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pos机项目投资立项报告
北京冬奥会越来越近了！在国家层面的大力支持下，数字人民币的试点范围和应用场景正在“多地开花”，资本市场也风起云涌，投资机遇一触即发！很多投资者已在摩拳擦掌，迫不及待跃跃欲试。
制图：金小鹊
那么，数字人民币到底是什么？能带来哪些投资机会？本期文章为你重点解读。
何为数字人民币？
投资圈有句箴言：好的投资一定要紧跟时代的脉络，清楚投资标的的“底层逻辑”，即搞懂搞透事物最根本的规律。就像《教父》里面说的：“善于几秒钟内看清事物底层逻辑的人，和一辈子都搞不懂事物底层逻辑的人，注定会有截然不同的命运！”
就数字人民币而言，看清其本质主要把握两点：其一，数字人民币是数字化形态的法定货币，由央行发行，与人民币的纸钞和硬币等价，可理解为“电子版的人民币”；其二，从法权性讲，在众多移动支付方式中，数字人民币的效力和安全性是最高的。
国家发行数字人民币，一是顺应时代和全球趋势：随着支付宝、微信支付、Apple Pay、Worldpay等在线支付形式的推广普及，人们早已习惯了无现金社会的方便快捷，尤其是年轻人使用现金的频率和机会都在大大降低。目前美国、日本、加拿大、瑞典等国家均已经推出了以政府为主导的数字货币，中国也不例外，及时推出数字人民币，就是顺应趋势并捍卫国家货币主权的主动创新举措。
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二是基于安全性、可控性、防范非法交易及犯罪等考虑。数字人民币以广义账户体系为基础，通过电子账本的方式，可替代实体货币，支持银行账户松耦合功能，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。能有效防范被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱反恐怖融资等要求。
目前，数字人民币（试点版）App已正式上架苹果、华为、小米、OPPO等各大应用市场，试点地区也从一二线城市逐步扩容，在冬奥会的应用场景催化下，数字人民币正成为热搜常客，各方市场也在紧锣密鼓布局投资机遇。
带来哪些投资机会？
从2021年7月8日人民银行宣布“冬奥会将使用央行推出的数字货币”起，资本市场就已蠢蠢欲动，不断迸发投资高潮，相关产业链更是备受资金追捧。Wind数据显示，新年开市以来至1月10日，A股数字货币板块指数累计上涨7.43%，若将时间轴拉长，该板块表现更为亮眼，即2021年11月1日以来，数字货币板块指数累计涨幅超过30%，期间的赚钱效应喜人！
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投资机会方面，主要围绕产业链布局。数字人民币从发行到推广，存在发行侧、银行侧以及流通侧等多维度的市场机会，投资者可从前端的软件研发、中间的硬件支撑、以及后端的服务支持等方面挖掘产业链机会。
资料来源：太平洋证券；制图：金小鹊
从发行侧来看，数字货币的本质是加密字符串，认证和密码体系是关键基础设施，推广数字人民币需要加密技术与网络安全的支持，一些数字加密、安全认证、加密算法及网络安全相关的企业会受益。
IMF数据显示，2021年流通的加密货币市场规模超过2.2万亿美元，ResearchAndMarkets预计2020-2027年期间的复合年增长率为4.8%。另有机构预计，到2023年，我国网络安全产业规模超过2500亿元，未来5-10年的市场规模将翻倍式增长。
从银行侧来看，数字人民币的应用将促进银行IT系统全面升级，主要包括加密验证、应用系统及手机客户端三个方面。商业银行从原先以纸钞为主、数字系统为辅（以记账作用为主）的M0系统，转变为交易全程数字化：面对用户端需进行数字人民币交易请求接收，面向央行端需进行数据编码与区块链格式转码，并接收央行的交易监督，及时向用户端进行交易结果反馈。投资布局可关注金融IT系统建设、密码技术相关的企业。
IDC、赛迪、智研咨询整理的数据显示，2020年中国银行业IT解决方案市场规模为502.4亿元，同比增长18.0%。机构预计到2025年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1185.6亿元。
从流通侧来看，数字人民币不仅会扩大支付机构的收单场景，且有望借助数字人民币进入更多商户之中，其快速发展将推动POS机、ATM机等软硬件设备技术升级， 未来POS机、ATM机等设备升级的市场空间或超千亿。上海交通大学安泰经济与管理学院的专家认为，未来在数字人民币“场景+产业支付”相结合的发展空间中，科技企业和金融企业都会找到创新点。
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投资布局上，华创证券等券商研报认为，数字人民币推广存在两个“大机会”和四个“小机会”。
大机会是“资金流+信息流+新体验”带来的多个市场多个产业的联动升级，具体为消费支付信息市场打开流通堵点，适配元宇宙的支付新形式带来的硬件升级；
小机会是数字人民币的出现会带来相应社会配套设施升级改造为刚性需要，各项基础设施升级，具体是支付产业链条的机具生产，银行 IT 服务迭代，商业银行占领原第三方平台市场和第三方数字支付平台格局变化。
中信建投研报指出，随着北京冬奥会场景试点落地，数字人民币（试点版）App上架各大应用平台，未来数字人民币有望实现大规模推广，面向个人用户全面开放体验，多元化场景将不断渗透，将为银行IT系统升级改造、终端支付设备改造、交易环节涉及的数字加密/身份认证/安全芯片等企业带来业务增量，相关产业链将迎来较大催化。同时加快我国数字人民币的推广应用进入规模化阶段，有望开启我国数字金融“新名片”。
制图：金小鹊
结语
鉴于数字人民币的用户身份信息和支付消费信息由数字人民币认证中心、登记中心和大数据分析中心保管，打破了原来互联网平台的数据垄断，数据携带技术上进一步具有可行性，为数据要素流通市场的建立打下基础，这对虚拟世界而言，数字货币或将是元宇宙支付媒介的一个可行解。机构认为，物联网+大数据+区块链+人工智能的支付形式将成为元宇宙时代探索支付方式的新土壤。
不过，在把握数字人民币带来的产业发展机遇时，需谨防投机炒作，要防止部分企业或个人借着数字人民币的旗号进行过度炒作。
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