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本文目录一览：
1、能扣分的pos机
能扣分的pos机
禅宗的石头平衡概念
平衡积分卡（Balanced Score Card），是在20世纪90年代由哈佛大学的两位教授罗伯特·凯普兰（Robert Kaplan）与大卫·诺顿（David Norton）共同提出的一种企业绩效评价体系。它主要从财务、客户、内部运营流程、学习与成长4个方面（如图1所示）将企业的战略落实为可操作、可衡量的指标。
图1：平衡记分卡
在银行管理中战略往往主要体现为各项业务指标，如存款余额、贷款余额、中间业务收入、电子银行替代率等。这种将战略分解为各项业务指标最大的优点在于各项指标简单明了，易于考核。但是，其最大的缺点就是只能对过去的业绩进行考核，无法指导未来的业务发展；其次，考核目标单一，无法综合反映银行的管理情况，如客户的忠诚度、员工的满意度及培训教育等。不能仅从各项业务指标的完成来评判银行管理的好坏。
平衡积分卡很好的解决了银行管理中单凭业务指标来考核的问题。银行的战略是为实现盈利服务的，为了实现盈利，就必须确保各项目标的完成，具体为各项财务指标。而为了完成各项财务指标，首先从客户层面入手，如对本辖区内的客户做好存款预约与贷款的发放，建立客户的资金摸底调查表、外出务工人员台账以及客户评级授信档案，确保一户一档。为了实现以上要求，银行内部各项业务流程要紧密配合，紧紧围绕客户展开工作。为此，就必须对员工进行培训，让员工学习客户营销的方法与技能，提高全员的业务水平。而全员业务水平的提高又会反过来促进各项业务的发展。
所以，平衡积分卡是一个综合性的评价体系，四个方面紧密配合，环环相扣，无论缺少哪一个环节都会影响整个目标的实现。
下面，结合平衡记分卡的四个方面在银行管理中的应用加以说明。
无法衡量就无法管理。银行每年在制定年度工作安排时，首先是对本年度的各项财务目标进行阐述，如存款方面;日均存款余额、月均存款余额、对公存款余额、年末存款余额要达到多少；贷款方面：新增贷款余额、不良贷款下降额、涉农贷款和小微企业贷款额不低于多少；收入方面：利息收入、中间业务收入、投资收入、金融机构往来收入等增长多少；电子银行方面：新增POS机、网银、手机银行、微信银行二维码收单业务、布放三农终端、电子银行替代率等达到多少。其次还有相关的监管指标的完成等。
通过将各项任务划分为一系列财务指标，并将这些指标进一步分解为各行社的年度目标责任。具体到支行和分理处，则要进一步对大行分配的任务进一步细分到人，如每个人完成多少存款，多少贷款，开立几个手机银行，网银，微信银行等，并且按天进行统计，按月进行考核。形成了全行从上到下人人有任务，人人有考核的机制。
一旦将任务分配到人，下面要做的就是对客户的维护和管理工作。因为，银行虽然是经营货币的机构，但是，所有的业务都需要和人打交道，如存款的组织和贷款的发放等。客户就是银行的衣食父母，没有了客户也就没有的存款，也没处去发放贷款。所以，首先要做好客户的维护工作。
在客户的维护工作中要善于利用数据库进行客户群体的细分，针对不同的客户进行重点维护。如图，对在本行存贷款100万以上的客户，由支行行长负责每月定期上门维护；50万100万元的客户由支行副行长负责按月维护；20万元50万元的客户由客户经理负责按月维护；20万元以下的客户按照网点各柜员的业务能力进行合理分配，由柜员按月维护，如图2所示。
图2：网带你存量客户分层信息表
客户的维护工作还包括其他方面，如对客户的培训、建立客户档案等。按照不同的岗位分工，柜台人员负责客户手机银行网银及二维码收单业务的开立及培训工作，要确保每新开一户激活一户，使用一户，让客户熟悉我行各种产品的操作。客户经理负责收集客户的基本信息，如姓名、住址、电话号码、家庭情况、资产负债等，做好客户的评级授信工作，确保一户一档。客户经理要熟悉辖区内客户的生产经营情况，如可以对一些相同产业的客户定期举办行业交流会，一方面促进同产业之间的技术交流，另一方面也为客户商业洽谈提供一个平台。
为了让客户满意，银行应该做那些工作？为了确保各项财务指标的完成，银行应该采取什么样的方法？这都是银行内部运营方面需要考虑的问题。
银行的管理者应该着眼于银行的核心竞争力，明确银行的优势，找出那些对客户满意度有最大影响力的业务程序，比如，柜台人员的服务水平，客户经理的办贷效率、获取服务的便利性等。为此，银行一方面要根据客户的分类设置专门的窗口，如设置专门的对公业务及VIP窗口，简化贷款的审批流程和相关的办贷手续。做好营业场所的分流工作，合理使用自助机具，减轻柜台的负担。针对不同的客户群体制定专门的营销机制，确保人人手中有客户，人人都是服务员。
员工的学习与成长是其他三个方面的基础，只有加强对员工的培训教育，才能提高服务客户的水平，为客户创造更多的价值，进而促进财务目标的达成。所以，银行管理者要注重员工的学习与成长，按月对员工的业务技能进行测考，并定期举办员工技能大赛，鼓励员工学历的提升和参加各资格类考试。
员工是企业发展的基石，只有提高全员的综合素质才能胜任未来的挑战。同时，要提高员工的满意度，一个人的业务能力不能仅仅以拉存款的高低来衡量，要善于发现员工的长处，善于发挥员工的长处。比如，年轻员工由于刚参加工作，人脉比较少，在存款组织方面比不上老员工，但是，对新业务新技能的掌握比老员工快，可以让新员工重点抓电子银行业务的发展。在任务分配方面不搞平均主义，而是根据不同员工的特长制定目标。只有科学合理的制定目标才能让员工的才能充分发挥，员工的满意度也会有大的提高。
其次，要多关心员工的生活。虽然银行的考核以数据说话，但是，管理者不能只认数字不认人。优秀的管理者不仅能让上级满意，也能让下级满意。管理要以人为本，而不是以数字为本。
平衡记分卡不仅是一种管理手段，也是一种管理思想，它给传统上银行以业绩论英雄的管理模式一记重锤，让银行的管理者开始反思仅凭数据说话能让银行走多远？特别是现当今新事物新科技给传统银行业带来的冲击是非常剧烈的，以“支付宝”为例，每天近30亿的流动资金躺在账户（2013年）上，这相当于一个繁华地段、规模较大银行的日均存款。再加上现在银行员工的离职率比较高，仅凭数据说话已经无法让许多年轻人生存，再加上管理跟不上时代的发展，许多管理者没有经过管理方面的培训就匆匆上岗，导致角色的冲突和员工的不适应。平衡记分卡在银行管理中的应用可以很好的解决此类问题，真正能够做到让员工满意，客户满意，股东满意。
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