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1、pos机欧元结算
pos机欧元结算
凤鸣 本报记者 李娜
4月初，第三方支付机构瑞银信因五项违规被央行开出6124万元天价罚单，一时震惊支付业。很快，4月底，另一家支付公司因违规合计被罚没达1.16亿元，再次刷新了央行对第三方支付机构的罚单纪录。
罚单信息显示，商银信支付服务有限责任公司（以下简称 “商银信”）违规行为多达16项，包括挪用备付金、为非法集资平台提供支付结算服务等，被给予警告、没收违法所得5009余万元、并处罚款6588余万元，合计罚没约1.16余亿元。商银信成为首家被央行单次处罚过亿的支付机构。
与此同时，商银信董事长林耀被给予警告，并处罚款45万；时任风险管理部总监张月被给予警告，并处罚款20万。
新华融媒体财经记者注意到，江苏金湖人民法院2019年12月公布的一份判决书显示，2017年3月至2018年2月间，非法经营平台“云盛支付”通过商银信等第三方支付平台，为“新葡京棋牌”等博彩网站等提供在线资金支付接口，结算资金达54亿余元，非法获利1353余万元。
此外，2019年来，商银信被大量投诉为非法期货交易平台提供在线资金支付接口，不少投资人称转入非法期货平台的大部分资金通过商银信被转入了虚假商户，损失惨重追偿无门。
上述案件与此次央行罚单中的”为非法集资平台提供支付结算服务”违规行为是否有关？新华融媒看财经记者尝试联系商银信支付相关负责人进行求证，截至发稿，尚未收到回复。
刚刚“卖身”外资公司，法院执行标的上亿
公开资料显示，商银信成立于2007年9月，注册资本1亿元，为我国持牌第三方支付机构，获准开展预付卡发行与受理（北京市、广东省、青海省）、互联网支付业务，跨境支付业务。目前已于上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙等地设立分公司。
天眼查信息显示，4月3日，商银信支付因未按时履行法律义务，被北京市第二中级人民法院列为被执行人，执行标的123646272元。涉案金额之大引发外界关注。此外，同案的被执行人还包括商银信创始人、董事长、法人林耀。
资料显示，这不是商银信第一次被列为被执行人。2018年8月至2020年1月期间，商银信5次被北京、深圳法院列为被执行人，执行标的合计达1382.8万元。3月5日，商银信上海分公司也被上海市浦东新区人民法院列为被执行人，涉及执行标的43.6万元。
债务缠身的同时，商银信多次尝试寻找金主“卖身”。2015年以来先后接洽了上市公司厦华、国石资本控股股东宗玉杰等，最终于2019年成功卖身外资支付巨头。
2019年11月5日，德国支付公司Wirecard AG发布公告称，公司计划通过以投资中国持牌支付机构商银信支付的方式，进入中国市场。
据Wirecard披露，将逐步收购位于商银信支付所有股份，该框架协议已在北京签署。完成交易后，Wirecard将持有商银信支付所有股份的80％，两年后，认购期权使Wirecard能够收购剩余20％的股份。据介绍，与此项交易有关的对价包括现金支付和商银信支付的增资，直至交易完成，金额最高为7240万欧元。
资料显示，Wirecard AG成立于1999年，是德国一家上市公司，主要提供互联网支付服务，业务遍及全球，在26个国家或地区共有5300多名雇员，是支付卡领域领先的供应商之一。
2019年12月，商银信大股东北京苹果信息咨询有限公司发生工商信息变更。包括注册资本增加200余万，新增董事乔治·冯·沃尔登费尔斯和涂安利，以及监事斯戴范·冯·爱尔法。原自然人股东陈佳退出，新增了“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED（香港企业欣龙顾问有限公司）”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH（Wirecard关联公司）”两家外资公司。商银信的实际控制人也由自然人股东“陈佳”变为了欣龙顾问有限公司。
随着Wirecard的入主，商银信由此成为一家外资控股的支付机构。目前，欣龙顾问有限公司持股比例为62.54%。此外，Wirecard关联方持股9.36%； 来伊份创始人控股的上海爱屋投资管理有限公司持有28.1%的股份。外资对北京苹果的持股比例达71.9%，
截至目前，债务加上罚单，商银信至少背负2.39亿元的资金窟窿。由于商银信与新入主的外资金主之间的框架协议的具体内容并未公开披露，因此这个大窟窿最后将由谁来填补尚不可知。
为非法平台提供支付通道被集中投诉
中国人民银行营业管理部公布的处罚信息显示，商银信在备付金管理、预付卡、互联网支付等业务中存在多项违法行为，具体包括：
（1）擅自中止支付业务；（2）挪用备付金；（3）变相出借预付卡发行与受理资质；（4）未按规定开展备付金集中交存；（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；（9）违反T+0资金结算服务管理规定；（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以上银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；（11）预付卡核心系统信息采集不全面；（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；（14）未按规定结算商户资金；（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。
新华融媒看财经记者注意到，2016年8月，商银信就曾因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定吃了央行一张罚单，罚款金额较低，近12万元。很显然，这一次的处罚并未对商银行起到警示作用。
在“为非法平台提供支付通道”方面，商银信也是涉案累累，堪称“惯犯”。2019年12月，江苏金湖人民法院公布一起非法经营案件，商银信支付涉案其中，被曝为博彩网站提供结算接口。
判决书显示，2017年3月，被告人段某云、王某等人，在未取得《支付业务许可证》的情况下，共同出资筹建网络资金支付平台“云盛支付“开展业务。从2017年3月至2018年2月间，“云盛支付”平台累计通过天下支付科技有限公司、商银信支付服务有限责任公司和国付宝信息科技有限公司等第三方支付平台，为“新葡京棋牌”网站等多家网站提供在线资金支付接口，并结算资金54亿余元，共非法获利1353余万元。
此外，商银信支付被大量用户投诉充当非法外汇平台的资金中转站，涉嫌二清洗钱。投诉人方先生在聚投诉反映称，其在一家名叫“icmarkets”的平台进行外汇交易，但转入资金230万元被商银信支付等支付机构以网络消费的名义转到了多个的空壳公司，根本没有进入国际外汇期货市场。直到方先生银行卡被银行停止非柜面交易，才意识到被骗。
该投资人指责商银信支付私自划转客户备付金，向非法外汇提供支付通道，未尽到反洗钱义务和识别客户身份的义务，要求商银信给出合理解释并全额赔偿损失。在聚投诉上，类似投诉帖子多达132个。
商银信支付官网显示，该公司于2015年获得开展跨境结算业务资质，目前已与境内外银行、支付公司合作，搭建了跨境汇平台，可面向全球用户开展跨境多币种资金结算服务。
新华融媒体财经记者注意到，商银信支付旗下的一款无卡支付产品“商银信联”最近被大量推广。据业内人士介绍，商银信联简单的来讲就是一款手机pos机，下载该app可以信用卡提现和周转。“商银信联其实就是一个信用卡代偿还平台，打费率低、不风控。用户推广给其他用户使用还有分润奖励，推荐的客户量越多，费率越低。”据其介绍，业内有消息称，商银信支付部分业务实质运营此前已由代理商负责开展。
上述人士直言，随着断直连、备付金集中缴存，支付机构的经营成本上升、业务受限。实际上，除了几个移动支付巨头外，大部分中小支付机构均面临业务挤压、收入下降、经营难以为继的困境。这也是屡屡有支付机构顶风从事违规甚至非法业务的原因。
一方面是过亿元天价罚单，一方面是深陷为非法平台转移资金的风波，被收购后的商银信支付处境堪忧。新华融媒看财经记者就债务问题、为非法平台提供支付通道问题、新股东对是否承担罚款等问题尝试联系商银信支付相关负责人了解向其，截至发稿，尚未得到回应。
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