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新国都pos机刷不了储蓄卡
整体感观：新国都的总部在深圳市福田区车公庙泰然工业园劲松大厦17楼，常说公司内部的整体感观能代表企业的管理水平，容我评论一句：公司办公环境实在一般般。整体装修陈旧，员工们桌面也是文档和杂物堆积得满满的。对于公司在支付领域的布局我是一直很感兴趣，支付领域应该是具有发展能力的行业，公司能提供跨支付系统的结算方式，对于今后不论是做指纹埋单还是刷脸都有机遇。但涉及到所收购的公信诚丰的征信牌照，毕竟涉及政府监管的诸多考虑，现阶段要考量的应该是公司的服务能力而非牌照本身。
整体来看，个人觉得新国都是一家值得跟进的企业，公司领导层说的“创业就是等死或者找死”，也是看得出公司不断寻找机会的动力。只是若按2016年业绩的0.6元计算出31倍的PE来看，公司暂时还没有体现很好的性价比，公司在2017年的海外业务能否顺利开展，前两年的并购所产生的商誉风险也是有较大未知因素，特别是对于公司的管理水平，还是带有疑虑。
1、2016年情况概述
去年年报情况还是符合预期的。之前全部业务都是Pos机和软件服务收入，去年在征信和生物识别方面有了收入表现，虽然整体只占10%几不多，但后面还是希望能在这些方面有所表现。另外海外业务增长了1.3倍左右。总之去年的增量来自智能pos机和海外pos业务、并购的公信诚丰和浙江中正、参股的大岩资本，毛利提升也是由于新业务的毛利较高。
2、主营业务Pos机方面
pos机全国存量3000万台。现在pos机对应的银行卡数目还是很多，所以还是有发展空间。公司是去年下半年开始接到智能pos机的订单，所以智能pos机方面后续还有增量。公司觉得今天大家用二维码，明天可能就用生物识别了。浙江中正做指纹识别、人脸识别等。虽然现在还没有应用，但还是看好这个领域的发展空间。
公司刚中标了通联支付的标，通联部分归在公司的银联业务的范畴。公司pos机业务有一部分来自银联、一部分来自银行，还有来自第三方支付（各自三分天下）。
去年的pos机业务增量来自智能pos机、海外订单、个人pos机（针对个人或者个体商户的小型pos机）。个人pos机和海外业务虽然基数小但是去年增速很高。今年在pos机方面还是有不少挑战，但整体预计稳中有所增长。
3、新业务——征信（公信诚丰）、生物识别（浙江中正）、资本投资（大岩资本）
去年公信诚丰在利润上有体现，但收购进来时是年中，真正并表是4季度，并进来只有1000多万利润。目前公信诚丰是目前为腾讯提供征信服务的公司之一。个人征信是面向大众的应该是普惠的，公司看中公信诚丰的原因在于他们不但有牌照，还有技术服务能力。
浙江中正的业务还有待开拓，去年做了一些展会应用。
大岩资本在去年资产管理规模发展很快，去年年底已经管理了110亿的资产规模。由于部分资产是配在定增市场上，而定增新规出台后今年很可能会遇到业绩困难。
三家公司都签了业绩对赌，若完成不了业绩会有现金或者股权的补偿机制。
去年大岩资本没有达到对赌业绩，但由于资产管理规模上有显著发展，所以经过评估没有做商誉减值。
4、公司定增情况
目前已经证监会过会了，但是批文预计要几个月才能下来。
5、公司团队情况
由于大股东是技术出身，公司很注重技术研发，特别是对新兴技术感兴趣，公司有100多号人的研发团队。公司计划持续在支付产业链上做上下游整合，努力创造新的增长点。在区块链技术方面也有所储备，只是尚未形成盈利模式。公司领导提到的一句话让人印象深刻：创业就是等死或者找死——等死是不去变化，但变化会有试错成本。
图：办公室一角
文章来源：大策略app
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