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pos机刷卡消费的工作原理
通过智能监测预警平台发现线索，揭开新型银行卡犯罪手法神秘面纱。
广东打掉特大跨境窃取银行卡磁条信息团伙
广东深圳一家POS机生产厂商根据客户需要，改硬件、编软件、搭平台，短短一年内完成“产业升级”，窃取了上百万条银行卡信息和密码，可以轻松通过复制卡实现“他刷卡、别人买单”。近日，广东警方通过智慧新警务发现新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息犯罪线索，出动200余名警力组成10个行动组展开统一收网行动，一种新型银行卡犯罪手法的神秘面纱被揭开。
预警：网上监测平台发现“新事物”
近年来，广东公安经侦部门研发8大“经济犯罪类案监测分析模型”，初步实现了对经济犯罪线索的自动挖掘，在打击银行卡犯罪方面屡建奇功。
“我们对网上涉及银行卡的有关字眼，如套现、提额等进行网络监测，系统会自动生成预警信息。”办案民警介绍，今年年初，广东省公安厅经侦局依托经济犯罪监测预警平台开展网络智能监测预警工作时，发现互联网上有多人正在销售“一机多国提额神器”等相关产品。
以VPAY境外机为例，有人在网络大肆宣传，号称用其不出国门就可实现境外POS机消费，大部分银行秒提信用卡额度。这类境外机为手刷POS机，植入的是国外的商户，其作用是信用卡提额、养卡、套现。
“简单理解，有了多次境外消费记录，发卡银行就会认为你有大额消费需求，提额就顺理成章。境外机的潜在客户就是那些有提额需求的信用卡用户。”办案民警介绍，网上最早出现境外机的信息是在2016年，曾有网友质疑境外机刷卡真实情况。近两年，境外机行业非常火爆。
正在办案民警深入研究境外机之时，某银行信用卡中心通过警银联席机制反馈线索，称发现大量信用卡在一款品牌为VPAY的境外机上使用，该产品可以实现在国内任何地方刷卡交易而银行报文却显示在境外交易，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则，使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高，以满足套现、资金周转的需求。
“从持卡人和银行的角度来说，境外机刷出的单应该都是正常交易，但从警方角度来说，我们高度怀疑这极有可能是在秘密窃取银行卡磁条信息。”办案民警介绍，他们初步判断，有人在境外制成伪卡刷单才能制造境外消费的结果。2017年10月至11月，1000余张使用过境外机的银行卡在泰国发生了盗刷取现情况，印证了这一判断。
鉴于该案作案手法新颖、潜在风险巨大，广东省公安厅经侦局指导协调深圳市公安局经侦支队立案侦办，成立代号为VPAY的专案组推进案件侦查。
侦查：循线摸清作案手法
专案组在两家银行信用卡中心的大力支持配合下，使用VPAY和worldpay两款产品来做侦查实验，测试境外机的工作原理。
民警通过实验发现，境外机分为线上直联通道和线下预约通道两种刷卡模式，采取线上刷卡模式并不能触发银行自动提额机制，而线下却能实现。办案民警介绍，在线下刷卡时，刷卡时间和实际消费时间存在较大时间差，从而证实犯罪团伙通过境内侧录磁条信息、境外制作伪卡在境外实体POS机上刷卡消费，骗取银行提额。
在接下来的2个多月里，警方通过缜密侦查，发现境外机系统平台里存储了大量银行卡磁条信息和密码。
“有了磁条信息和密码，近百万条银行卡信息中的任何一条信息都能复制出银行卡实行盗刷。”办案民警介绍，通过侦查实验和大数据分析，专案组最终摸清了以福建厦门罗某、漳州张某、广东深圳林某为首，以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子，通过层层发展代理商，利用App大批量窃取银行卡磁条信息及密码，在境外制成伪卡，并申办境外POS机进行消费的跨国犯罪团伙网络。
经查，该案涉及广东、山东、福建、河北、香港以及马来西亚等地的多个犯罪团伙，主要犯罪嫌疑人40余名。
收网：境内外出动10个行动组展开抓捕
为了全链条摧毁犯罪团伙，形成扎实完整的证据链，公安部经侦局多次召开会议，部署广东、福建、山东等地开展同步侦查，并由公安部“猎狐办”牵头广东省公安厅经侦局、深圳市公安局6名民警组成抓捕小组，赶赴马来西亚展开落地查证工作。
6月30日至7月6日，按照公安部“云端行动”和广东省公安厅“利剑行动”工作部署，在公安部经侦局统一指挥下，广东公安机关出动200余名警力组成10个行动组展开统一收网行动，在马来西亚、广东、福建和山东等地同步破案、同步抓捕。行动全链条摧毁了运营已久的跨境窃取银行卡磁条信息犯罪和非法从事跨境支付业务的犯罪网络，共抓获犯罪嫌疑人47名，查获被窃取的银行卡磁条信息105万余条、作案电脑5台、境外POS机38个、新型银行卡磁条信息侧录器5600余个，据初步估算涉案金额10亿余元。
经查实，深圳以林某为首的犯罪团伙原本是正规的POS机生产商，因境外机市场火热，有不法分子找上门来，让林某生产所谓的改良版境外机。于是，林某团伙组建技术团队生产可侧录银行卡信息的境外机，并购买服务器搭建App平台。之后，林某团伙与福建厦门罗某、福建漳州张某等团伙勾连，通过互联网层层发展代理，销售VPAY、worldpay、unionpay、U刷等品牌境外机，在购买者不知情的情况下秘密窃取持卡人信用卡信息，并通过第三方支付机构海外直联通道和境外复制卡刷卡通道完成境外消费动作，使持卡人消费记录显示有境外消费，触发银行提升额度规则。
据悉，一台境外机出厂成本约35元，客户终端价根据代理商层级不同从六七十元到数百元不等。境外消费均为小额消费，金额控制在100元至500元之间。林某团伙在赚取硬件费用同时，还对每笔境外刷单收取20％至50％的手续费，其他资金按比例返还给客户和代理商。
POS系统的作用是什么？
POS(Point of Sale)系统其发挥管理功能的基本构件是，商品条形码、POS收银系统、后台电脑。
(一)POS系统基本构件介绍
１.商品条形码
商品条形码由商品包装上带有若干黑白条纹组成，标有数字的图案。商品条形码是一种商品识别标记，它是供光电识读设备向计算机输人数据的代码，其内容包含商品的生产国名、厂名、产品编号等信息。条码的定义是：由一组宽度不同，反射率不同，平行相邻的条和空，按照预先规定的编号规则组合起来，用来表示一组数据的符号，这个数据可以是数字，字母或某些符号。
当前，国际上有通用于欧洲的EAN条码，通用于美国和加拿大的UPS条码两大系统。EAN条码与UPS条码可以兼容，它们分属于国际物品编码委员会(EAN)和美国统一编码委员会(UCC)。凡是加入条码组织的会员国可以获得该组织分配的国际统一编号前缀。中国物品编码中心于1991年正式加入国际物品编码协会，协会分配给我国的前缀码为690，也就是以690为首的国际通用商品代码为中国商品代码，即EAN码。标准型ＥＡＮ代码由13位数字构成称为EAN—13代码，其中3位国家代码，4位厂商代码，5位商品代码和1位校验码构成。制造厂商代码由中国物品编码中心分配，商品代码由厂家编定，校验号是为了防止误读设置的。最近国际物品编码协会又分配给中国物品编码中心一个前缀号“691”。
商品条形码是适应计算机的发展而发展起来的一种高速准确的数据输入技术。商品条形码应用在POS系统上，它利用收款机作为终端与主机相联，并借助于光电识读设备录入商品信息，当带有条码符号所表示的信息录人到计算机，计算机从数据库中查找出该商品的名称、价格等，经过数据处理，打印出结算清单，并记录每一笔销售情况。POS系统不仅实现了商品进、销、存的自动化管理，而且为顾客提供了最优质的服务，极大地提高了超级市场的经营质量和管理效率。
2．POS收银系统。
超级市场只有使用POS收银系统才能阅读商品条码。进行收银结帐，并记录下商品的销售情况。目前较常用的P03收银系统主要有两种：
(1)电子收银机+扫描器——主档控制器+电脑。该系统一般适用于规模较大，收银台数铰多的超级市场。主档控制器可储存商品的主档资料，以批次方式将商品销售资料传至后台电脑，它可缓和后台电脑的工作负荷。
(2)电脑收银机+扫描器。该系统较适用于规模较小的超级市场，电脑收银机兼具收银机及存取电脑内商品异动档之功能。扫描器也称商品条码阅读机，它是POS收银机的重要组成部分。扫描器的原理是利用光线反射来读取条码反射回来的光源，再转译成可辨认之数字，以确认是否为建档之商品代号。目前POS收银机的扫描器一般有三种类型：一种是光笔，一种是手握式扫描器，一种是固定式扫描器。前两种扫描器的优点：一是价格便宜，二是较适用于商品较重条码位置不易看到的商品等，缺点是扫描感应较差，扫描动作常需重复多次才有感应。后一种扫描器与前两种优缺点正好相反。
3．后台电脑。
POS系统要能正常运转，还要靠后台电脑建立起商品主档资料。当扫描器接收了商品条码信息后，就要到后台电脑寻找商品主档资料以辨识商品代号是否正确，然后接受该商品售价，并记录下该种商品销售数量。由此可知后台电脑是一个商品的信息库，也是对前台POS收银机的控制中心。因此，每一种商品在第一次进入超级市场销售时，一定要依据规定的格式，将有关该商品的基本资料输人后台电脑，这时该种商品才可进入销售。商品主档资料建立的权力在商品采购人员，当电脑人员接到采购人员的指令后，才可将商品主档信息资料输入后台电脑。对连锁超市公司来说，商品主档资料建立由总部采购部进行，如电脑联网的话，可传输各超市门店后台电脑，如不联网的话则可以将磁卡送至各门店，再输人至后台电脑建档。
(二)POS作业系统主要的作业与管理功能
美国零售业协会曾对零售业运用POS系统作过一项调查，该调查显示，有80％的零售业者认为“POS系统是零售业唯一的方向”。由此可见，现代的零售业离不开POS，超级市场经营管理更离不开POS系统的运用，这是因为POS系统的作业功能和管理功能为超级市场带来了巨大的利益。
1．POS系统的作业功能
POS系统的作业功能主要有以下几项：
(1)超级市场在进行收银结算时，POS收银机会自动记录商品销售的原始资料和其它相关的资料，并根据电脑程序设计要求，有一段时间的保证记录期。
(2)POS收银机会自动储存、整理所记录的全日的销售资料，可以反映每一个时点、时段和即时的销售信息，作为提供给后台电脑处理的依据。
(3)POS收银机上的小型打印机可打印出各种收银报表、读帐、清帐、和时段部门帐。
(4)超市连锁公司总部的中央电脑可利用通讯联网系统向每一家超市门店输送下达管理指令、商品价格变动、商品配送等资料。
(5)中央电脑还可统计分析出每个门店的营业资料，产生总部各部门所需要的管理信息资料，作为总部决策的依据。
（6)POS系统能迅速而准确地完成前台收银的工作，同时能保存完整的记录。
2．POS系统的管理功能。
(1)POS系统能准确、迅速地获得商品销售信息，在商品管理上有助于调整进货和商品结构，减少营业损失，抓住营业机会；
(2)可作为商品价格带管理，作为促进销售和进货最有力的依据；
(3)可作为消费对象管理，做为有的放矢的商品进货和销售；
(4)可作为营业时间带管理，以合理地配备营业人员，节省人工费用；
(5)大大节省营业人员编制报表的时间，有益于现场实际销售作业。
(6)POS系统可分类别地对商品进行ABC分析，也可根据营业资料做超级市场与上周、上月和上年同期增加的比较分析，经营者据此可制定出企业发展的营业计划等。
1．运用POS系统这一现代科学的管理手段，将为超级市场提供更迅速、更精确、更有用的信息资料，为决策提供可靠的依据．我们说超级市场在流通中市场独立地位的确立，也是离不开POS系统的，超级市场对消费趋势的把握，对新消费需求的创造也更离不开POS系统。超级市场就是凭借POS系统所把握的消费未来，主动地引导工业的生产。
2．运用POS系统会大大降低超级市场的库存和提高销售的能力，大大提高商品的周转率和毛利率。由于运用POS系统可以准确地把握投向市场的商品种类、数量和价格，再加之商品采购和配送系统的配合，商品周转率和毛利率的提高、商品库存量和商品降价量的减少就成为是当然之事。
3．我国的零售业正经历着一场革命，零售业正向规模化，连锁化和顾客导向化的经营方式发展，传统的零售业管理方式已无法适应这种发展的需要，作为商业自动化的一种现代管理手段，其作用和带给超级市场及其他零售业的利益将是十分巨大的。
以上就是关于pos机刷卡消费的工作原理,这种新型银行卡犯罪的罪魁祸首原来是……的知识，后面我们会继续为大家整理关于pos机刷卡消费的工作原理的知识，希望能够帮助到大家！
