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办理pos机就送大额信用卡
案情速递
张某、付某、廖某等人在四川省德阳市开设两家公司，向他人非法获取了公民个人信息后，指使公司招聘的蒲某、漆某、李某等业务员，冒充拉卡拉公司或银行工作人员，谎称缴纳399元、898元、1800元等押金办理POS机业务可以办理3万-20万不等的高额度信用卡，骗取被害人数百万元。
近日，杭州市余杭区检察院对张某、付某、廖某、蒲某、漆某等25人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。
POS机里竟有赚钱“秘方”？
2016年年初，27岁小伙张某在和高中同学付某商量后决定到四川成都干一番“事业”，两人选择了POS机销售业务。
刚开始，两人赚取的仅是POS机的销售差价和POS机激活、刷流水的返点，但是一个月销售下来，利润一般，在两人看来根本没多少钱可赚。
正巧，公司通过58同城网站招聘的员工蒲某、漆某等先后进入公司，其中漆某从原来工作过的公司带来了赚钱“秘方”。
漆某称自己原来的公司会以办理高额度信用卡为由，骗取客户缴纳POS机押金，而且漆某还带有原先使用过的话术单，话术单写着销售怎么对客户进行沟通。商量之后，付某等人同意让公司业务员按照漆某话术单试行几天，看看有没有钱好赚。
这种诈骗模式试行三四天后，张某和付某感觉效果非常不错，就一直使用这种“赚钱”模式营销。并且，因业务持续稳定，为了招到更多的业务员，张某、付某成立了公司。
在公司，张某管钱，业务员收取押金全部转到他的账户，他负责给员工发工资和公司日常开销。付某负责日常管理，还有客户信息提供、POS机邮寄等。之后，张某又与朋友廖某合开了另一家公司，并把这种诈骗模式传授给了廖某。
高额度信用卡原是诱饵！
“我是拉卡拉公司的业务员，你是否有资金周转的需求，我们公司正在推广POS机业务，如果您办理POS机业务就可以免费办理一张3-20万元不等的高额度信用卡。”2017年初刚进入公司不久的20岁小伙吴某，按照统一分发话术单给客户打电话。
每天上班之后，付某会把从POS机厂家或者网上买来的客户信息给业务主管，主管则会把这些信息再分发给吴某等业务员。业务员在接到信息后，会开始一个一个拨打电话。如果一旦客户对办理高额度信用卡感兴趣，业务员会要求和对方加微信，并在微信里面以高额度信用卡吸引对方，慢慢诱导客户缴纳POS押金。
他们选择的客户往往都有资金需求，所以高额度信用卡非常具有吸引力，当客户询问如何办理时，吴某就会问对方需要办理多大额度的？“如果要办一张3-5万元额度的信用卡，就需要订购一台POS机并交898元押金，如果要办5-8万元额度的，就需要订购一台POS机并交1800元的押金，如果想要额度再高一点的话，可以订2-3台押金898元的POS机。”吴某等业务员会尽量诱导客户多缴纳押金。
“功课”做足成功骗取押金
业务员一般会在工作微信朋友圈上发一些虚假的高额度信用卡下卡的信息，以此吸引顾客。
有些客户警惕性比较高，有时会要求业务员发个定位或者拍张工作证验证真伪，却不想张某等人早做足了“功课”，他们已经把真实的拉卡拉公司地图定位和销售人员的证件照发到公司群里。一旦客户有这方面的要求，业务员就会把这些发给客户看，增加客户的信任度。
等客户确认好需要办理的信用卡额度后，业务员会告知需要办理的POS机业务及押金，并让客户把自己的身份证号码和手机号码、收货地址发给自己，同时按照银行办理信用卡流程，要求客户提供名下的车辆行驶证、房产证等情况，并告知客户名下有资产的话额度能够申请更高一点，打消客户疑虑。
两三天后，业务员会发一个办出信用卡的假视频给客户，之后便要求客户把相应的POS机押金转帐给自己，并告知大概7-15个工作日就可以把信用卡寄给他，实际上寄给客户的只是POS机，并没有所谓的高额度信用卡。
归根结底都是诈骗“套路”
等到客户来询问客服，客服只会教客户怎么激活POS机和怎么使用POS机刷流水，至于办理信用卡他只会把一个申请信用卡的二维码发给客户，让其自己扫码申请。但是一般申请者是办不出信用卡的，这个时候客服就会推说是客户自己征信问题或者刷卡流水不够。
据了解，张某等人办理的POS机进价并不贵，从刚开始小POS机的进价从200多元到最低的35元，大POS机从原来的1200元到后来的几百元。但是张某和付某等人要求客户缴纳的押金却要399元、898元、1800元不等。
张某等人承诺POS机押金在机子刷满30-100万流水后会退给客户，实际上，他们赚的便是POS机的押金钱，一般情况下他们根本不会退给客户，除非客户闹得实在太厉害，他们害怕对方报警才会偶尔退一两个。
2017年6月27日，余杭一名被害人向公安机关报案。接到报警后，余杭公安分局立即开展侦查，通过对资金流的查询，发现张某有重大作案嫌疑。2017年7月27日，张某被抓获归案。之后，付某、廖某、蒲某、漆某等人也陆续被抓获。
END
供稿：侦监科
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