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星期六pos机刷储蓄卡多久到账
冬日的午后，张某山出门闲逛，在路边捡到一个卡包。
打开后里面有1张身份证、5张银行卡。
经过激烈的思想斗争，张某山放弃了「拾金不昧」的美德，匆匆忙忙回家。根据身份证号码，他组合了4组银行卡「密码」，写在了纸条上。
深夜时分，张某山戴上帽子，戴上口罩，孤身前往银行自动柜员机。
在试到第三组密码的时候，小概率事件发生了。
密码验证通过。
他在其中3张银行卡（2张借记卡、1张信用卡）上分别提取现金8000元、3600元、3500元，共计15100元。
与此同时，失主在家收到银行卡被提取现金的「短信提醒」，银行卡额度被用完，心急如焚，遂向公安机关报案。
案件很快告破。
公安机关以张某山涉嫌盗窃罪向检察机关「移送起诉」。
这个案件事实清楚，证据也确实充分。但是张某山涉嫌罪名真的是盗窃罪吗？
这个案子侦查机关认定为盗窃罪其来有自。
在前些年我们办理捡拾电话卡使用其中电话费的案件，大家就认定为盗窃。
而且也有最高人民检察院司法解释。
是没有疑义的。
但是，银行卡毕竟不同与电话卡。
也有观点认为，「机器」是不能作为被骗方，捡拾他人银行卡在ATM机上提款宜认定为盗窃。
承办检察官将案件提交「检察官联席会议」，经过讨论，会商咨询意见是，张某山涉嫌信用卡诈骗罪。
这里需要厘清两个问题。
第一个问题——
银行借记卡是否属于刑法所称的“信用卡”？
张某山提款的3张银行卡中，1张是信用卡，另外2张是借记卡。
其实，全国人大常委会在2004年12月29日通过的《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》中明确指出：
刑法中规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
所以，张某山用于取款的被害人丢失的3张银行卡是刑法上的“信用卡”。
第二个问题——
张某山的行为为什么要定性为信用卡诈骗罪？
检察官的认识是，罪名的确定主要是分析确定行为人侵犯的而又为刑法所保护的法益。
刑法规定的信用卡诈骗罪属于金融诈骗类犯罪，其最主要的保护法益是「金融管理秩序」。
最高人民检察院2008年4月18日《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）使用的行为如何定性问题的批复》指出：
拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
我在想——
如果张某山知道拾得银行卡使用会涉嫌信用卡诈骗罪，那么他应该不会「铤而走险」的。
这个案例告诉我们——
拾得他人银行卡而使用，
或者使用他人遗忘在ATM机上的银行卡，
均有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪。
这个案例还告诉我们——
使用身份证号码，
或者出生年月设定银行卡密码存在风险，
容易被捡到的人猜中。
策划丨延安市人民检察院
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