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新大陆星驿付银联pos机
【证券之星编者按】12月12日从中国银联官网获悉，中国银联正式推出银联二维码支付标准。“银联二维码支付标准”主要包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》两个规范。股市有风险，投资需谨慎。文中提及个股仅供参考，不做买卖建议。
银联正式推出二维码支付标准 后续将发布配套业务规则
《安全规范》从安全方面对二维码受理设备、手机客户端、后台系统等提出了具体安全要求，确保支付过程中账户信息及支付资金的安全性，对下一步银联及银行设计和开发二维码产品提供了安全相关的标准依据。
《应用规范》定义了二维码支付的应用场景和基于数字签名的安全机制，提出了适用于金融支付的二维码应用数据元，对下一步银联及银行设计和开发二维码产品中的二维码编码方案提供了可参照的标准依据。
银联二维码支付主要有以下四方面特色：
首先，遵循现有银行卡支付的四方模式，以支付安全为底线，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。银联二维码支付基于卡组织的四方模式，与实体银行卡支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化，其后台账户仍基于实体银行卡账户。正因为仍旧基于银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险，消费者资金安全更有保障。此外，商业银行可以获取与传统银行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理；
其次，采用支付标记化(Token)技术，确保支付安全。银联二维码支付以支付安全为底线，通过制定统一的技术安全机制，确保持卡人账户、资金等关键要素的安全性。采用支付标记化(Token)技术对账户敏感信息进行保护，确保账户信息在存储、处理和传输过程中的安全性，防止发生账户信息泄露的风险；
第三，相同场景下技术模式统一，可以互联互通。在相同的二维码支付场景采用统一的技术方案和模式，实现不同机构之间的业务互联互通，确保用户使用体验的一致性；
第四、兼容相关国际标准。预留技术扩展性，未来可通过扩展实现对二维码支付相关国际标准的兼容，确保今后境内和境外二维码支付业务的跨境互联互通。
中国银联相关负责人表示，后续还将陆续发布配套的业务规则和产品方案等，搭好平台，做好服务，联合商业银行以及其他成员机构，共同为持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付选择。
新国都:积极推进区块链研发 构建电子支付闭环生态
新国都 300130
研究机构：华金证券 分析师：谭志勇 撰写日期：2016-11-04
【事件】2016年10月27日,公司发布第三季度业绩公告,公司前三季度实现营业收入7.2亿元,同比增长27.g9%:归属母公司净利润为7874.56万元,同比增长73.23%:基本每股净收益0.33元,股,同比增长65%。海外市场实现销售收入约1.04亿元,同比增长254.73%(包含Exdigm公司销售收入约1,709万元)。
深耕终端核心业务,打造电子支付生态圈:公司牢牢站稳电子支付终端设备市场的领先地位,产品研发和市场拓展双轮驱动,深耕终端核心业务。同时通过外延式并购打造电子支付生态圈,公司参股方式储备指纹识别等生物识别技术、物联网云技术等,与公司原有资源进行整合,并且在已有研发基础上针对支付市场发展需求研发出了NFC、智能POS等相关技术。在技术领域方面公司关注智能硬件、大数据、人工智能、生物识别等相关先进技术。最终公司形成支付、征信大数据运营和金融三大板块,推动各个板块协同效应,落实“电子支付受理终端+电子支付云平台+消费大数据+金融服务”的战略,深入资源整合,挖掘新的利润增长点。
智能POS推广见成效海外市场布局乘胜追击公司加强智能POS渠道推广力度,通过现有资源挖掘更多市场空间,同时大力发展新客户。公司在国际业务方面,加大国际空白市场的商务投入,推进国际各地市场认证。2016年9月公司公告设立巴西孙公司,打开公司在巴西及南美市场的销售局面,前三季度公司实现海外市场销售收入1.04亿元,同比增长254.73%。
携手加入Hyperleger项目,支付领域大有可为:公司已设立区块链应用研究中心钻研区块链技术应用,积极探讨研发适应公司业务发展的区块链技术应用,加入金链盟合作加快区块链应用落地。同时今年10月份公司携手华为、恒生电子等10家机构加入由Linux基金会发起的Hyperledger区块链项目。我们认为,公司在生物识别及人工智能领域的技术积累,可以与区块链技术形成完整的安全支付解决方案,对公司完整产业链布局产生积极作用。
投资建议:我们预计2016-2018年公司EPS为0.55元、0.63元和0.81元。
给予增持一A评级,6个月目标价为32元。
风险提示:公司区块链技术研发不达预期;POS业务受下游影响j兼收并购带来的财务风险。
新大陆:业绩稳增长 线下支付生态圈日趋完善
新大陆 000997
研究机构：中投证券 分析师：张镭 撰写日期：2016-11-02
公司2016年前三季度实现营收23.36亿元,同比增长13.77%;扣除非经常性损益后的净利润3.24亿元,同比增长37.78%。第三季度实现营收7.53亿元,同比增长7.72%;扣非净利润1.11亿元,同比增长90.01%。第三季度净利高增长主要系新大陆支付收购并表和房地产业务贡献。
投资要点:
完成收购新大陆支付和国通星驿,聚集线下支付产业链。公司第三季度完成了对子公司新大陆支付剩余30%股权的收购,对第三方支付持牌机构国通星驿的收购也获央行批复完成工商变更,根据业绩承诺预计16、17年将分别增厚公司净利润约0.77、0.94亿元。公司聚焦线下支付产业链的战略布局清晰,将借POS机这一重要的线下用户导流和数据收集端口卡位线下流量市场,旨在把握线下商户流量价值,发展增值和金融服务。
国内POS机和二维码识读龙头企业,传统业务稳健增长。公司是国内市占率超过25%的POS龙头,产品质量过硬,创新YPOS模式,大力发展加载应用软件的智能POS;同时积极拓展二维码识别设备在物流、医疗、工业等领域的应用,并且拓展高毛利的海外业务。电子支付和信息识读主业有望继续保持30%左右的增速,房地产业务将在未来2年收入确认宪成,行业应用软件开发及服务将随十三五规划推进逐渐企稳。
定增募投商户服务和智能支付项目,战略转型数据运营。公司拟以不低于18.1元/股的价格募资19亿元用于商务服务系统与网络建设项目(17.5亿)和智能支付研发中心项目(1.5亿),拟铺设216万台POS终端进行商户拓展(半数为智能POS),扩大商户服务广度同时挖掘更丰富的经营和交易数据,从业务运营向数据运营转型。目前公司支付产业链内容丰富,主要通过优质的B端和中介收获C端硬件设备商发展科技金融业务前景可期。预测2016-2018EPS分别为0.50、0.61、0.76元,给予“强烈推荐“评级,目标价26元。
风险提示:政策监管风险,市场竞争加剧,线下支付产业链进展不达预期。
航天信息:营收平稳增长 税控业务迎发展机遇
航天信息 600271
研究机构：信达证券 分析师：边铁城 撰写日期：2016-11-01
事件:2016年10月29日航天信息发布2016年三季报,公司前三季度实现营业收入163.45亿元,同比增长14.13%;实现归属上市公司股东的净利润9.44亿元,同比下降23.32%;实现基本每股收益0.51元,同比下降21.54%。
点评:
公司营收小幅增长,盈利能力有所下降。公司前三季度营业收入实现小幅增长,主要是因为公司网络与系统集成项目的拓展,相继中标粮食监管平台项目、边检总站自助通道采购、流动人口居住证等项目,导致公司集成业务规模进一步扩大。但由于以政府补助为主的营业外收入的大量减少以及系统集成业务竞争日益激烈,使得今年前三季度归母净利润同比下降。公司销售毛利率和销售净利率与去年相比下降明显,公司的盈利能力有待提高。
营改增带来机遇,电子发票值得关注。营改增试点范围的扩大给公司的业务发展带来了新的机遇。公司抓住此次政策机遇积极开拓市场,在相关业务的市场占有率始终保持领先。此外,随着电子发票在政策、法律、产业环境方面的日益成熟,公司也通过和京东合作成立大象慧云公司涉足电子发票的千亿市场。公司推出的电子发票大企业方案已在京东、一号店、阿里、苏宁等企业规模使用,中小企业单机版方案也开始批量推广。随着电子发票相关政策的逐渐放开,公司税控业务发展空间广阔。
外延并购,加码系统集成业务。公司积极利用资本运作,欲通过发行股份及支付现金的方式收购华资软件100%股权和航天金盾30.76%股权。目前该并购事项处在证监会受理阶段。华资软件是领先的行业应用解决方案与服务提供商,在公安、人社、食药监、医疗卫生等政府行业信息化及电子政务领域具有丰富的行业积累与深刻的理解力。航天金盾是全国领先的公安信息化解决方案提供商。拟并购公司业务与公司原有业务形成优势互补,有利于公司做大做强系统集成和运维服务业务。我们看好公司的产业布局,随着新业务的持续发展以及和原有业务的协同效应的发挥,公司业绩有望迎来新的增长。
盈利预测及评级:我们预计2016~2018年公司营业收入分别为257.41亿元、296.02亿元和340.42亿元,归属于母公司净利润分别为21.41亿元、24.40亿元和27.89亿元,按最新股本计算每股收益分别为1.16元、1.32元和1.51元,最新股价对应PE分别为19倍、17倍和15倍。维持“增持”评级。
风险因素:市场竞争加剧风险;电子发票推广进程缓慢。
中科金财:银行转型正当时 金融科技不断发力
中科金财 002657
研究机构：华金证券 分析师：谭志勇 撰写日期：2016-11-17
传统业务为基础,金融科技促转型:公司以传统业务为基础,深耕金融领域,服务于人民银行、银监会、证监会、银联、上百家银行等众多重要金融机构,深度了解金融客户需求,在传统银行转型风口占据先发优势。同时公司深化转型金融科技,打开未来增长窗口。目前公司以银行科技金融综合服务、第三方互联网银行平台综合服务、资产证券化互联网综合服务及智能银行整体解决方案为核心业务的发展战略,立足于各行业互联网转型及资产证券化的需求,深入推进资产证券化、互联网银行、金融资产交易、资产管理、征信、大数据、供应链金融等科技金融创新业务。
打造闭环生态,科技金融领域布局初见成效:公司通过并购参股等形式积极布局科技金融,资产端、资金端、数据端、交易体系战略布局完整,已初步形成了“互联网+金融+服务”的闭环生态圈。公司积极推进资产证券化(设立国富金财)、互联网金融云中心(非公开发行募集3.88亿元)、金融资产交易所(参股大连金融资产交易所等)、区块链(荣膺中国互联网金融协会首批理事单位和中关村区块链产业联盟会员单位)等业务,布局初见成效。
投资建议:我们公司预测2016-2018年公司主营业务收入分别为16.0亿元、19.4亿元,23.8亿元:EPS分别为0.54元、0.66元和0.91元,给予买入一A评级,六个月目标价68元。
风险提示:募集资金投资项目不达预期目标;科技金融业务发展不及预期:市场竞争风险.
华宇软件:政务龙头多元化经营稳步推进
华宇软件 300271
研究机构：华金证券 分析师：谭志勇 撰写日期：2016-11-14
法检政务龙头业绩增长稳健,积极寻求业务转型升级:公司连续在法院、检察院领域连续多年排名第一。我国电子政务市场保持稳定增长,在法院信息化3.0的推进下,信息化建设市场前景广阔,公司优势业务的增长有保障。同时,公司积极寻求业务升级,发展云计算、大数据业务,定增拟建设政务云平台,面向多个行业提供云计算综合服务,并围绕子公司亿信华辰,在各业务领域开发大数据业务;并收购万户网络在协同办公软件自主可控领域强势布局,公司政务信息化业务日渐完善。
食品安全抢先布局,打造新增长点:食品安全是各级政府相关监管部门工作的重中之重,食安信息化快速展开,公司较早进入该领域,子公司华宇金信具备面向城市食品安全管理和食药监管理部门的完整解决方案,业绩增长稳健:2016年,公司建立溯源云公司,提供全国食品追溯平台建设等相关业务,有望成为行业标杆。
人工智能重塑法律服务,公司发挥优势抢占市场高地:我国法律服务市场标准化程度低,发展滞后,而人工智能为法律服务变革提供了技术手段。目前,我国已经积累了各类司法文书近2000万份,为智能化提供基础。2016年,公司设立华宇元典公司,对标IBMRoss人工智能律师及Westlaw等法律服务公司,以法律行业的和大数据、人工智能领域的积累有望抢占市场,增强竞争力。
投资建议:我们公司预测2016年至2018年每股收益分别为0.46元、0.61元和0.81。维持买入一A建议,6个月目标价为36.6元。
风险提示:宏观经济及电子政务行业发展不及预期;公司食品安全、法律服务业务发展不及预期。
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