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瑞银信pos机官网
凤鸣 本报记者 贺向军 北京报道
4月29日，中国人民银行郑州市中心支行公布的行政处罚公示表显示，深圳瑞银信信息技术有限公司（下称“瑞银信”）因9项违法违规行为被处罚人民币680.5万元，两名负责人同时被罚共20.5万元。
新华融媒体财经记者统计，短短半年时间来，瑞银信因违反反洗钱法已被监管处罚达5次之多，被罚没的金额总计近8000万元。其中一单6124万元的处罚成为支付业迄今为止金额最大的反洗钱罚单，超过了此前央行的最高处罚纪录。
值得注意的是，近期央行召开2020年反洗钱工作电视电话会议提出，《反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程。业内专家表示，第三方支付平台因管理混乱、实名落实不到位等问题，容易成为犯罪活动资金转移的通道，已经引起监管的关注。随着反洗钱工作的持续高压和监管有效性提升，针对支付业或有更多的大额罚单已在路上。
违反反洗钱法“典型”，最高单笔罚款超6000万
处罚公示表显示，瑞银信因以下9项违法违规被处罚人民币680.5万元：
未按规定落实资质审核;未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任;未按规定进行特约商户培训;未按规定发送收单交易信息;未能采取有效管理措施造成特约商户违 规使用受理终端;未按规定对外包业务进行管理;未按照规定履行客户身份识别义务;未按照规定报送大额交易和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。
此外，两名负责人韦洁、安晨同时分别被罚款人民币11万元、9.5万元，处罚日期为2020年4月26日。
公开资料显示，瑞银信成立于2003年，主营业务包括支付业务系统平台开发、为合作金融机构开发商户、专业化POS终端运维服务。2014年7月瑞银信取得《支付业务许可证》，业务类型为全国范围内移动电话支付、银行卡收单。不过2019年，瑞银信在安徽、内蒙古、宁夏三地的银行卡收单业务资质被取消。
近年来瑞银信因支付业务违规多次收到罚单，可谓是吃罚单大户。据统计，2019年至今瑞银信已被罚10次，值得注意的是，其中瑞银信因违反反洗钱相关规定共被罚5次，总罚款金额近8000万元，反洗钱不力成为其处罚原因中的“重灾区”。
其中4月3日，央行深圳中心支行对瑞银信开出了6124万元的巨额罚单，这一数字超过了去年环迅支付被罚没的5939.41万元，一举刷新了支付罚单的罚金最高记录。罚单显示，瑞银信被处罚的原因主要是存在超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告等5项违法行为。
虽然4月以来监管下发的2张罚单中并未像之前一样明确指明违反的是“反洗钱相关规定”，不过，“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告”三项行为均直接踩中了《反洗钱法》中划定的红线。
《反洗钱法》第三十二条规定，当金融机构出现以下7项违法行为之一，情节严重的，人民银行可以对金融机构处20万至50万罚款，同时对违法行为直接负责的人员处1万至5万元罚款。情节严重且发生洗钱后果，将被处以50万以上500万元以下罚款。情节特别严重的，金融机构将被停业整顿或者吊销其经营许可证。
可以看到，这五次处罚中，监管同时对违规事项的相关负责人也进行了罚款。也符合反洗钱监管的“双罚”原则。
支付机构成反洗钱重点监管对象之一
据第三方咨询机构统计，今年一季度，共有93家机构及相关责任人收到监管开出的94张反洗钱罚单，共计罚款1.83亿元，处罚笔数同比上升51.61%，处罚金额同比上升近397.04%%。处罚力度明显加强。
从行业来看，2020年一季度银行业被罚金额占罚金总额的49.9%，位列第一，支付业罚金占比紧跟其后，占到了42.5%，相比之下2019年第四季度这一数据仅为18%，增长幅度明显。
第三方支付行业的反洗钱罚单、罚金为何“突飞猛进”？数据背后监管对于反洗钱工作的重视是重要原因。
3月30日，中央反腐败协调小组国际追逃追赃工作办公室启动“天网2020”行动，中国人民银行会同公安部等相关部门开展预防、打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款专项行动；4月15日，央行召开了2020年反洗钱工作电视电话会议。会议提出，《反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程；4月23日，人民银行2020年支付结算工作电视电话会议上监管明确，要抓好支付领域风险防控，打击跨境赌博和电信网络诈骗等活动。
业内人士表示，2012年以前，反洗钱工作多在银行保险证券等金融机构。随着近年来移动支付高速发展，部分第三方支付平台管理混乱，为了发展业务存在账户注册交易未实名、外包POS机业务等问题，用虚假信息也能注册账户，从而沦为网络赌博、电信诈骗等非法交易支付结算的新“阵地”。
新华融媒体财经记者注意到，银联近日公布的最新一期商户黑名单列表显示，瑞银信的黑户（被银行认为是虚假商户、套现商户等，可能产生交易风险的商户）数量为745637家，排在排行榜的首位。
据上述人士介绍，不法分子通过第三方支付“洗钱”的方式多种多样，其中将资金通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易刷卡套现是最常见的。此外还包括将资金转移到多个第三方支付平台账户，用于在线购买游戏点卡、手机充值卡等，再转卖套现，以及套取外汇等等。上述人士还提到，今年4月以来，广西、黑龙江、河北等地警方接连破获多起非法买卖银行对公账户的案件。与普通个人银行账户不同，企业银行对公账户资金流动量更大，更方便资金的周转，因此被不法分子盯上，成为“洗钱”新工具。
业内普遍认为，支付机构屡屡违反反洗钱规则，除了和自身的反洗钱建设不完善、重视程度低、经验人才缺失等因素有关外，违法成本偏低也是主要原因之一。
不过，据相关媒体报道，央行相关负责人表示，此前的反洗钱处罚是按照机构罚款，而现在监管的计罚方式有所改变，将违规行为类别的情节严重程度和违规行为次数结合计算罚金。以提升监管有效性和威慑力。这也是近期千万级罚单接连出现的原因。
半年时间不到，因反洗钱不力多次被处罚，总计高达8000万的罚金，不可谓代价不大。而从最近一次处罚决定下发时间点来看，瑞银信的反洗钱工作改进并不明显。随着监管对反洗钱工作的持续高压，未来还有多少罚单在等候瑞银信？
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