pos机怎样绑定,利用POS机违规套现之法律认定

新闻资讯2 | 2023-06-27 09:18 | 投稿人：pos机之家

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pos机怎样绑定

目前，使用信用卡已渐成民众离不开的生活习惯之一，简便、快捷、轻松，信用卡支付已逐渐取代现金支付而成为交易的主要支付方式，一些商家为了自身管理需要，甚至将信用卡支付作为唯一支付方式，拒绝现金支付，由此可体现信用卡支付在社会的实用性及重要性。

凡事总有两面性，在信用卡支付带来各种便利的同时，也存在不少隐患；例如，信用卡被盗刷、被复制，利用信用卡恶意透支、实施诈骗等，给持卡人及国家带来不同程度的经济损失。

近年来，由于信用卡使用的普遍性、随意性，因信用卡引起的违法犯罪案件随之而递增，给社会治安带来巨大压力。

由于法律意识的欠缺，与信用卡案件关联的不少违法主体，在利用信用卡实施非法获利行为时，并未意识到行为的危害性（因涉案金额以获利行为实施次数而累加），在事情发展到一定的严重程度（即达到刑事立案标准），并被侦察机关依法实施强制措施时，才意识到问题的严重性，后悔不已。

因此，对于信用卡使用中所涉及的安全、犯罪等问题，应该在社会上进行多渠道全面宣传警示教育，以防患于未然。

目前，信用卡犯罪涉及罪名较为复杂，包括信用卡诈骗罪，非法经营罪等，至于罪名的认定，关乎罪与非罪、此罪与此罪的正确认定，也关乎罪刑法定、罪责刑相适应原则的正确适用，对国家的金融秩序、司法权威、社会稳定及公民的合法权益均密切相关，不容随意。

我国刑法关于信用卡犯罪构成的规定，有以下方面：

1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一) 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二) 使用作废的信用卡的； (三) 冒用他人信用卡的； (四) 恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

2、《中华人民共和国刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一) 未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

(二) 买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

(三) 未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

(四) 其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

由于法律意识淡薄及利益驱使，一些商家利用销售点终端机具（POS机）虚构交易、非法进行资金支付结算业务等手段，帮助他人套取银行资金，并按一定比例收取手续费非法牟利。

POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，行为人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，从中套取银行资金，扰乱国家金融秩序。

利用POS机非法获利有以下方式：

① 行为人帮助持卡人在POS机刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并按照套现金额收取手续费。

② 克隆POS机对他人交易进行撤销(或退货)操作。

③ 行为人与持卡人合谋，利用程序时间差进行套现。

利用“POS机违规套现”应当认定为“信用卡诈骗罪”或“非法经营罪”，属此罪与彼罪的范畴，具体要根据行为人的主客观实施行为是符合【信用卡诈骗罪】的主客观情形还是符合【非法经营罪】的主客观情形而进行区分。