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1、包头银联pos机
包头银联pos机
□记者张海芳
金融活则经济活，金融兴则经济兴。
“十二五”时期，包头银行业在包头市委、市政府和包头银监分局、包头市银行业协会的领导下，坚持以科学发展观为指导，大力推进深化银行业改革，创新产品和服务方式，全市银行业稳健运行，为我市经济社会持续健康发展提供了有力的支撑。
站在“十三五”的开端，包头银行业面临着全新的挑战。加快经营模式和发展方式转型，进一步深化银行业改革创新，增强核心竞争力，全面提高风险管理水平，成为新时期银行业改革与发展的主旋律。
目标既定，步履坚实。谋变求新的包头银行业又一次快步行走在创新发展的道路上。
点睛“十二五”稳健前行银行业实现完美收官
五年来，包头银行业坚持以服务实体经济为核心，积极推动地区经济健康均衡发展，全市各项贷款以15.84%的年均速度增加，为地方经济建设加油助力。
“十二五”时期，我市银行业机构加大对重点产业、重点项目以及经济转型、产业结构升级和技术创新等领域的信贷支持，严格控制“两高一剩”行业贷款，银行业实现稳健运行。
持续改善小微企业金融服务。包头银监分局制定出台了《小微企业金融服务推进方案》、《小微企业金融服务工作考核评比表彰办法》，积极开展小微企业金融服务宣传月等活动，通过举办大型银企对接会、开办“金融超市”等方式，加强银企交流互动。各银行业机构纷纷制定小微企业发展规划，相继推出工商户助业贷款直通车、商圈贷款、青年创业和巾帼妇女创业贷款等新模式、新产品，包商银行成立了小企业金融服务中心，成功发行小微企业金融债，全市小微企业金融服务工作取得明显成效。到2015年末全市小微企业贷款余额461.98亿元，比2010年末增加321.92亿元，年均增速26.96%，比各项贷款平均增速高11.12个百分点。
加大“三农三牧”及县域支持力度。我市积极引导信贷资金向县域经济倾斜，明确县域银行业机构当年新增存款用于支持当地经济发展的比例不得低于65%，本地区存贷比不低于50%。到2015年末，全市涉农贷款余额476.63亿元，比2010年末增加357.32亿元，年均增速31.92%，高于各项贷款平均增速16.08个百分点。
加大对“北梁棚改”的信贷支持。各银行业机构结合自身实际制定信贷投入和金融服务计划，积极向上级行争取信贷规模，为北梁棚改项目提供全方位的资金结算等服务，切实保证了棚改建设稳步推进。截至目前，银行业机构对北梁棚改项目提供直接授信223亿元，贷款余额170亿元。
五年来，包头银行业全面深化改革，不断健全完善辖区银行业市场体系，创新产品提升服务，行业活力和市场竞争力进一步增强。
推进农村信用社体制改革。郊区、南郊联社采取股份有限公司模式，顺利完成统一法人改制工作，结束了多年来农村信用社改革停滞不前的局面。郊区联社、土右联社成功改制成农商行，目前两家农商银行均已挂牌开业。
加快银行业机构引进步伐。2011年以来，全市新设立了5家村镇银行、1家财务公司，有2家股份制银行、1家城商行落户包头，进一步健全完善了辖区银行业体系。
推进社区金融快速发展。共批准设立小微支行、社区支行4家，银行业机构网点布局更加合理优化。指导和鼓励农村信用社在偏远苏木设立流动金融服务站，在乡政府或派出所布设atm和pos机，较好地解决了偏远农村牧区的金融服务困难问题。
增强银行业协会四大功能。银行业协会充公发挥“自律、维权、协调、服务”四大职能，通过加强行业自律、规范行业经营行为，强化服务指导、推动行业文明规范服务创建，建立维权工作机制、维护行业债权，行业面貌焕然一新。十二五期间，我市银行业文明规范服务整体创建工作走在了自治区各盟市的前列，获奖机构数量为自治区各盟市首位，五年来，我市590余家银行机构网点共计获得137个奖项。其中，3家机构获得银行业最高奖项——“全国百佳示范单位”、14家机构获得“全国千佳示范单位”、20家机构获得全国三星以上“文明规范服务单位”、25家机构获得“内蒙古银行业文明规范服务先进单位”、75家机构获得“包头银行业文明规范服务示范单位”。包头银行业如火如荼的文明规范服务创建工作得到了中国银行业协会和内蒙古银行业协会有关领导的高度肯定和好评，更得到了广大金融消费者认可，遍布包头市的银行业机构成为包头文明城市创建中一颗颗耀眼夺目的明珠。
创新产品服务地方经济。为更好地支持地方小微企业、“三农三牧”经济金融服务，我市银行业推进金融服务，不断创新金融产品。在内蒙古银行业协会组织开展的评比活动中，包头农商银行“小企业联保贷款”和包商银行“富农宝”2个金融产品分别获得服务小微企业和“三农三牧”优秀金融产品和创新金融产品奖。
五年来，包头银行业切实做好信用风险应对处置工作，严防不良贷款反弹，防范案件风险和民间融资风险，营造了安全和谐的金融生态环境。
包头银监分局每年年初制定印发《不良贷款“双控”实施方案》，要求银行业机构确定全年不良贷款“双控”目标，将不良贷款“双控”工作贯穿于全年经营之中，实施动态监测和定期通报。制定出台《大额不良贷款报告制度》，对不良贷款变动情况做到了早知晓、早处置。
对银行业机构实施“盯住式”监管。适时开展专项检查，针对个别机构不良贷款上升的情况，及时进行约见会谈，要求其逐级认定责任，积极推进资产保全和不良资产清收工作。2015年，在银行业协会的积极推动下，创新性地成立了自治区首家金融仲裁院，探索建立金融争议多元化解决机制，为银行业机构低成本快速盘活不良贷款建立了新通道。
持续缓释化解平台贷款风险。要求银行业机构每年年初认真开展风险排查，分户排列3年内到期平台贷款，逐户签订还款方案，持续关注还款情况。进一步强化信息科技风险监管，确立了新设网点信息科技的10条最低建设标准，为防控风险提供了统一规范。
高度重视流动性风险。督促各法人银行业机构切实加强资金运用和来源管理，严密监测现金流量和期限结构，积极拓展资金来源渠道。大力开展案件风险专项治理，对辖内银行业机构内控执行情况、案防机制建设情况等内容进行了全面评估和地毯式检查，及时发现纠正了涉及制度建设执行、案防措施落实、员工行为管理等问题，银行业机构内控和案防管理能力有了明显提高。
加强从业人员合规警示教育。对涉农中小法人银行业机构全体人员进行了案防培训和考试，督促引导从业人员全面掌握案防风险控制要点。积极稳妥处置非法集资风险，持续加强银行业与民间融资“防火墙”建设。每年至少组织开展一次信贷资金流入民间借贷市场风险排查及银行员工参与社会融资和非法集资行为风险排查，要求银行业机构密切关注授信客户信贷资金流向和用途，认真贯彻执行监管部门关于严禁银行业从业人员参与民间融资与非法集资的各项要求，银行业从业人员的合规意识进一步提升。
布局“十三五”改革创新银行业谋划转型发展
“十三五”时期，包头银行业将打造多层次的银行业金融机构，构建差异化竞争模式，推进产品创新，提高服务水平和竞争力，致力打造“区域性新型产融结合中心”。
包头市“6521”发展战略明确提出打造“区域性新型产融结合中心”，这也成为包头银行业共同的使命。
“十三五”时期，包头银行业将进一步丰富银行投资主体，鼓励民间资本通过发起、设立、受让股权、并购重组等多种方式投资银行业金融机构。进一步丰富银行业金融服务主体，吸引股份制银行入驻包头。大力推进融资租赁公司、汽车金融公司，消费金融公司的组建，弥补现行金融服务主体不足的问题。推进不同类型银行业金融机构建立差异化的发展战略，如大型银行、股份制商业银行主要服务辖内大型企业和大型项目；城市商业银行主要服务中心小型企业和民营企业；农村商业银行、农村信用社、村镇银行限定在一定区域范围内专门服务小微企业、三农、个体工商户等不同类型主体。
加强创新构建差异化竞争模式。我市银行业机构将根据自身业务发展和市场定位，积极推进产品创新，提高服务水平和竞争力，从根本上改观银行业同质化竞争的现象。一方面加快资产流转速度，以盘活存量资产，提高信贷资产的周转能力和流动性，提升资产质量，增强盈利能力和风险管控能力；另一方面实现从“信用中介”向“全面金融服务商”转变，打造多功能型银行。除传统信贷业务外，通过联合其他机构共同为客户提供租赁、证券、基金、保险、信托等全方位金融服务，满足客户多元化的金融服务需求。此外，从传统渠道向新兴渠道转变，打造智能型银行，实现手机银行、网上银行、家庭银行、企业银行、随身银行等，与传统的柜台银行融合互补。
“十三五”时期，包头银行业将严守底线，防范化解各类重点风险,持续强化监管能力建设，提高监管质效，打造安全金融环境。
高度关注市场风险。我市将法人银行业金融机构市场风险统一纳入全面风险管理体系中，建立和完善市场风险管理程序，有效识别、监测和控制市场风险。依据对市场风险有重大影响的情形制定应急处置预案，定期开展压力测试，根据压力测试结果不断完善应急预案。积极防控信用风险，各银行业机构进一步制定并落实不良贷款“双控”计划，持续加强风险排查和预警，密切关注重点领域潜在的风险变化情况。包头银监分局督导银行业机构健全大额客户监测台账，按照“一户一策”原则，动态掌握大额客户信息。凡有3家以上债权银行的风险客户，要成立债权人委员会，由债权人委员会集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。推动银行业金融机构充分利用贷款损失准备，加大不良贷款核销力度，探索采用市场化手段多渠道提高不良贷款处置效率，进一步盘活存量资金。严防表外业务风险，科学合理控制表外业务规模，密切关注买入返售票据、转贴现等业务的变化，紧盯目前增长速度较快的保函、信用证、承诺等业务，防止表内外风险传导。着力防范流动性风险，督促法人银行机构建立有效的流动性风险的预警系统，加强对流动性供给和需求变化情况的预测和分析，确保适度的流动性水平。
持续强化监管能力建设。我市银行业将采取多种形式开展各类创新业务的培训，全面提升监管人员依法监管意识，做到监管行为规范化、标准化、高效率。依托非现场、客户风险预警等系统不断完善非现场预警指标体系，对关键指标加强监测，增强非现场监测的敏感性和前瞻性。强化现场检查的组织实施。实施现场检查全流程管理，规范现场检查操作规程。在认真完成上级检查任务的基础上，按照“少而精”的原则，自主立项对重点风险领域开展现场检查。加强监管台账的建设，强化对银行业金融机构经营状况、主要风险、检查发现问题的整改落实、重大事项报告、高管人员违法违规行为等情况的管理，做到信息随时入账、持续动态管理。加大对各类违法违规行为的惩戒，对银行业金融机构依法进行处罚的同时，要对相关责任人一并进行监管问责。建立常态化的监管评价机制，对监管成效、监管能力建设、监管纪律执行等情况进行评价，对监管不作为、乱作为和徇私枉法行为严肃问责，全力营造安全良好的金融环境，为包头打造“区域性新型产融结合中心”而不懈努力。
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