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招商银联pos机赚钱嘛
招商银行今日发布2018年半年报显示，该行实现归属于母公司股东的净利润447.56亿元。
447.56亿是什么概念呢，相当于4.4756亿张100元人民币，根据第五套人民币的尺寸，一张100元人民币为155毫米，4.4756亿张百元大钞首尾相连，长度为69371.8公里。
按照地球赤道长度40075.7公里计算，相当于可绕地球1.73圈。
直观感受一下，毛爷爷绕地球一圈是什么感觉！
财务数据分析
净利润大涨14%，创下2015年以来最高水平
资本是逐利的，对于商业银行来说，这句话同样适用，招行公布的半年报数据中，最核心关注的指标，首推的就是净利润。
今年上半年，招行实现归属于母公司股东净利润447.56亿元，同比增长14%，保持两位数增长，涨幅创下自2015年以来的最高水平。从历史和预期来看，招行的净利润几乎都是逐年上涨的，盈利能力确实惊人。
数据来源：东方财富Choice数据
员工月薪3.24万元，同比涨薪21%
看完招商银行赚多少钱，再来看看招商银行的员工赚多少钱。
截至2018年6月30日，招商银行共有在职人员71,765人，上半年员工的工资奖金是139.65亿，上半年人均薪酬19.45万元，再平均一下，月薪3.24万元。
数据来源：东方财富Choice数据
去年同期，招行员工平均月薪为2.67万元，对比之下，平均月薪涨幅高达21.34%。
非息收入表现亮眼
按来源划分，银行的营业收入包括两类：1、净利息收入；2、非利息净收入。
按照资本市场的关注偏好，高增长的业务引发的关注度一般更高，半年报显示，非利息净收入同比增长17.04%，高于净利息收入同比8.63%的涨幅。因此我们重点来看非利息收入的变动情况：
1、 手续费及佣金净收入。
（1）银行卡手续费收入同比增加16.14亿元，增幅24.79%，主要是代理银联POS收入增长；
（2）结算与清算手续费收入同比增加3.59亿元，增幅6.61%，主要是电子支付收入增长；
（3）托管及其他受托业务佣金收入同比减少4.77亿元，降幅为3.99%；
（4）信贷承诺及贷款业务佣金同比增加10.62亿元，增幅46.76%，主要是融资租赁手续费收入、国内保理手续费收入的增长；
（5）代理服务手续费收入同比增加9.17亿元，增幅为11.07%
2、其他非利息净收入
（1）投资收益69.84亿元，同比增加71.18%；
（2）其他业务收入20.66亿元，同比增长44.88%，主要由于租赁业务收入增长；
（3）公允价值变动净损益10.56亿元，同比增加9.35亿元，主要均是受新金融工具准则影响；
资料来源：东方财富Choice数据
不良率下降，资产拨备覆盖率提升，资产质量较高
对银行而言，贷款就是它的资产。而贷款在不同的时间贷给不同的人，对应着不同的风险。一般而言，贷款的风险等级可以分为5个级别：
正常、关注、次级、可疑、损失。其中，前两者为良性贷款，后三者为不良贷款。
2018年上半年，招行不良贷款率1.43%，较上年末下降0.18个百分点；不良贷款拨备覆盖率316.08%，较上年末上升53.97个百分点；贷款拨备率4.51%，较上年末上升0.29个百分点。
数据来源：东方财富Choice数据
最受沪港通青睐，证金增持，市场表现列行业第6
一方面，在国内“去杠杆”政策的过程中，各行业不良率的上升吞噬了银行利润；另一方面，房地产信贷作为银行利润的重要来源，在调控政策不断加码，导致银行利润来源萎缩，最终导致银行业绩有所下滑，反映到股价上，就造成了银行股的集体“低迷”。
2018年（截止8月24日）A股上市银行股市场表现
数据来源：东方财富Choice数据
在银行股整体低迷大背景下，招行依然有着相对不错的表现，截至8月24日，就26家上市银行的表现来看，招行位列第6位，尤其是在5-7月份市场整体都低迷的情况下，仅录得1.44%的跌幅，已经是跑赢很多个股了。
沪港通持有银行股情况（按持股市值排序）
数据来源：东方财富Choice数据
据东方财富Choice数据，截至8月23日，沪港通持有的银行股中，招商银行成最受青睐的银行股，沪港通持有市值为127.19亿元，位列持有市值第1位；同时，持股量为4.66亿股，同样位居前列，资本市场的青睐，无疑是对招行的肯定和信任。
资料来源：东方财富Choice数据
不仅沪港通偏爱，作为十大股东的证金公司，在二季度也对招商银行进行了增持，增持了5050万股。
打败百年交行，二次转型进行中
在市值排行榜上，招商银行市值已稳超交行长达两年时间。而自2017年一季度实现对交行在净利润上的首次超越后，招行大有“坐稳银行业第五把交椅”的态势。
2018年一季度，招商银行实现归属股东净利润226.74亿，超出交行25.83亿；
从最新的半年报数据来看，2018年上半年招行实现营业收入1061.46亿，超出交行242.81亿；实现归属母公司股东的净利润447.56亿，超出交行39.85亿。
数据来源：东方财富Choice数据
甚至有投资者说：“五大行理应改为工建农中招！”，无论从市值、营收还是净利润数据来看，这个说法并没有任何问题。
从成立时间上看，招行成立于1987年，到目前也就30年左右的时间，而交通银行始建于1908年，至今已屹立110年，是中国历史最悠久的银行之一；成立时间久，意味着对市场的熟悉程度、业务经验和客户资源的积累，以及市场的认可度和知名度等优势，由此也可见招行实现超越的难度。
资产规模上看，交行同样也在招行之上，据两家银行2018年半年报数据，交行目前总资产9.32万亿，招行总资产6.54万亿。
资产总量和成立时间都明显不如交行，反而实现了净利、营收、市值的“完胜”，不得不说，作为一家股份制商业银行，其成绩不得不让人叹服。
虽然有着种种劣势，但招行成功的关键，主要是在私人银行业务、资产托管业务和理财等方面，实现了对交行的全面超越：
私人银行客户总资产：招行2.03万亿，交行未公布（2015年年报披露数据约为0.4万亿）；
托管资产规模：招行11.92万亿，超交行38%；
理财产品余额：招行1.08万亿 ，超交行71%；
而且，上述三类大资管业务（私人银行业务、资产托管业务和理财业务）都是属于存贷款业务以外不消耗资本金的业务，也正是招行强于交行的主要领域。
对于招行来说，打败交行是远远不够的，竞争还在继续。
在马云那句“如果银行不改变，我们就改变银行”之后，阿里巴巴、腾讯等互联网巨头加入与银行的竞争行列，银行“躺着赚钱”的日子一去不复返，各家银行不得不加速转型，对招行来说，则提出了“轻型银行”的二次转型方案，即以更少的资本消耗、更集约的经营方式、更灵巧的应变能力，实现更高效的发展和更丰厚的价值回报。
招行行长在接受记者采访时，更直接阐述了招行“轻型银行”的需要实现的三个方面内容：
1、管理“轻”
招行的管理轻是指轻型的组织架构。招行的轻型组织架构从总行和分行齐头并进。
在总行层面，该行建立了公司、零售和同业三大业务总部，并按照客群、产品和渠道三个维度整合下设了相关部门，有效改进了客户体验，提升了服务效率；在分行层面，招行正在推进首批11家分行的事业部改革，明确了分行事业部及其下辖经营团队的职责，将支行从利润中心调整为运营服务和销售的平台，建立了与事业部管理形态相适应的预算、授权、考核和风控体系。
2、资产“轻”
资产轻是指构建起资本消耗少、风险权重低、风险可控的资产与业务体系。
从三大业务条线内部来看，招行也通过“聚焦”来实现轻型化战略。零售金融聚焦财富管理、小微金融、消费金融等三大业务重点。公司金融聚焦现金管理、贸易金融、跨境金融和并购金融等四大轻型业务，初步形成了专业化的交易银行和投资银行两大业务体系。
3、经营模式“轻”
首先，着力构建“批量化、智能化”的获客方式。一方面，利用微信、微博、客户邀请码、手机二维码、掌上生活APP等新媒体、新平台建立多层次、多样化的轻型智能客服模式；其次，全面搭建“全接触”的客户服务渠道。物理网点方面，从“大而全”转向“小而密”，将服务投递能力延伸至“最后一公里”；再次，加快建立“综合化”的客户深度经营模式。一方面，进一步加强条线联动。如公司金融通过大力营销代发工资、商务卡、养老金等业务，带动零售金融客户拓展，另一方面，在条线内部，综合运用各种融资、融智方式，为客户提供综合服务。
由“零售银行”的一次转型到“轻型银行”的二次转型，实现的是“零售之王”的美誉和打败百年交行的成就，招行的成功，不能忽略的，或许还有它自身的“应变能力”。
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