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招财宝pos机使用费率多少
经过一个月的时间，随着投资者对招财宝这一平台的理解逐渐加深，现在招财宝平台上呈现了与刚上线时完全不同的情形，但也有一些投资者表示“招财宝现在的玩法越来越看不懂了”。下面我们就来细数这些变化，看一看现在怎么投资招财宝最安全。
收益率分化形成不同梯队
观察现在的招财宝平台不难发现，随着首批发售的万能险度过犹豫期可以开始变现，个人贷的数量明显增多。但随之而来的是，无论万能险还是个人贷，给出的收益率都有明显下降。
初期发售的万能险预期年化收益可达6.9%，以此保险产品发布的个人贷利率与之相同。但之后招财宝允许用户以自己设定的利率发布个人贷，只要利率低于持有的万能险收益率即可通过发布。最近一段时间，两者的收益率水平都有所下滑。以最新某款发布的前海人寿某款保险理财产品为例，其收益率为6.69%。而最新发布的一些个人贷，最高的利率不到5.5%，大部分利率仅为4.5%。
从招财宝平台论坛上的反馈来看，导致这一情形的原因是，很多投资者发现万能险的预期收益率不等于最终实际收益率，而个人贷的收益却可以得到担保。这样的风险偏好给低利率个人贷的存在提供了市场。
另一方面，买进较高利率的保险理财产品，再以较低的利率变现便可实现套现，如果保险理财产品可以如预期一样获得较高收益，投资者就可以赚取高低利率间的利差。这样的动机驱使着很多招财宝玩家发布低利率个人贷。
这样的局面是招财宝用户察觉潜在风险后自行发展出的应对方式，却是一把双刃剑。一方面，考虑风险作出投资是投资者成熟的一个标志，用户不再盲从于预期年化收益等概念，标志着投资知识的普及和投资意识的深化；另一方面，这一过程也使部分一贯依赖于“全额本息绝对保证”“高收益低风险”的投资者产生极大的不适应。
风险评估机构《贷出去》建议：招财宝这一平台的安全性总体较好，在《贷出去》的风险金字塔模型中处于较低风险等级。但具体到平台上发布的某一种保险理财产品，用户则需要仔细考察其具体规则，结合自己的收益预期来选择投资万能险或个人贷。
招财宝的变现功能该如何使用
如前文所述，许多投资者在保险理财产品刚过犹豫期时就选择立即变现，以期获得较高的收率。但根据招财宝公布的计算公式，有投资者发现对一款理财产品的持有时间越短，变现的实际收益率越低、越不划算。据多位网友计算，以10000元，6.5%年化收益率，180天变现为例：
最高变现金额＝10650/（1+6.5%*186/360)=10303.95元
平台服务费=10303.95*0.2%=20.6元
实际到账金额=10303.95-20.6=10283.34元
变现人实际年化收益率为5.7455%
用同样的算法，90天后变现的话，经过计算，收益率仅有4.829%。
直到现在，招财宝对收益率设定方式、单复利计算方式、可变现金额公式、预约排队规则等细则仍然缺乏严谨的说明，对于招财宝这样一个较为复杂的理财模式，很容易造成用户的迷惑。实际上，一些用户反映，招财宝在正式上线之后，单复利的计算方式有过调整，用户的收益在调整前后有很大不同。规则上的不透明使得利用招财宝进行套利活动的投资者面临一定的风险。
风险评估机构《贷出去》指出：招财宝是一个理财平台，并非一般意义上的P2P投资平台。体现在风险金字塔模型上，招财宝比较适合希望自己的闲置资金得到稳健收益的用户，而非希望通过投资博取巨大收益的投资者。变现这一功能的初衷是方便用户临时获得可用现金，而非套利工具。投资者应理性看待，慎重使用提现这一功能。
总而言之，就目前的情况而言，投资招财宝的最佳策略应该是选择一款理财产品，然后较长时间地持有，遇到急用钱的情况再酌情使用变现功能，以期获得较高的收益水平。当然，正所谓众口难调，这样的投资策略并一定适合所有投资者。风险爱好型的投资者往往希望选择收益率更高的投资渠道，哪怕担负一定的风险。您是哪一种风险承受类型？适合怎样的投资平台？请关注《贷出去》的风险金字塔模型投资人测试和相关文章。(文/贷出去分析师 赵昊轩)
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