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pos机刷卡到账后钱被转走
（央视财经《经济与法》）银行卡内巨额资金刚刚到帐就不翼而飞，几十位事主竟然毫不知情。究竟是谁用什么方式，时时刻刻监控着别人的银行卡？敬请收看经济与法2月16日播出《被监控的银行卡》近几年，银行卡被盗刷，已经不是什么新鲜事了。但是，如果有人有办法时时刻刻盯着你的银行卡，专等你有大笔资金到账的时候去盗刷，你是不是觉得很恐怖？前不久，深圳的李女士就碰上了这样的事情。
李女士在深圳开了一家网店，专做服装生意。经过几年没日没夜的辛苦，生意总算有了起色。2016年8月29日，她收到了120多万元的货款，全部存在一张常用的银行卡里。这么大的一笔资金，对她的网店来说，是很少有的。
3天后，也就是9月2日早上九点，正在家里忙活的李女士接到了一个电话。电话是一个陌生的座机打进来的，对方自称是银行的工作人员，说李女士银行卡里的资金可能被盗刷了98万。这么大的数目，李女士却并没有在意。自己银行卡里虽然有一百多万，但因为李女士开通了短信提醒功能，哪怕有一元钱的收支也会有短信通知。过去，李女士也经常接到类似的“诈骗”电话，她都是毫不犹豫地挂掉。
五分钟后，电话又响了。李女士留意了一下来电显示，是她熟悉的银行对外公众号码。李女士本能地感到一阵紧张，赶紧接起电话，对方竟然跟之前打进电话来的是同一个人。
这下李女士不敢怠慢了，她赶紧上网去查自己的银行账户。结果让李女士如遭五雷轰顶。她卡上的资金果真被人一笔转走了，整整98万元，时间是两天前的2016年8月31日。也就是说，在她收到货款的第2天，就已经被人转走了。而这个时间，李女士正好在北京返回深圳的飞机上。接着，李女士又查看了自己的手机短信，当天她也确实收到过短信通知。
真是一连串的巧合：巨额资金刚刚到账，转账的时间恰恰是手机关机的时候，短信通知又没有及时看到，98万资金就这么不翼而飞了。李女士想不明白，银行卡就在自己手里，密码也从没泄露给任何人，钱怎么说没就没了呢？难道这一切真的是巧合？从银行出来后，李女士又去了派出所。
李女士来到的是家附近的深圳市公安局福田分局香蜜湖派出所，接警的民警告诉李女士，她并不是第一个来报案的，在她之前已有50多位，而且遭遇都如出一辙，都是银行卡里刚有巨额资金到账，就被人转走或是盗刷了。
第一个来报案的是一位姓张的先生。张先生告诉民警，自己银行卡上刚有一笔资金转入，短短几个小时后，就发现钱没有了。让警方意外的是，一个小时后，又有一位姓王的先生来报案。
往后的几天中，来报案的人络绎不绝。而报案人陈述的情况基本上都大同小异：资金数额巨大款刚刚到账不久，就被人莫名其妙转走了。事态严重，案情重大，深圳市公安局福田分局立刻成立了专案组着手调查。
从2016年8月23日到9月2日，短短十天时间，深圳市公安局福田分局辖区一共接到报案54起，其中单案金额最高达106万元，涉案金额共计500多万元。而这54起案件银行卡的主人，都有几个共同的特点：银行卡在自己手里、密码没外泄；大笔资金刚到账，就被转走或盗刷；更重要的是，这些报案人的工作和居住地，都在同一区域内。警方和报案人共同的感觉是，涉案的银行卡似乎被人监控了。监控？对！就是说可能有人时时刻刻在监视、掌控着别人的银行卡。真有这种可能吗？那会是什么人？他又是怎么做到的？
在以往的银行卡诈骗案件中，受骗人往往都非常分散，而这个系列案件的受害人却集中在同一空间区域内，这显然并非偶然。通过对所有报案人信息的梳理，专案组发现了一个重要线索
54个受害人无一例外都曾于近期在同一家美容店进行过消费，而且无一例外都使用的是涉案的银行卡。警方立刻赶到了这家美发店，对店里的刷卡机做了仔细的检查，果然发现刷卡机整体被人改装过。
刷卡机到底有什么秘密呢？技术民警在这台看上去并没有什么特别之处的刷卡机里，发现了一个本不该出现的东西——一张普通的电话卡。进一步检查，民警还发现，这个电话卡跟刷卡机的几个地方连通着，而且显然是被人后装上去的。
得知自己店内已经使用一年多的刷卡机有问题，美发店的员工都很吃惊。警方将美发店负责人和相关人员带回派出所进行询问，但很快就排除了嫌疑。警方很快将目标锁定在了安装刷卡机的人身上。据店员回忆，这台刷卡机是一年前，由专门的推销人员送上门来安装的。
店长小李还记得，上门安装的人自称姓周，还留下了一个电话号码。安装后，刷卡机就一直在使用，那个自称小周的人还和美发店通过几次电话。警方首先从这个电话号码着手进行调查，但是发现电话的持有人根本不姓周。显然，来美容院推销pos机的人用了一个假身份。
刷卡机在我们的日常生活中很常见，我们平时消费都习惯了使用它。目前，商家所使用的刷卡机，大都是由银行委托的第三方监管公司经营的。警方来到了涉案刷卡机的安装运营公司，发现根本就没有小周这个人。那这个小周究竟是什么来路呢？看来他很可能就是破案的关键。可是，茫茫人海如何能找到这个“小周”呢？
在办理刷卡机的资料里，警方发现了“小周”留下的一张照片。经过比对发现，小周真名陈某，28岁。2016年7月28日在河南商丘盗刷银行卡时已经被抓获。警方连夜从深圳赶到了河南商丘，提审了他。经过审讯，陈某交代了部分犯罪事实。
根据陈某的供述，还有一个上家在背后操控着他。但是，陈某从没见过这个上家，只知道对方的网名叫黄级境界，他们平时的联络全都通过网络，而刷卡机也是由快递公司运送的。这个上家到底躲在何处呢？
陈某提到的这个黄级境界近期没有上网，警方始终无法捕捉到这个人的踪迹。黄级境界找不到，警方决定从银行卡的资金流向做一个逆向调查，发现被盗取的资金，已经化整为零被转移到了很多银行卡上。
由于每张银行卡每天在自助取款机的取现额度都是两万元，警方分析，一天数十上百万的资金，要从银行卡转换成现金，需要一个多人的取款人员队伍才能实现。通过调取银行自助取款机的取款视频，马某、胡某等十几名犯罪嫌疑人的样貌特征被一一锁定。为了不打草惊蛇，警方并没有马上对这些人实施抓捕。
通过各种线索，警方形成了一个基本判断：黄级境界，这个隐藏在网络中的男子，才是整起案件的真正主谋。可是，如何才能找到这个狡猾的“黄级境界”呢？
通过对锁定的取款的犯罪嫌疑人马某的侦查，警方发现，每次取款前马某都会到案发地的一家宾馆去。调取这家宾馆的监控视频，警方发现，每次马某出现时，宾馆都有一名女子入住。
警方分析这名女子肯定跟案件有关系。随后调取了她开房时的登记信息，却发现这些信息跟这名女子的身份不吻合。这名女子显然用了虚假身份登记住宿，而一个正常的人肯定是不会这么去做的。警方发现每次这名女子入住都还有一个男人同行，意外的是，这名男子登记信息却是真实的。警方有些疑惑：一对男女同住一室，一个真实身份，一个虚假身份，这是为什么呢？通过这名男子的身份信息，警方很快确认了那名女子的身份，她竟然就是这名男子的妻子。
这名女子叫李某，湖南邵阳人，只有二十几岁。如此年轻，又是一名女性，通过缜密分析，警方认为她很可能只是狡猾的“黄级境界”的一个“替身”。通过进一步细致的侦查，警方很快发现，李某登记住宿使用的虚假身份还曾在当地办过一张电话卡。从这张电话卡的通话记录上看，每次在案发前，这个电话号码都只和另外一个电话通话。那么，与李某通话的人会不会就是黄级境界呢？
警方调取了与嫌疑女子李某通电话的号码的登记人信息，不出所料，机主身份信息同样是盗用的。又是使用了虚假身份，怎么办呢？警方在湖南省案发地的所有宾馆摸排，看能不能找到以这个虚假身份登记的记录。经过大量的查找和数据的碰撞，警方终于在一家宾馆的登记信息中有了收获，并且从宾馆监控视频中锁定了一名嫌疑男子。
通过对大量信息的研判，警方初步确认，这个男子应该就是“黄级境界”。一段时间内，与嫌疑女子李某通过电话的共有七部电话，而这七部电话共有七个登记人，经过一一甄别，警方发现，其中一名登记人正是警方锁定的嫌疑男子。
沈某某，福建厦门人，大学金融专业毕业，曾在深圳经营过一家电子产品商店，目前无业。也许正是沈某某的这些经历，才使他成为了刷卡机方面的“行家里手”。警方马上派人赶往沈某某户口所在地家中，果然发现了沈某某。锁定了主犯，专案组决定在福建、深圳、湖南三省同时收网，抓捕犯罪嫌疑人。
沈某某被抓捕归案，但是面对警方的审讯，他始终绝口不提自己做过什么。在所有嫌疑人中，李某是唯一见过并熟悉沈某某的人，因为她之前曾在沈某某的电子产品商店打过工。经李某指认，沈某某就是幕后神秘的“黄级境界”。
对于李某的指认，沈某某同样一概不认，说自己从没交代李某做过这些事情。对于刷卡机究竟是如何改装的，沈某某更是只字不提。面对如此狡猾的犯罪嫌疑人，警方该如何认定其涉嫌罪名呢？
深圳福田警方在银行专业人员的配合下，对改装的刷卡机整体拆开，并破解了改装原理。随后，警方在pos机的内部提取到了一枚沈某某的指纹，这成为了沈某某犯罪的关键证据！
至此，这起案件已基本真相大白：首先是沈某某改装好刷卡机，再通过网络物色推销刷卡机的人；一旦用户装上了改装后的刷卡机，便时刻处于沈某某的监控之下；然后只要发现某张银行卡上有大笔资金到账，便迅速转走，并化整为零转到众多的银行卡上，同时通知李某和马某，组织其他十几个人，在最短的时间内，从自助取款机上把钱取出。至于对沈某某的矢口否认，警方也通过扎实的证据，让其不攻自破、无处遁形。
截止到2017年1月9日，专案组在湖南、福建、广东、香港等地，共抓获38名犯罪嫌疑人，网上追逃人员6人，串并案件102宗，涉案金额3000万。
一个庞大的银行卡犯罪团伙，终于被警方成功告破。但是，侦破案件的同时也暴露出一些问题，那就是刷卡机监管的不严格。因为是实名办理刷卡机，代办刷卡机模式，银行、商家、刷卡机的第三方收单机构等环节均未出现问题。出现漏洞的环节就是嫌疑人冒充刷卡机的第三方收单机构代理商，向商家推广，“带机入网”的环节出现监管缺失，导致被改装过的刷卡机流入消费市场。深圳警方建议第三方支付监管机构要严把刷卡机特约商户准入制度关，努力从源头上减少银行卡被伪卡盗刷，确保银行卡持卡人的用卡安全。
（本文编辑：魏园园）
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