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银联pos机手续费封顶
借贷分离，行业分类取消，用卡刷卡费率将不再设置“封顶”……9月6日起实施的银行刷卡手续费新政，会给商家、百姓带来什么影响？有业内人士分析，刷卡手续费取消商户行业分类定价并下调费率后，相当于给商户减负，也将间接利好持卡人。
政策解析
由国家发改委、中国人民银行联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》于9月6日起正式实施。此次政策调整不但降低了商户的经营成本，还提升了消费者的刷卡体验。
现在绝大多数商户都安装有POS机，当顾客刷卡消费时，商户需要向相关机构支付一定的手续费，即银行卡刷卡手续费，主要包括收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。
其实，早在2013年2月刷卡手续费就调整过一次。当时规定，收单服务费在政府指导价基础上，允许上下浮动，而发卡行服务费、网络服务费实行政府定价。餐饮娱乐类、一般类（百货旅游）、民生类（超市、水、电、气）和公益类的费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。
此次新政调整了政府定价管理的范围和方式，同时取消了商户行业分类定价，实行借、贷记卡差别计费等多项内容，从总体上大幅度降低了费率水平。发卡行服务费不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡（通常指信用卡）差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。网络服务费不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%。调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施，发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制；网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过 6.5元。
同时，对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠措施，对非营利性的医疗机构等用户实行发卡行服务费、网络服务费全额减免；对与人民群众日常生活关系较为密切的超市等商户，在本次刷卡手续费调整措施正式实施起两年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。
国家发改委价格司负责人表示，此次刷卡手续费政策调整，主要降低了商户经营成本，不涉及向持卡消费者收费。实施后，餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%~63%，百货等行业商户可降低23%~39%。
餐饮娱乐类商户降幅逾50%
“3年前，国家发改委、中国人民银行就大幅下调了银行卡刷卡手续费标准，包括餐饮、宾馆、娱乐、珠宝首饰等在内的餐娱类刷卡手续费率由原来的2%下降到1.25%，而此次，行业分类一取消，发卡机构向收单机构收取的手续费率直接降至0.35%（信用卡0.45%），信用卡总体刷卡费率降幅逾50%，对我们而言可谓‘意外的惊喜’。”一家连锁餐饮店的负责人周先生直言。
从综合费率测算，商户需要承担的刷卡手续费费率平均在0.6%左右，比之前有明显降低。
眼下，在餐厅刷卡支付的消费者有九成采用的都是信用卡，刷卡费率由1.25%降至0.6%，就是100元的消费用刷卡方式进行支付，原本会产生1.25元的手续费，9月6日起只需0.6元的费用。“按照目前单店平均每月120万元的刷卡消费金额算，单月省下的刷卡费用就有近8000元。”周先生说。
某外贸服饰店老板同样面露喜色，她说：“现在来店里买衣服的十有八九都是刷卡，为了留住顾客，我们一般是不会再向客人索要几元甚至几十元的手续费的，这笔费用便顺理成章摊在了成本之内。如今，每1000元的消费可以省去大半的刷卡费率，对我们而言，压力无疑减轻不少。”
尽管信用卡取消了刷卡费率上限，但无论是在餐馆还是个体小商户，包括超市、卖场、加油站，由于单笔开销都不太大，单笔手续费一般都不会超过原先规定的上限标准，从而手续费用只见降低。
刷5万元多支出近200元
然而，信用卡刷卡费率“上不封顶”的新规却给汽车、房产等大额消费品商家设置了难题。
在不少汽车4S店，刷卡手续费新规一落地，封顶金额的取消让经销商着实犯难。“新规后，信用卡刷卡交易不实行单笔收费封顶控制，一旦遇到大额消费，商户费用成本必将增加。举例来说，以前市民持信用卡购车，5万元手续费封顶26元，新规实施后按照0.45%则要支付225元，对此经销商可能会不乐意了，甚至可能出现‘拒刷’现象，或者要求消费者承担这笔费用，直接将手续费转嫁到消费者身上。”一家4S店销售员称，顾客大额消费一般都会选择刷卡，信用卡支付已然成了大多数购车者的习惯，免除手续费概念已深入人心，突然出现的数百元刷卡付费对其而言难以接受。
不过，对于信用卡恶意透支的情况，上不封顶政策却能有效杜绝。
费率下调可能刺激刷卡消费
此次新政的落地，牵动着持卡人、商家、银行、银联、收单机构等多方利益，总体而言，多数商户的运营成本将有所减少；银行、银联和第三方支付等收单机构，围绕着发卡、刷卡、卡清算带来的收入将大幅减少。业内人士表示，费率调整的目的是起到整顿市场的作用。
有消费者担心，费率低了，银行是否会变相转嫁收益损失？对此，一家股份制银行卡部人士表示：“银行的收益实际上是刷卡总额乘以手续费率，就眼前看，费率降低，每笔刷卡支出所扣除的费率收益的确面临进一步的缩水，但从长远看，费率降低的最直接结果是许多以前顾虑手续费的商家可能会提高对银行卡的接受程度，这将刺激今后的刷卡消费。随着刷卡消费的常态化，刷卡的笔数会越来越多，因而银行从刷卡消费里获取的总收益其实不会受到影响。” （据《消费日报》）
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