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办理pos机有哪些风险呢
编辑 | 七月
作者 | 王凤媛 槐城律师
信用卡因其可在信用额度内先消费后还款、可以做账单分期等功能而受到持卡人的青睐，在持卡人急于用钱时，还可以从在信用额度内取出现金，不用找人借钱，也省去贷款手续。但信用卡取现成本高，有人想出用信用卡刷POS机套现的办法，这种做法合法吗？
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套现涉嫌非法经营罪
持卡人正常使用信用卡取出现金，需要支付手续费并按照取现金额的日万分之五计算利息。不同的发卡行的取现手续费费率不同，一般在0.5%—3%之间。而虚构交易刷pos机套现，需要支付的费率大概在消费金额的0.6%左右，通常远低于信用卡取现手续费，且享受信用卡消费免息期，不需要支付日万分之五的取现利息。信用卡套现既快又省，对用款人而言是两全其美，但无疑损害了发卡行的利益，妨害信用卡管理秩序。
为了规范信用卡套现的违法行为，最高法、最高检作出的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第12条的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
一旦信用卡套现行为被以非法经营罪处罚，根据《刑法》第225条的规定，持卡人将面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
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逾期20万未还属情节严重
《解释》规定信用卡套现情节严重的以非法经营罪处罚，那么怎样才算情节严重呢？
根据《解释》第12条第二款的规定，信用卡套现数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
此外，持卡人以非法占有为目的，采用信用卡套现的方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
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槐城律师建议
如何避免不当使用信用卡的法律风险，只需记住两句话：
1. 不使用信用卡套现。如有套现行为，应按期及时还款，避免因逾期导致信用卡违规使用被发卡行关注，进而导致信用卡被采取交易控管、固定额度调降、账户管制等措施，情节严重的甚至可能被追究刑事责任；
2. 不要将信用卡借给他人使用。不论何人实际用卡，信用卡持卡人都有还款责任，如明知出借的信用卡被用于套现或恶意透支，情节严重的，持卡人和实际用卡人涉嫌构成非法经营罪或信用卡诈骗罪的共犯。
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适用法律：
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2018]19号）
第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
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