非法代理pos机,私人中介使用POS机非法套现七千万最终获刑7年的警示

新闻资讯 | 2023-03-30 08:12 | 投稿人：pos机之家

网上有很多关于非法代理pos机,私人中介使用POS机非法套现七千万最终获刑7年的警示的知识，也有很多人为大家解答关于非法代理pos机的问题，今天pos机之家(www.poszjia.com)为大家整理了关于这方面的知识，让我们一起来看下吧!

本文目录一览：

1、非法代理pos机

2、pos机代理合法吗？

非法代理pos机

在JS省HA市某市口附近的老巷内，有个远近闻名的中介一条街。狭长的胡同两旁，林立着各色招牌，房屋租售、用工信息、出国劳务等，门店一个挨一个。然而，除了商户合法经营，还有一种“服务”也隐匿其中，成为一道“独特风景”，那就是利用POS机非法套现。可以说，POS非法恶意套现已经引起了国家监管方面的重视，今天卡神小组就来和朋友们说说私人中介使用POS机非法套现七千万最终获刑7年的警示！朋友们一起来看看吧。

案例经过：

自2013年1月至2014年10月，不到两年的时间内，从事房产中介工作的H某及其助手P某通过虚构交易，为他人非法套取现金7200余万元，从中获利50多万元。2017年6月，JS省HA市法院一审以非法经营罪判处H某有期徒刑七年，并处罚金人民币70万元，判处P某有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元。二人未提出上诉，目前，判决已生效。

“母子”搭档套现数千万元，H某出生于1965年，多年来一直做房屋中介生意，其中介公司即位于中介一条街。P某是H某女儿的朋友，2013年P某从老家来到H某店里帮忙。H某见P某踏实肯干，认他做了干儿子。

房地产中介竞争激烈，生意并不好做。在和朋友的日常交流中，H某得知，利用POS机帮人套现获利丰厚，于是动了这方面的歪心思。从2013年1月开始，H某以中介公司为根据地，虚构10余家经营部，以其本人或借用他人身份证，办理了14台POS机；之后，以家用电器销售、服装批发、日用百货零售、瓷砖销售等交易为名，为多名信用卡持卡人套取现金，收取对方1%的手续费。

归案后H某交代：如果遇到刷卡提现多的，手续费也会打折，一般是七至八折。相比信用卡取现，POS机套现额度高，手续费低。一般信用卡取现，最多只能取出信用额度一半的现金，且需支付银行1%至3%不等的手续费及每天万分之五的利息。比如，用信用卡取现1万元，如果手续费率为1%，那么，不仅需要支付100元的手续费，还需要付万分之五的日利率，即一天的利息要5块钱。而用POS机刷卡取现，取现额度大大提高，还可获得最高50天的免息期，自然更吸引人。慢慢地，到店里刷卡套现的人越来越多，H某干脆在店门口挂上“信用卡提现”的招牌。

H某准备大干一场，P某成了其“得力助手”。据P某交代，起初，H某店里的活P某都管，每月拿2000元的工资；后来，P某主动放弃“固定工资”，把更多心思放在刷卡套现上。很快，P某就可以“独当一面”了。H某信佛，隔三差五要去全国各地的名寺古刹进修，店里的事情基本由P某打理。除了看店，P某主要负责日常的套现业务，记录并保管套现的流水账。H某则负责筹钱，同时不定期来店里和P某伟对对账。

2014年10月17日，公安机关在日常巡查中发现H某的中介公司公开宣传刷卡套现，遂将P某抓获，当场查扣POS机14台；4天后，H某到公安机关投案自首。归案后的二人如实供述了犯罪事实。经查，至案发，二人为他人非法套取现金7200万余元，从中共获利50多万元。

那么是谁在刷卡套现？老Y是做水泥生意的，平常客户从他那进货都会赊账，所以他手头的周转资金偶尔会有些紧张。一次，老Y看到H某门面房上的宣传广告，才知道可以刷信用卡提现。他想起自己身上正好有张农行信用卡，便抱着试试看的心态进去了。当听到每提现1万元只需交100元手续费，老Y很高兴，一次就刷了2万元。之后，他又因家里缺现金，到H某那里刷了5000多元。

相比之下，同样是做生意的老L更加“大手笔”。据老L回忆，自己一共有三张信用卡，从2013年开始，前前后后共刷了12次，套取现金12万元。

承办检察官介绍，在已经掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老Y和老L这样需要资金周转的个体老板，每次套现的金额多在万元左右。除了生意人，还有就是一些使用信用卡消费的年轻人。很多是学生，没有什么收入来源。有的年轻人刚工作，基本是‘月光族’，每月工资只有两三千元，但他们的月均消费却达到了五六千元，靠的就是用信用卡提前消费。本案套现人相对简单。曾有媒体报道，除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人，还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。某一个普通白领，就曾在POS机刷卡，利用免息期“以卡养卡”套现，不但买了新车，还从银行赚取了大量积分。

检察官提醒，无论出于何种目的，刷POS机套现行为都扰乱了金融市场秩序，是法律禁止的行为。推销POS机的人目前尚未归案，但据H某供述，她走上POS机套现的路，推销POS机的人“功不可没”，从虚构公司、申办POS机到宣传销售套现业务、汇转资金等，公司均有专人专责，分工明确，不难推测这是一个专业化的犯罪团伙。

为套现，亲戚朋友总动员。为了更好地了解POS机，对案件准确定性，办案人员专门向金融行业从业人员了解了POS机的相关问题。POS机是随着信用卡产业发展兴起的一种信用卡终端阅读器，将它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，即能实现电子资金自动转账。

银行工作人员表示，除了巨大的刷卡需求，POS机刷卡背后也隐藏着巨大的商机和利益分配空间，从而形成了POS机网点的迅速扩张。他介绍，大家平时消费后，刷卡、输密码，然后签字走人。在这几分钟时间里的三步操作中，就有至少三方机构进行利益分成。POS机刷卡每刷一笔都会产生相应的手续费，根据国家规定，这些手续费由卖家承担。早前，这笔手续费分成比例是7∶2∶1，其中，发卡银行占7成，提供POS机并对商户进行资金结算的收单机构取2成，剩下的1成给银联。

一般情况下，正常办理POS机有3个渠道，一是通过银行，二是银联，三是第三方支付机构，例如人们非常熟悉的支付宝、财付通、拉卡拉等。以前，只有银行和银联能办理，那时POS机的推广相对缓慢。2011年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，支付业务许可证向第三方支付机构发放，越来越多的第三方支付机构呈井喷发展，希望从中分一杯羹。根据中国人民银行《2015年支付发展报告》，截至2015年3月，我国非银行支付机构多达267家。

为了推广业务，多数第三方支付机构会在全国各地招代理。调查员在某搜索引擎上输入关键词“POS机代理”，检索词条达290万条之多，除了部分警方破获的案例报道外，绝大多数都是POS机代理代办广告。随意点开一个网站，几十种POS机按厂家、功能、刷卡限额不同，价位在100元至2000元不等。

按照中国人民银行规定，从银行办理POS机，申请人必须具备营业执照、税务登记证、组织机构代码、开户许可证、租赁合同复印件等完备资料，有的银行还要求申请方提供水电费或电话单，严格一点的还会有安装人员上门实地考察收款交易的真实性。然而，为了争抢客户，许多第三方支付机构降低了线下POS机的申办门槛，加之代理商鱼龙混杂，助长了违法犯罪行为的发生。本案中H某的POS机，都是从上门推销的人手上买的。对方告诉她，帮别人刷信用卡就能赚取手续费，而她只需提供身份证和用来结算收款的银行卡，其他资料均由他们代为准备。

由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意，因此，H某发动自己的亲戚朋友，以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机，其女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的商户，经营范围也五花八门，超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站。H某说，这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的，既没有真实经营，也没有实物交易。

被告人终尝恶果，2016年10月20日，JS省HA市检察院以涉嫌非法经营罪对两人提起公诉。2017年1月，JS省HA市法院公开开庭审理此案。法院经审理认为：H某违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具（POS机），向信用卡持卡人直接支付现金并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常金融市场秩序，情节特别严重，其行为构成非法经营罪，且系共同犯罪，并在共同犯罪中起主要作用，为主犯；被告人P某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。被告人JS省HA市犯罪后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；被告人P某归案后如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。

2017年6月2日，JS省HA市法院以非法经营罪判处H某有期徒刑七年，并处罚金人民币70万元，判处P某有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金10万元。判决后，两名被告人未提出上诉。2017年7月6日，H某被送往监狱服刑。

卡神小组总结：当朋友们看完了上述案例后，是否有和卡神小组一样的感觉？这个就是为什么卡神小组一直提倡正确看待信用卡、合理使用信用卡，不要参与和涉及违法业务的原因。卡神小组一直提醒朋友们，不管任何行业，不管任何工作，都一定要建立在合法、合理、合情的基础上，才能获得自己应得的收益。卡神小组认为，正因为H某无视国家法律，扰乱金融秩序，才得到了法律的惩罚。借此，卡神小组提醒朋友们，摆正心态、合理发展、正确前进、努力工作，必定能收获自己的第一桶金，三百六十行行行出状元，卡神小组希望朋友们都能做到状元郎。希望这个资料对朋友们有所帮助。