。
也就是在这个时候，唐彬看到了商机。“在国内购买机票还得准备现金，市民交水电煤气费用也要到银行排队办理，而这些事情在美国已经可以通过Paypal等互联网支付公司的电子化支付渠道解决了。”
中国互联网支付行业的近乎空白，让唐彬萌生了创业的想法，一回到美国，他便开始研究中国发展互联网支付的可行性。
值得一提的是，在中国改革开放的推动下，国内一批互联网科技企业此时正在快速成长，而同一时期的美国却正经历着互联网泡沫破灭的萧条时期：2000年3月至2001年4月，纳斯达克指数下跌68%，从5048点至1638点，再跌至2002年10月的1100点；在纳斯达克上市的企业有500家破产、40%退市，80%的企业股价跌幅超过80%。
这更加坚定了唐彬回国创业的决心。于是，2003年5月份，唐彬带着天使投资人的一笔资金，在北京成立了易宝支付，不惧“非典”的肆虐，踏上了归国创业之路，他说，“这就叫一群人的浪漫。”
支付行业要拥抱监管
然而，创业之路并非一帆风顺。
回国后，唐彬本想从移动支付入手，但做了一段时间后却发现并没有设想中那么顺利。
“我们当时是想通过短信来做移动支付，但那时国内还是功能手机为主，手机功能还不够强大，和运营商的合作不容易谈，银行也比较保守，所以在2004年春节后，我们决定改变方向，做开放的互联网支付。”唐彬向中新经纬客户端介绍。
后来，经过研究、探索，易宝支付于2006年首创行业支付新模式，先后推出了网上在线支付、信用卡无卡支付、POS支付、一键支付等创新产品。唐彬说，易宝支付打通整个交易链条。
而随着电子商务的发展和传统行业的互联网化，互联网支付行业也在迅速发展。易观国际数据显示，2009年第三方支付市场规模接近6000亿元。与此同时，由于监管的空白，支付行业挪用资金、非法套现等乱象凸显。
唐彬认为，金融科技或者是不良金融不可否认的会存在，因此“整个金融生态升级是要多方面去共同沟通以及互动，才能形成一个良性的生态系统。”基于此，唐彬提出：拥抱监管。
为了加强对第三方支付行业的监管和规范，央行于2011年向易宝支付等27家支付机构颁发了首批第三方支付牌照，支付行业终于迎来了“持证上岗”时期。
对于行业未来发展，唐彬坚定的表示“我是非常看好的，”因为中国的金融长期供给不足，跟互联网技术发展的这么一个结合的必然结果，势不可挡。
在唐彬看来，近些年互联网支付行业快速发展的背后有三股力量在推动，一是中国消费者加速“触网”，移动互联网化明显；二是中国产业升级所需，传统产业依靠消耗资源的模式已不可持续，需要更加高效的模式取而代之，如资金流电子化等；三是中国金融业的环境更开放、更普惠。
唐彬认为，支付在为传统企业提供支持的同时也在为其赋能，“积累到的支付数据不仅可以助力商家更好地服务用户，还能帮助他们打通上下游资金流。此外，商家基于交易流水，还可以从银行那里获得授信，进行风控、营销等。这同时也有助于行业升级。”
以航空业为例，最近五年，机票零售市场的在线渗透率从2012年的27%迅速增长到2016年的83%，年均复合增速超过60%。这其中，在线支付起到了至关重要的作用；电子机票不仅帮助航空公司节约了纸张成本，也使得用户的购票流程上得到了极大优化。
2013年，易宝支付获得国家外汇管理局批准的跨境支付业务许可证，成为首批获得跨境外汇试点资格的企业之一，并于当年完成了全国首笔跨境外汇支付交易。
“随着国家进一步推进改革开放，跨境支付将成为行业未来发展的重点。”唐彬称。
回顾15年来的创业之路，唐彬说，自己搭上了改革开放的顺风车，“我们这代人的发展，大都得益于改革开放。没有改革开放，我们可能出不了国，中国互联网的发展也不会如此迅速。可以说我就是在改革开放进程中成长起来的70后创业者。”
创业企业财务管理需要注意哪些什么
创业者打蛇要打七寸，做事要抓“牛鼻子”
做好创业公司的财务管理工作，同样要抓关键，抓重点，我们从实战出发，总结出七个关键点。
一、创业公司同样要建制度，定流程，否则就是草台班子
创业公司通常都是以客户为导向，以销售为中心，而对于财务管理的制度、流程通常处于散、乱、差的状态。
小企业虽小，但必要的制度必须建立起来，完善起来，关键的流程必须确定下来，如果没有制度，没有流程，那就是草台班子，走不了太远，早晚出乱子。作为财务管理者，要能够快速梳理公司与财务有关的关键制度、关键流程。
通常情况，关键的流程有这样几个：员工费用报销流程、借款流程、对公付款流程、采购申请流程、发票开具流程、合同审批流程等，如果发现流程环节不合理就要修改，如果发现流程缺失就要及时弥补。如果公司有OA系统，就将这些流程导入系统，固化下来，这样员工执行起来就很方便。如果没有OA系统，那就要走线下流程，每个流程节点的审批表单也要设计完善。
在财务制度方面，重点建立员工报销借款制度、对公付款制度、发票的开具、领用、收取制度、应收应付管理制度、固定资产管理制度、资金预算管理制度、员工出差报销制度等。
定流程和建制度是做消谨好财务管理的第一步。对于创业型公司来说，流程和制度尽量简化，不要太复杂，否则执行的效率就下降，执行的成本就会提高，要找到关键点，对于业务不涉及的就无需建立。
另外一点，就是流程和制度建立之后，财务部务必要监督执行，要求全公司严格遵守，这是保证创业型公司财务工作规范化、不出乱子的非常重要的一环。如果流程、制度流于形式，失去权威性，那么财务管理的其他工作也很难做好。
二、预算管理这样做：掰着手指头测算资金收支与结余
创业公司同样要做预算管理，当然，小公司的预算管理就无需大公司那么复杂，无需建立预算委员会之类的架构，只需要财务负责人和公司老板配合做好即可。
创业公司的资金预算编制尽可能准确，由于业务收支资金量不大，所以财务部门掰着手指头也要把测算数值做精、作准。而且要充分考虑到公司资金缺口情况，并制定相应的资金风险应对计划。
当然，预算的编制务必要摸清老板的战略意图，资金投向必须瞄准战略。
另外，预算的执行方面，一定要定期评估资金支出方向是否符合公司战略方向，是否达到资金使用的效率和效果。
创业公司全部重心都在开拓市场、寻找客户，创造收入，所以友桥辩资金预算必须坚持“好钢用到刀刃上”的原则。
但是创业公司做预算有一个通病，就是老板定目标、定任务一般会拔高很多，比如本来只有创造1000万的能力，老板往往定2000万。那么老板为什么总喜欢提出让大家“蹦一蹦也够不着”的目标呢？通常情况下，原因有这样几点：一是老板不愿意让大家了解公司的真实能力，故弄玄虚，让自己的员工，包括竞争对手摸不透自己的思路；二是融资的需要，是说给投资方听的。如果你把目标定得很低，那么风投公司自然会压低你的估值。
那么对于财务负责人该怎么办呢？两种应对办法：一是预算考核惩罚的力度要非常低，或者只奖不罚。二是财务重点控制资金支出流向。
三、财务分析这样做：基础数据准确性比花里胡哨的比率指标更有用
创业公司无需建立复杂的财务分析体系，无需将盈利能力、偿债能力、发展能力、营运能力等全套指标统统计算，财务分析首当其冲要做的是保证基础数据的准确性。
那么基础数据包括什么呢？第一是财务数据，包括利润表、资产负债表、现金流量表的数据，首先保证这些数据真实准确，假如有替票行为，或者其他客观原因导致数据为真实反映经营实际的，要按照实质重于形式的原则进行数据的调整。除了财务报表和账套数据，财务部还有建立各种台账，包括应收账款、应付账款、预收账款、预付账款、其他应收款、其他应付款等，台账是对财务数据的补充，第二是经营数据，包括产量、销量、采购量、采购额、生产量、原材料、半成品、产成品的数量金额等，这些数据一般可以通过ERP数据查询，但首先要保证ERP数据真实、准确、完整。如果ERP系统数据不完善，那么就要做好线下台账的登记工作。
在保证财务数据、经营数据真实准确的基础上，可以将一好缺些非常重要的财务分析指标计算列示出来，比如毛利率、销售净利率、各种成本费用占收入的比重、收入及利润增长率、应收账款周转率、存货周转率、资产负债率等等，然后定期对于整体财务状况为老板做一个综合的评估。这也是展示财务管理者的专业分析能力。
创业型公司不要对财务分析的成果抱太高的期望，就好比一条小溪，清澈见底，你还能从中发现鲸鱼吗？创业公司的财务分析的主要目的是了解公司的财务状况、经营成果，关注公司的经营风险，至于期望通过财务分析为公司指明发展方向，那有点缘木求鱼。
四、内部控制这样做：盯紧各部门花钱的手
创业型公司也需要内部控制吗？回答是：当然需要。有很多创业型公司不重视内控，结果最后损失惨重。马云在创业早期开办翻译社的时候，曾经有一个会计每天从公司拿走200块，连续三四个月都没被发现，给公司带来几万元的损失，在90年代几万元也是不小的数字。所以创业公司也要做好内控。
但是创业公司的内部控制无需成立专门的内控部门，也无需像上市公司一样制定一套非常复杂的内控管理体系。其实创业公司的内控，简单来说就是要盯住各部门花钱的手。
那么怎么盯呢？
首先，要看各部门的采购支出、借款、报销的用途、事由是否充分，是否存在小事情花大钱，或者虚列支出，要善于调查，进行逻辑性判断，对于一些金额较大的，可以从侧面进行核实，比如别的经手人或直接从供应商那里了解情况。一个公司的财务负责人，必须认真审核每一笔报销、借款、资金支付，并且具备识别异常资金支付的单据的能力。
其次，对于全部资金收款和付款的办理，必须经过两人或两人以上知情，所以审批的流程必须完善，包括给客户的回扣或者给居间人的佣金，必须有当事人之外的第二人参与，这样可以形成一个制约。
再次，内控管理一个重要的原则叫职务不相容相分离的原则，也就是说，如果两个职务不能相容，必须分开，比如采购询价员与最终决定者不能是同一人，二者必须分开。这个原则对于创业公司非常重要。
总之，创业公司的内控就是从管理制度、业务流程、日常财务审批等方面着手进行。当然，如果有条件，再进行事后内部审计，这样以来，一套简单实用的内控管理闭环就形成了。
五、税收筹划这样做：税收优惠及财政补贴能享尽享
充分利用税收优惠政策，为公司节省税费支出也是非常重要的一项工作。千万不要小看这项工作，如果做得好，即使对于年收入几千万级别的小公司，每年也可以节省上百万的税费。
那么通常创业型公司能享受哪些税收优惠呢？比如小微企业在增值税、企业所得税方面的税收优惠，对于销售自主研发软件产品增值税即征即退政策，对于软件企业、集成电路企业企业所得税“两免三减半”政策，对于研发费用加计扣除政策等等。当然，除了常规的国家统一规定的税收优惠政策之外，有些地方政府或者开发区等也会有一些地方性的财政扶持政策，比如研发项目投入的返还、房租的减免、个人所得税的返还等。
还有提醒一点的是，创业公司股权融资成功之后，股权转让的个人所得税是一个很高的税费（通常20%），这就需要寻找避税洼地，降低股权转让个人所得税。
因此，对于创业公司的财务负责人来说，研究税收优惠政策，密切跟踪国家、地方财税政策也是非常重要的一项工作内容，往往能够给公司带来意想不到的收获。
六、资金筹措这样做：能融到钱就是在帮公司续命
创业公司一个最大的命门就是资金。由于客户不稳定，经营不稳定，收入和利润波动性比较大，经常会面临资金短缺的问题。所以对于财务负责人来说，帮助公司融资往往是一项重要工作。
对于有核心技术或者掌握某种独特资源，或者是属于当前资本市场特点题材的公司来说，往往会受风投的关注，股权融资会成为首选。那么财务负责人就要负责设计商业计划书、融资计划书，与投资公司谈判、沟通，配合风投做尽职调查等。
如果创业公司财务负责人能够在融资方面提供强大支持，那么财务的地位和重要性就会大大增加。
除了股权融资，在银行贷款方面，财务负责人也有发挥的空间。比如国家及地方政府因疫情出台的融资扶持政策，贴息贷款等，符合条件的都可以积极申请。尽管银行贷款的额度不大，但能够以低于市场资金成本的优惠获得贷款资金，对于创业公司来说也是很有价值的。
七、业财融合这样做：走出财务室，深入第一线
创业公司也可以做业财融合吗？当然可以。由于创业公司规模小，组织机构简单，所以作为财务负责人就不要像普通会计一样天天坐在屋里做账，而是要积极与市场部、销售部、技术部沟通交流，要深刻理解公司的产品、市场、客户，该提供财务支持的要大力支持，当然，在与他们接触的过程中，也能拓宽自己的视野，对业务了解越多，提供的支持越多，你的财务管理思路才能越宽，财务的价值也会越大。所以，创业公司的财务负责人必须走出财务室，深入第一线，成为老板的左膀右臂，得力助手。
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