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信用卡个人pos机刷卡
吃饭、购物刷卡支付、手机扫码支付已成为大家日常生活的重要组成部分。这其中，方便快捷的POS机成为了很多商户的标配。POS机的主要功能之一，是进行非现金结算，方便群众消费。但在一些人眼中，POS机却成为了“生财”的宝贝，他们利用POS机虚构交易，帮人刷卡套现，从中获利。殊不知，这一行为触犯了刑法。今天这个案例里的主角，就因帮人刷卡套现被“套”进了牢房。
以为是天上掉馅饼的“商机”
帮人刷卡套现，还有手续费可以拿，这样来钱快的赚钱门路，被很多人视为天上掉馅饼的“商机”和“生意”。今天这个案例里的主人公杨某就是这样的。
2016年十月，杨某通过网络购买了两台POS机，并利用其本人及其父母身份，还有招商银行、中信银行、民生银行的银行卡信息，编造了75户虚假的商户信息绑定POS后台，在自家住所内，虚构交易，替他人刷卡套现、代还信用卡，每次从中收取1%-1.3%的刷卡手续费获利。
其实是扰乱市场秩序的犯罪
这种行为一直持续到2018年6月。事发后，杨某利用POS机刷卡的金额，经司法会计鉴定为565万余元，其中有效刷卡金额469余万元。
经法院审理认为，杨某违反国家规定，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已触犯国家刑律，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年，并处罚金人民币4万元。
什么是信用卡套现？
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）取现。而通过虚假交易的手段将信用卡信用额度内的资金以现金的方式套取，属违法行为。
为何刷卡套现是非法行为？
使用POS机结算，必须建立在真实交易的基础上，使用POS机套取银行资金的，违反了POS机使用管理规定，危害了银行资金的安全。因此，通过POS机帮客户套现的行为不再是一般的违规行为，而是一种涉嫌犯罪的行为。这既扰乱国家金融秩序，对金融安全带来巨大风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。
套现行为会面临什么法律风险？
持卡人——
用信用卡套现一经发现，会被银行征信系统记入黑名单，影响日后个人贷款、银行卡申请等。以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，有可能以信用卡诈骗罪定罪处罚。
帮人套现者——
根据我国的法律规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，将以非法经营罪处罚。信用卡套现是一种扰乱正常金融秩序的行为，国家法律法规明令禁止。但是通过正常合法手续（ATM或柜台）取现是合法的。
法条链接
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
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