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pos机自选商户被央行全面关闭
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2020年6月8日，央行印发关于《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》公开征求意见的通知（以下简称《征求意见稿》），《征求意见稿》出台是为规范收单等业务管理，打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，切断黑灰产业资金链，保障社会公众利益。
政策内容近年来，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码屡屡出现被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金的问题。《征求意见稿》从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面提出管理要求。细化并强调特约商户实名制管理要求，明确面对面、同步视频等商户信息核验方式和特约商户巡检要求。从交易信息的真实性与完整性、终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等方面提出管理要求。
政策解读
直指“一机多户”等乱象随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，从公安部门披露信息来看，收款条码被不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。《征求意见稿》对症下药，根据规定执行后，不法线下收单机构躺赚的时代将一去不复返。银行卡受理终端序列号与收单机构代码五项信息唯一绑定等规则，将直接打击市场上“套现”“套码”等乱象行为，在更大程度上堵住灰产和黑产的反洗钱漏洞；另外，从商户管理入网审核到最后报送等来看，真实商户的服务门槛被进一步提高，此举亦利好拥有大量真实商户且真正深耕线下场景的收单机构。
《征求意见稿》直指“一机多码”“一机多户”等乱象，并通过“五项唯一”从根源上规范商户及交易流程信息，此条例或将减少目前市场上“自选商户”“套现”等游走于灰色地带的行动。
进一步规范条码支付除了对“一机多码”“一机多户”等乱象规范外，此次《征求意见稿》起草说明指出，当前部分收单机构、清算机构未结合条码支付业务特征健全条码支付受理终端、收款条码管理机制，导致条码支付业务涉黑灰产业的风险加大。因此《征求意见稿》针对条码支付终端管理、收款条码管理提出进一步规范。
2020年1-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中，涉及条码支付的占比达42%，同比上升27%，反映现有条码支付业务有待加强规范。与银行卡业务相比，条码支付业务相关终端、渠道存在一定差异，其风险防控的侧重点亦有所不同。
随着移动支付的发展，条码支付在日常生活中占有越来越重要的地位，并且给人们的日常生活带来了极大的便利。但另一方面，这些创新也带来了更多的风险。支付受理终端作为支付的入口，涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成，安全性和合规性对保障消费者合法权益、维护收单市场秩序具有重要意义。
近年来不断发生的跨境赌博、套现、电信诈骗等违法犯罪活动都与收单业务的不规范有着直接或间接的联系。在这种情况下，有必要重新梳理支付受理终端及相关业务的监管，形成对有关业务的一体化、全生命周期的管理。
信息流、资金流双重监测支付受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成，其安全性和合规性对保障消费者合法权益、维护收单市场秩序具有重要意义。此次《征求意见稿》针对收单业务监测，如终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等进行了详细明确。
特约商户巡检、终端位置监测等措施，将进一步厘清收单机构、清算机构、商户等各方责任，有助于有效识别和追溯各类风险交易，提升反洗钱工作的精准度。央行此次重拳规范，一方面维护了支付市场的正常经营秩序，另一方面也将对跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为进行有效打击防范。
银行业务发展建议为进一步强化受理市场的安全能力建设，应坚持底线思维，持续加强支付终端产品质量管理。
一是各商业银行应加强商户资质审核，严格落实支付受理终端安全管理制度，建立健全受理终端产品的质量管理体系，选用通过国家认证的受理终端，加强支付受理终端的密钥管理，确保受理终端的技术标准符合要求。
二是银行要关注受理终端生产厂商是否将银行卡受理终端和条码支付受理终端的各项技术规范和安全指标严格落实到项目评估立项、产品生产、测试使用等各个过程。
三是合作检测认证机构是否充分发挥质量把关作用，依据国家或金融业技术标准及相关监管要求，从硬件加固、密钥体系、敏感信息保护、防篡改等方面开展全方位的技术检测，验证受理终端产品的标准符合性，提升支付敏感信息的保护能力和风险防控能力。
四是通过技术手段切实提升受理终端安全水平。规范交易报文管理，严格要求收单机构在POS交易报文中规范填写受理机构编码、商户编码、终端编码、终端序列号等信息，在条码支付交易报文中准确地记录发起方、接收方和网络路由等信息，完善支付交易信息，保障支付指令的一致性。加强支付受理终端注册管理，各商业银行和收单机构应在这个支付受理终端注册管理平台上录入ATM，POS、扫码设备等终端的详细信息，通过比对交易报文和注册平台中的信息，就能定位到发起支付交易的终端的详细信息，切实提高交易的可追溯性。同时，利用大数据分析交易行为特征，建立支付交易风险监测与预警机制，逐笔校验海量跨机构交易报文和终端注册记录，有效地甄别移机、套码、伪码等违规行为，对异常交易及时采取调查核实、风险提示、延迟结算、拒绝服务等措施。
五是培养支付敏感信息保护意识。在技术层面，针对传统银行卡受理终端，交易完成后应及时清除支付敏感信息；针对条码支付、聚合支付受理终端，应采用支付标记化技术，利用Token标记替代真实银行卡信息，不让支付敏感信息直接在公网上传输。在管理层面，各收单机构不应留存非本机构的支付敏感信息，在需要对相关数据进行管理分析时应提前取得客户授权；同时，应定期开展支付敏感信息内部审计工作，对管理制度、从业人员操守、内部监督等方面进行定期评估和审计。
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