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本文目录一览：
丹阳pos机刷卡银联采购批发
银行卡还在
卡里的钱却不翼而飞
除了抓狂，我们还能做什么？
怎样和盗刷风险说再见？
男子藏私房钱，将银行卡交舅舅保管。突然传来国外刷卡消费短信，男子忙找银行理论。谁该对被盗刷的存款承担责任？
不久前，罗天来到银行，办理了一张借记卡。办完后，罗天顺路去到舅舅王大风家里。
“老舅，上次跟你说的事，嘿嘿，你就帮帮我吧！”
“你小子，你瞒着老婆偷偷攒私房钱，你还拉我下水。”
“你知道我家那媳妇太精明了，不管我藏在多隐蔽的地方都会被她翻出来，我也是没办法嘛…所以，这张存私房钱的卡您就帮我保管着，你们公司有啥理财产品您也帮我买些，密码是9090950。”
“你哟，聪明劲儿都用在了这些歪门邪道上，咋得了哦！”
罗天本以为这样高枕无忧。可不久后的一天，罗天的手机突然收到了一条短信：
罗天吓了一大跳，以为是舅舅王大风去了韩国旅游，用自己的卡消费，于是赶紧在微信上联系王大风。
罗天和王大风着着急急地来到银行理论，要求银行为自己的损失承担责任，但银行却表示，是罗天没有保管好自己的银行卡，泄露了密码，造成了盗刷。双方难以协商后，罗天到法院起诉了银行。
法院认为，罗天案涉银行卡于2017年4月29日在韩国刷卡消费203604.72元，同日罗天舅舅王大风向派出所报案。从地域及时间上分析，案涉交易应为他人持伪卡进行的交易。银行负有保障储户银行卡交易安全的义务，罗天的借记卡信息被盗取及银行卡被复制，银行违反了安全保障义务。罗天虽存在将银行卡交付他人使用的情况，但不能完全免除银行的责任。根据增加银行卡使用风险的情况，酌定罗天自行承担损失的30%，银行承担70%。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第一百二十条之规定，判决如下：一、银行于判决生效之日起三日内向罗天支付伪卡交易损失的70%，即142604.70元；二、案件受理费4356元，减半收取2178元，由罗天负担678元，银行负担1500元。
【文中人物均系化名】
本期嘉宾
成都市中级人民法院副庭长 吴爽
案件解读
随着银行卡的广泛使用
银行卡被制成伪卡造成盗刷的案件也日益增多
本案中，法院最终判定
持卡人罗天与发卡银行按3:7的比例
承担伪卡交易的损失
法院的判决依据是什么？
本案中，持卡人、银行双方都没有提供有力的完全免责的证据，因此，法院判令双方按照过错比例分担卡内资金损失的责任。银行方面承担银行卡的安全保障义务。由于实际持卡人使用人及银行卡在国内，消费行为在国外（韩国），因此可以判定银行卡被伪造与银行卡密码泄露是导致罗天资金损失的直接原因，那么银行应当承担责任。
另一方面，罗天有将银行卡出借他人使用，违背了借记卡开户协议中明确约定的，借记卡合法持卡人本人使用，不得出租、出借和转卖。因此，罗天不仅有主观故意的过错，而且违反了双方关于借记卡开户协议规定，所以应当承担责任。同时还应考虑到借记卡的属性，借记卡内的资金应当是合法开卡人的自有资金，主观上没有希望被人盗用的愿望，不会故意将密码告知他人。因此对银行卡被盗刷没有主观恶意。
本案中，持卡人罗天的责任
在于将借记卡交由其舅舅使用
违反了借记卡开户协议规定
所以应当承担一定责任
法律上规定了哪些关于持卡人的过错？
依据银行卡合同的约定，持卡人负有妥善保管银行卡及其密码的义务。此外，基于诚实信用原则，在履行银行卡合同过程中，持卡人负有通知、协助、保密等附随义务。持卡人违反法定或者约定义务，应认定其具有过错。
一般而言，具有下列情形之一的，可以认定持卡人具有过错：
(1)擅自出借、出租银行卡给他人使用；(2)随意将交易密码告知他人；(3)在安全保护措施不足的情形下使用网上银行系统，致使银行卡信息和银行卡账户交易密码被他人窃取；(4)在有他人在身边的情形下不加防护地输入密码信息；(5)轻信利用短信群发器向不特定的社会群体发中奖或消费确认等虚假信息，导致银行卡信息和账户交易密码被犯罪分子窃取：(6)轻信犯罪分子以需要通过电话听取持卡人卡内余额证明持卡人资信能力的说法，违反常规多次输入卡号及交易密码致使窃取上述信息；(7)在银行卡丢失后，未及时进行挂失；(8)其他可认定持卡人未尽法定或者约定义务的情形。
在银行卡盗刷纠纷中
举证责任如何分配？
银行卡伪卡盗刷的情形有两种，即伪卡交易和盗用银行卡信息网上消费转账。此案事实上属于盗用银行卡信息的情形。此类纠纷中，持卡人需要实现三个层次的举证责任：
第一层次，持卡人需提供银行卡等证明与发卡行存在储蓄存款合同关系的事实；第二层次，持卡人需提供报警记录、异地或跨境消费记录等证明存在银行卡被盗刷的事实；第三层次，持卡人需证明其尽到妥善保管义务即持卡人无过错或证明银行未尽到安全保障义务。由于罗天将借记卡交由他人使用，扩大了借记卡信息知晓人范围，增加了借记卡使用风险，亦违反了合同约定，应当承担相应的责任。
银行对储户存款具有安全保障的法定义务。《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。第二十九条第一款规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。发卡行应当对其已经尽到安全保障义务和减轻和免除责任进行举证。一般提供对账单、签购单或监控录像等证据证明其关于案涉交易系真卡交易或授权交易，并证明持卡人对信息泄露存在过错来减轻或免除责任。
因此，银行为罗天提供借记卡服务，就应确保该借记卡内的数据信息不被非法窃取并加以使用。银行作为银行借记卡的发卡行及相关技术、设备和操作平台的提供者，理当承担伪卡的识别义务。伪卡盗刷行为的发生说明银行制发的借记卡以及交易系统存在技术缺陷，故银行也应当承担由此造成的损失。
不法分子盗刷银行卡的手段
层出不穷、防不胜防
持卡人应如何规避用卡风险？
想要有效的规避风险，可以从以下几个方面入手：
更换银行卡，将磁条卡焕成芯片卡，目前各大银行均在推广使用芯片卡，芯片卡从信息保存，克隆难度等方面都更具有安全性；减少使用储蓄卡消费，养成储蓄、消费分离的习惯，从而减少大额存款被盗风险；
妥善保管银行卡和密码，不要交给他人使用或告知他人密码，提高对钓鱼网站、不安全链接、诈骗电话的警惕度，不在不安全环境下输入密码，避免信息泄露；开通短信提醒功能，随时关注、随时掌握资金变动情况，提高反应速度，防止损失扩大。
如果不幸遭盗刷
怎样处理才能尽可能
减小损失、保存证据？
第一步，紧急采取措施证明本人以及本卡不在交易现场。可找到最近的ATM机进行取现，或到附近的商户通过POS机消费一笔，证明本人及银行卡的具体位置。
第二步，紧急联系银行，办理挂失，防止之后持续发生盗刷行为，办理时，把发生盗刷的时间、地点跟银行问清楚，如涉及第三方支付平台，立即电话联系控制款项划出；
第三步，及时报警，告知公安机关。向办案人员出示银行卡原卡，取得报案回执或受案通知书等文件，是之后申请赔偿盗刷损失的重要证明。
一方面，银行应该提高伪卡盗刷风险防范技术能力，网上交易系统、交易终端的卡片识别能力，减少伪卡交易操作成功的可能性。加速银行卡的更新换代和技术完善，全面升级芯片卡取代磁条卡。加强异地交易监控，建立异常账户追踪系统，及时对持卡人进行异常交易提醒。
但银行卡被盗刷，不能只靠银行单方面做好安全保障，还需要持卡人共同的应对层出不穷的犯罪手段。与其公安机关的事后补救，难以挽回损失，还不如在源头上，银行和持卡人各尽安全责任，减少盗刷案件的发生可能。
主管：成都市司法局
总编：傅泽涛 主编：张娅
责任编辑：谭浩 编辑：盖丹阳
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