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什么叫pos机移机
有人说，风控部门像个警察，这理解就错了。没有业务的存在，风控便毫无价值。其实风控部门更像一个保镖，而你的业务部门，就是你的雇主，风控服务于业务。
那什么是风控呢？
风控一般指风险控制。风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭风险发生的各种可能性或 风险控制者减少风险事件发生时造成的风险事件损失。
可以把风控比作你在悬崖上行走的栏杆，没有栏杆你会战战兢兢、畏步不前，有栏杆你可以大步向前，甚至小跑快走。如果你顽皮翻越栏杆也可能会对人身安全造成影响。所以风控的存在并不能保证风险不发生，而是将风险控制在可控范围内。
风险控制的方法
风险控制的三种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移。
风险回避
风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。
例如：第三方支付公司控制风险的常见方法：拉黑、暂停出款、暂停交易、冻结商户等等。其中最常见的是暂停出款，暂停出款不能从最根本上杜绝风险。因为商户在公司的留存金额过多，会影响用户体验产生客诉，客诉会影响公司信誉。暂停交易又会给公司的收益造成损失。风控的作用是制定合理的风控策略，平衡这种损失和收益。
损失控制
损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
风险转移
风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。
1、合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。
2、保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。
例如：公司推出一个结算产品A，收益高、风险高。可以采取和代理商共同出资资金，共同分润的方式。可让彼此获得收益的同时风险降低。
第三方支付公司面对的风险
1、侧录：不法份子将一种具有记忆存储功能的侧录器安装在pos机具中，能将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存，从而制造“克隆卡”进行盗刷。
2、套现：商户与不良持卡人或者其他第三方勾结，或商户自身进行虚假交易套取现金的行为。
3、伪冒合谋：商户与不法份子合谋，或不法份子欺诈申请成为特约商户后，在商户集中使用伪卡或失窃、被盗卡，购买易变现商品或想享受相关服务。
4、洗单：特约商户将其他未签约商户的交易在本商户的pos机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。
5、POS违规移机：商户未经收单机构许可，擅自将pos机具从收单机构登记的原始装机地址移至另一地址使用。
6、分单：同一张卡在同一交易日，同一pos机终端的交易，且交易时间间隔很短，签购单的顺序号相连。分单极易造成发卡行以分单交易为由调单。
7、盗刷：盗刷就是不法分子利用高科技手段复制他人的银行卡、信用卡以及密码，提取现金供自己使用；给对方造成财产损失的一种违法行为。
8、恶意倒闭：不法商户在收单机构开设了看似合法经营的商户账户，受理银行卡。当收到大笔清算款项后商户立即关门，故意破产，负责人也马上销声匿迹，使收单机构承担此后退单损失。
交易风控检查
发生一笔新交易的时候交易系统需要通过风控系统的检查才能完成交易。
小于限额交易成功，一旦超限，交易阻断。
交易的结果以MQ形式发送风控，用于限额累加、规则校验。
对风控的理解
随着互联网黑色产业的发展，越来越多的公司开始重视自己的风控问题。跟大家一起讨论下我对风控的一些理解。
1、风控是永恒存在：不要企图消灭风险，因为那是不可能的。只要有利益存在，所有的攻击和尝试都不会停止，无论它有多么的因难，哪怕它是违法的。我们称之为风控问题的未知性和不可控性。
2、服务于业务：没有业务的存在，风控便毫无价值。不要企图去阻拦业务，而是尽可能的帮助他看清问题并提供解决方案。
3、动态平衡：正如第一条所述，我们无法消灭风险。那么，风险和损失就是一个动态平衡的过程。平衡好风险和资损，才是我们追求的目标。
4、积累数据：在今天，几乎所有的人都知道大数据，而风控的基本做法，就是通过数据来展现异常。所以在没有数据的时候，将寸步难行。请为它留出足够的存储和计算空间，它的庞大超过你的想像。
5、木桶原理：风控水平取决于防御体系最薄弱的环节。如果发现了一个明显会被利用的漏洞或者缺陷并且是你无法控制或者承受的，都应该尽快的修补它，否则你将承受比你评估时还要多的损失。
6、用户体验：风控不可回避的一个问题是用户体验，也就是在风险识别后处理决策时要面对的问题。无论是短信校验，或者是要求验证各种各样的密码、身份识别问题，都是用户体验的伤害。
7、安全感：用户体验是很奇怪的东西。验证短信打扰他了他会烦恼，但如果他尝试支付1万元时你没有给他发个验证短信，他也一样会很苦恼。安全感本身特别的重要，在自助处理问题的场景下，安全感才是用户最关心的问题。
8、忽略用户的智商：在风控问题上，请相信绝大部分用户都没有安全意识。他们既不知道个人信息的重要性，也不知道密码设成什么好，更不知道为什么他的账户就受到了攻击，或者想参加一个活动受到了举办方的各种限制。请一定多走几步，帮用户设想好更种可能出现的状况，并对风控做评估，制定合适的策略。
作者：Spring（京西成员）
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