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2020年pos机代理还能做吗
经过近年来的跑马圈地，我国信用卡业务获得跨越式发展。央行日前发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2019年一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.9亿张。而2008年四季度末的信用卡发卡量为1.42亿张。对比来看，历经十年发展，信用卡发卡量增长了约4倍。
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值得注意的是，在发卡量持续上升的同时，信用卡违约风险也在不断上升。数据显示，2019年一季度末银行卡应偿信贷余额为6.98万亿元，对比2008年四季度末的1582.12亿元增长了43倍；2019年一季度末的信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元，较2008年末增长了逾22倍，远远超于发卡量4倍的增长速度。
不仅信用卡逾期风险暴露，多家银行的信用卡不良率也出现攀升的现象。例如，截至2018年末，中信银行、浦发银行、浙商银行、民生银行、平安银行的信用卡不良率分别为1.85%、1.81%、1.06%、2.15%、1.32%，分别较上年末上升了0.61个、0.49个、0.2个、0.08个和0.14个百分点。
对于发卡量和逾期未偿信贷增长速度的失衡，信用卡市场资深研究人士董峥表示，根据央行数据，信用卡人均数量为0.49张，但是由于信用卡的特性决定，并不能以中国全部人口总数作为基数来统计，因此信用卡的目标数量大致为4亿-5亿左右，以此来计算的话，实际上早已达到人均多卡的局面，也就是信用卡存在着“多头授信”带来的巨大风险。他指出，信用卡的多头授信造成持卡人的信用膨胀现象，从根本上增加了发卡行的信用风险。
分析人士指出，在信用卡消费的背后，还包含着越来越多中低收入人群的“超前消费”带来的一系列问题。董峥进一步指出，现阶段国内很多持卡人使用信用卡套现，或大量申请网贷，用于过度消费，或用于投资，最终由于自己无法承担过度消费引发的欠款，或投资失败等诸多原因，陷入“以债养债”的恶性循环中，严重者就导致资金链断裂而无法偿还信用卡的欠款。
严控过度授信
在当前宏观经济压力加大、共债风险爆发等背景下，防范信用卡债务风险刻不容缓。
就在前段时间银保监会上海监管局网站接连公布六则行政处罚决定书，对工商银行、兴业银行、招商银行、上海银行、浦发银行和建设银行旗下信用卡业务存在的违法违规行为进行公示，六家银行因未遵守总授信额度管理制度、对申请人收入核定严重不审慎等行为而被处罚金合计达190万元。六张罚单全部集中在信用卡业务领域。
另外在2019年5月份，上海银保监局还公布了农业银行信用卡中心和平安银行信用卡中心上海分中心的处罚。
这表明，在过去一段时间，上海银保监局对辖区内的信用卡业务，进行了集中检查与整顿。可以看到，近来上海银保监局对辖区内信用卡业务的检查，时间上甚至都可以追溯到2015年，2015年至2018年之间，所有银行的信用卡业务都在检查范围之内。
据悉，去年以来，网贷行业加速风险出清导致共债风险上升，银行信用卡不良率等有所抬头。防范信用卡债务风险成为监管的一个重点，多头授信、过度授信是其中的稽核调查重点。
上文提到为了落实监管的要求，包括交通银行、上海银行、华夏银行、农业银行在内的多家银行，都下调了信用卡预借现金的额度，调整范围甚至涉及到现金贷额度和现金分期额度，降幅有的达一半还多。
而上海银保监局连续开出罚单，全部涉及信用卡授信额度的问题，可以从侧面证明，各大银行信用卡业务之前在风控上都比较激进，现在监管开始“回头看”了，要给过去几年迅猛发展的信用卡业务降温。
新网银行特邀顾问、国家金融与发展实验室特聘研究员董峥分析称，从2016年开始，信用卡的半年逾期未偿还总额开始加速增长，2016-2018年分别增长了150亿元、130亿元和120亿元，目前已经接近800亿元，未来这一数据还会继续上升，不过增长幅度会有所减缓。
因此，银行信用卡业务的风险理念也要有所提升，不要再以“提额”作为挽留用户的手段，对于违规用卡严格监控并予以降额、停卡等措施，同时还应提升信用卡运营理念，从过去产品、营销、风险等业务流程的割裂模式向“产品-营销-风险”一体化模式转变，将场景营销、金融科技、风险管理一并纳入到信用卡业务链条。
根据央行数据显示近几年信用卡申请数量持续增长，据统计2015年从5.1亿张到2019年9.7亿张程持续增长状态预计2020年将突破10亿张。（本条数据真实可查）
既然有这么多信用卡那么就一定有逾期和资金周转有困难的人群，数据显示2019年上半年逾期总量达到838.48亿元。其中还不包括用pos机在做周转和贷款偿还的人群。
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