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快钱支付电签pos机安pos
新春伊始，今年首批第三方支付机构罚单就来了！这次被央行处罚的两家机构，分别是快钱支付和得仕股份。前者更是被罚款上千万，而其被处罚原因之一也格外令人关注——与身份不明客户交易。
2月7日，中国人民银行上海总部网站披露的一份行政处罚信息公示表显示，快钱支付清算信息有限公司（下称“快钱支付”）由于违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户交易等四项违法行为，被中国人民银行上海分行处以罚款1004万元，并责令限期改正。同时，两位时任高管也分别被罚款3.5万元和8.5万元。
此次一并出现在该网站行政处罚信息公示表上的，还有另一家公司——得仕股份有限公司，被处罚原因为违反清算管理规定，被中国人民银行上海分行处以人民币430万元罚款，责令限期改正。
疑似实际控制人可追溯到王健林
天眼查APP上显示，快钱支付清算信息有限公司成立于2004年。法治网研究院查询发现，作为国内第一批成立的第三方支付公司，快钱支付近年来已多次被行政处罚，并且公司近年来市场地位出现下降。
2017年8月，公司因违反支付业务被中国人民银行上海分行限期改正，并处罚款人民币5万元。2018年11月，公司因违法支付业务规定被中国人民银行上海分行处罚款12万元。2019年4月，快钱支付再次因违反支付业务规定被处以罚款15万元。
值得注意的是，快钱支付由上海万达网络金融服务有限公司100%控股，公司的最终受益人和疑似实际控制人可追溯到王健林。成立至今，快钱支付共计进行了两轮融资。2005年8月，DCM中国进行了100万美元的A轮融资。2014年12月，万达集团进行了20亿人民币的并购。
去年曾有企业被罚近7000万
法治网研究院梳理发现，近年来，多家第三方支付机构都因与身份不明客户交易被罚，此次快钱支付就因此栽了跟头。2021年，央行就曾出手对pos机巨头国通星驿开出了近7000万的巨额罚单。同年，海蓝集团旗下第三方支付机构“瀚银科技”也被央行开出超千万的罚单。而这些罚单的背后，都涉及与身份不明客户交易。
根据现行《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规的相关规定，支付机构(属于从事金融业务的其他机构)若存在“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等行为，都会受到行政处罚。
3月起将严格“客户尽职调查”
对第三方支付机构而言，识别客户身份是一项必须要重视的基础工程。要想获得长远发展，第三方支付机构就必须要加强反洗钱领域监控力度，比如建立专业的反洗钱团队、增强反洗钱系统的设计及甄别能力，以及利用更多技术手段，持续增加商户信息识别的有效办法等。
为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，今年1月26日，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》将自今年3月1日起正式施行。
法治网研究院注意到，《办法》对我国金融行业的客户尽职调查提出了更高要求。其中包括：完善金融行业反洗钱义务主体范围，明确金融行业客户尽职调查具体要求，强调基于风险的尽职调查措施和持续的尽职调查措施，要求金融机构对高风险情形强化尽职调查，等等。
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选题策划/法治网研究院
素材来源/中国基金报、新华财经、澎湃新闻、天眼查等
快钱支付pos机和银联pos机有什么重要的区别
不同de地方有：1.所属单位区别：快钱支付属于dì三方zhī付范畴，是民营性质的公司，银联属于国有xìng质，并且监督和管理所有第三方支付公司的运营。2.支付范围区bié：快钱支付等第三方支付公司需要与银行签约才能刷该银行的银行卡，正常情况下第三方签约的银行在40家左右，范围有限zhì，银联不需要签约，因为银行就是他管的，银联的pos机能刷所有带有银联标识的银行卡。3.布机时机构和收费区别：银联pos机由当地银联分支机构发放pos机，不收取机具任何费用，只收取500yuán押金，商户停止使用后押金退回，不收折旧费。快钱支付等第三方支付gōng司通过发zhǎn地区代理发放pos机，并且收取代理费。由于快钱支付等第三方支付公司de机器是直接从厂家购买的，并且代理缴纳了代理费，所yǐzàixiàng商户发放机具时会收取商户1500-3000不等的费用，并且机具不再使用后，不予以退回。4.执行标准的区别：银联自身是监督者也是参与者，所以在pos机的shēn请审核、费率执行上都只能以身作则，严格执行，快钱支付等第三方支付公司是靠市场吃饭的，为了盈利，在执行要求时往往大打折kòu，比如银联pos机要求三证一照必须齐全，有实体店，非大型shāng户只能申请0.78以上的费率的pos机。但第三方支fù公司往往钻监督难的空子，一gè身份证和银xíng卡就直接发0.5费率的pos机了。5、jié算过程的区别：银联pos机的刷卡资金直接转到商hùqiān约账户，中间不参yǔ资金流通程序。kuài钱支付pos机等dì三方支fù公司的刷卡资金则是先dào达快钱支付公司账户，再有快钱支付公司转到商户签约账户。
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