信用社pos机自查报告

 新闻资讯  |   2022-10-12 11:33  |  投稿人:pos机之家

针对pos机开发、监管过程中的漏洞,泉山区检查院副检查长吕青带领办案检查官深入工商、税务、银行等相关部门调研,进行案件风险研判,提出五点预防建议。

是严格规范pos机设立程序。银行在为特约商户办理、开通pos机业务前,应请求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料,发展信誉良好的商户为特约商户。工商、税务部门应加强对商户的审核和经营情况的监督、管理‘发现无经营活动的“皮包公司”,及时取消其经营资格。

是建立信用卡发放的约束机制。以往发卡银行疏于对信用卡申领人资信能力的实质省查,在发卡业务中个别银行对集团采取批量开卡,不对客户个人做任何开卡确认要求,部分银行对同一持卡人反复办卡缺乏约束机制,不限办卡数量,造成持卡人“信用缺失”。因此,发卡行在信用卡核发环节,应加强对申领人工作单位、财产、收入等资信能力的审查。

是加大对特约商户和pos机的监管力度。商户开通pos机业务后,银行对可疑交易信息要严格监控 ,早发现、早识别、早预警,必要时可采用先行拒付的非常规手段;定期调查每家特约商户的实际经营状况 ,及时将确认套现的特约商户列入黑名单;对商户的单笔刷卡数额、pos机交易总额设定交易警戒线,一旦触发警戒线立即重点监控。同时,将特约商户的pos机交易总量与纳税情况进行匹配性分析,如果pos机交易总量与纳税情况严重不符,立即重点监控核查。

是建立有效预防控信用卡风险的合作平台:建立信息定期通报制度、信用卡风险评估机制和定期联络制度。银联及时梳理商业银行报送的恶意透支、疑似套现等有关信用卡的举报资料,并移送公安部门,建立起银行机构与公安机构的沟通协调渠道;工商、税务加强对商户经营情况和税收情况的监管,及时向银联、司法机关通报信息。金融机构应对存在风险隐患的集团办卡、一人多卡、pos机异地使用等情况重点检查,督促有关单位规范业务流程、严格风险管理,对整改措施不到位的进行风险评估,将评估情况及时通报公安机关。工商、税务、银行与司法部门定期召开联席会,及时掌握各类信用卡犯罪案件的最新动态,形成预防和打击的合力。

是加强宣传教育的针对性。在媒体上开设普法专栏,宣传金融领域法律法规,并结合信用卡套现和诈骗犯罪等典型案例,以案释法,努力营造知法守法的良好氛围

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