网上有很多关于代还pos机整顿,银联惩处信用卡违规代还业务的知识，也有很多人为大家解答关于代还pos机整顿的问题，今天pos机之家(www.poszjia.com)为大家整理了关于这方面的知识，让我们一起来看下吧!
本文目录一览：
1、代还pos机整顿
2、央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万
代还pos机整顿
从一些支付类自媒体中看到银联向收单机构印发了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，针对当前受理市场存在大量的信用卡“代还”、“智能还款”等违规业务进行专项规范工作，要求一旦发现信用卡代还业务则立即关停。
这几年，就信用卡“代还”、“智能还款”等业务接受过很多媒体的采访，也多次表明对这些业务的看法。随着互联网金融的兴起，一些小贷机构开始瞄准信用卡持卡人，尤其是大量的“卡奴”们信用卡欠费逾期后对资金有强烈需求。这些机构推出了通过放贷给持卡人资金，或者采取POS套现的方式，用于为欠款人归还信用卡欠费的业务，似乎是帮助某些“卡奴”在一定时间、一定范围内解决信用卡无力偿还又不想出现逾期造成信用不良导致信用卡被停用后可能出现的债务链条断裂的情况。
信用卡代有两种方式：一种方式是小贷机构以现金形式为欠款人垫付信用卡欠款后，欠款人向小贷机构分期还款，这样可能不会引发欠款人因逾期造成的不良信用记录，但是债务由银行转为小贷机构，而且可能陷入“套路贷”导致成本更高。另一种方式，就是通过POS对欠款人的信用卡剩余额度进行套现，后将套现出来的资金用于还款，以归还上期账单后将账务延迟到下期。既然是套现，就需要提供能够反映出多种商户场景的虚假交易模式，让账单上的商户消费看上去比较“合理”，以躲避银行风控措施。
尽管信用卡套现是违规的，但是随着信用卡大量发行，现在这种需求特别旺盛，有的“智能还款”的机构甚至采取发展下线的方式进行病毒式传播，很多欠款人不是想办法如何筹款还债，却陷入了“智能还款”的套路中越陷越深。有些做信用卡“代还”业务起家的支付机构还在资本市场上市，这些机构直接通过网上就可以完成套现“代还”，也从另一个角度看到信用卡“代还”业务形成了产业链条。
这次中国银联的通知主要是针对后一种采取“套现”方式进行的所谓“智能还款”，一来扰乱了正当信用卡收单业务秩序，其次这种套现容易造成信用卡信息的泄露，通常小贷机构都会要求用户提供个人信息，以及被代还信用卡的卡号、CVV2码、密码等重要信息，而一旦这些信息落入他人之手，就有极大可能地为用户和银行带来经济损失。
银联通知中强调，此次整改是为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求。中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。整改期结束后仍违规开展代还业务的支付机构，将受到重罚。自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现将根据银联业务规则对其从严从重处置。中国银联将斩断信用卡“代还”产业链条。
实际上信用卡代还款方式并非新生事物，在国外信用卡业务中就有“信用卡余额代偿”（balance transfer）业务，是指在获较低利率情况下以A银行信用卡偿还B银行信用卡账款，这种代偿通常设定在一定期限内实行低利率甚至零利率。这项业务在竞争激烈的国外信用卡市场中是很普通的业务，目的是争取客户使用本行信用卡。国内也仅有华夏银行在2007年刚推出信用卡业务的时候同步推出过该项业务，但很快被叫停。
银行的信用卡余额代偿业务是正规的业务模式，对信用卡的信息风险也有保障。对于常使用信用卡循环额度的消费者，即可将B银行账单上的累积应缴金额转至A银行办理“信用卡转贷金”或“信用卡代偿金”，信用卡所提供的循环信用额度是一种按日计息的短期贷款。每当消费者动用到信用卡循环额度时，都会被银行收取相当于年息上限约20%的利息(各家银行不一)，使用A银行的信用卡转贷金偿还B银行欠款，持卡人可以节省一些利息支出。
信用卡消费只能是根据自己的经济状况来使用的一种小额消费信贷工具，使用信用卡还可以获得银行或卡组织提供的消费优惠权益等服务，偶尔用来缓解资金周转的燃眉之急。而所花费的费用无论通过多少平台，总还是要由自己偿还，才不会出现个人信用记录的“污点”。过度使用信用卡消费，一旦陷入通过拆东墙补西墙来周转资金用于还款的境地，不仅造成手续费、利息等额外支出成本，还会因为经济负担而影响生活品质。
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央视曝光：这些人因POS机养卡提额被抓，涉案金额3000万
电销、网销POS机乱象丛生，遭到各大支付机构严打，而在线下市场，养卡、提额等现象盛行，滑吵知利用线下店面开展业务的背后，有人却因专营POS机套现和养卡被抓了。
撰文
张浩东
出品
支付百科
自选商户POS机落幕后，养卡等行为曾受到短暂性波及，但这并没有长期影响存在巨大市场需求的养卡业务，除利用POS机刷卡外，大量的专业养卡门店扮演着重要角色，充分解决了持卡人的需求。
近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局侦破了一起特大专营POS机养卡套现案 ，
8名涉案人员通过线下商铺进行养卡提额等业务，涉案资金高达3000余万元。
这起3000万POS大案的告破，由一起信用卡盗刷事件引起，因这次信用卡盗刷导致当地8家以经营养卡、套现业务为主的门店最终关闭，8名涉案人员也被警方抓获。
持卡人赵某是一名普通的信用卡爱好者，对额度的追求使他找到了一家街头小店进行养卡，在将信用卡交由他人养卡提额的过程中，赵某的信用卡被刷走1万元后，店主迟迟没有为其进行还款。
赵某随后发现该店店主处于失联状态，电话无人接听，且线下门店也已关门，赵某养卡过程中1万元的刷卡消费被迫自己偿还。
被骗的赵某向公安机关进行了举报，警方在调查后发现该店打着销售POS机的旗号，实际上在开展非法养卡、提额、还贷等违法犯罪活动，除信消了赵某养卡的店铺外，还有多家类似的店铺分散在不同区域。
在警方的严查之下，
8家以养卡提额为主营业务的窝点被警方打掉，总涉案金额达3000余万元，查获157台POS机及大量信用卡
，最终8名涉案人员因涉嫌非法支付结算被采取强制措施。
事实上，这种靠持卡人养卡提额盈利的小店近年来数量不断上升，POS机市场竞争的日益加剧，使越来越多的人开始寻找新的生意，靠养卡提额来牟利便是一片新的市场，玩家少且市场需求大，依靠一家线下门店即可入局。
这些人当中曾经有一部分是POS机代理，还有一部分是资深信用卡代还从业者，这些人长期以来打着政策与法规的擦边球，而警方对此次利用POS机养卡行为的打击，为其它从事养卡提额业务的从业者敲响了警钟。
据「支付百科」了解，目前在线下支付市场，
许多商铺打着“信用卡服务”的旗号，实则在做着套现、养卡的业务
，帮助持卡人进行资金周转或者偿还信用卡，从中收取一定比例的手续费。
这种类型的商铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，办理信用、办理POS机、信用卡养卡提额、信用卡代还等都包含在内，基本涵盖了主流的C端支付业务，但是也存在不合规的风险。
信用卡快速上升的发卡量及居高不下的逾期，激发了养卡市场的潜力，加之央行二代征信系统的上线，使重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡的方式来实现按时还款。
在支付行业，POS机刷卡已成为持卡人重要的资金周转方式，通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本，将信用卡内的资金转移到储蓄卡中，从而达到按时还款的目的，伴随着持卡人的资金需求，手刷、mPOS近年来非常火爆。
根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金，数额在100万元以上的，应以非法经营罪立案处理。
许多持卡人利用POS资金周碰世转，与通过POS机向持卡人提供养卡套现服务并从中牟利的行为有一定区别，
虽然构不成非法经营罪的标准，但持卡人在POS刷卡时会受到发卡银行的监测。
此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。
多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行更是以降低信用卡额度的方式，以此来减少信用卡带来的逾期，广发银行前不久更是发公告，表示将分批实施信用卡交易限制。
银行此举主要是针对POS机虚假交易，长期利用POS机不正常交易的持卡人，
当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿债能力等出现异常时，银行就会主动采取调低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。
此外，一旦被银行发现使用信用卡虚假交易，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用中介公司等机构进行养卡提额，也存在个人信息泄露或被他人盗用的风险。
办理pos机代还信用卡牌子违法嘛？
这个是属于灰色行业，暂时没有明确的法文规定，所以应该不算违法的，当然也不是光明正大的。如果你做套现和代还的话，记得要控制风险。机子是不是一清机，代还的时候 尽量要客户在身边或者拿到卡片 ，要办pos机可以找我 拉卡拉的 优惠价
以上就是关于代还pos机整顿,银联惩处信用卡违规代还业务的知识，后面我们会继续为大家整理关于代还pos机整顿的知识，希望能够帮助到大家！
