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本文目录一览：
1、洗钱专用pos机
洗钱专用pos机
本报记者 张漫游 北京报道
随着信用卡资金用途监管趋严，近期多家银行发布公告称，加强对溢缴款的额度监管。
所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。《中国经营报》记者了解到，过去信用卡溢缴款可能出现百万元甚至千万元级别，经过信用卡部门后台监控，达到这种规模的溢缴款多是不法分子为了通过信用卡进行资金流转，实施洗钱行为。
今年是《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》的关键年，在新形势和新任务下，金融机构作为反洗钱的第一道防线，正在加大对反洗钱的投入。
围堵洗钱风险
记者不完全统计，近一个月来共有约13家银行发布公告，对溢缴款额度进行监管。
如某城商行公告显示，该行将设置信用卡溢缴款消费限额，具体为：信用卡溢缴款消费（取现）不超过50万元（含）人民币（及等值外币）/自然年/账户。
也有城商行规定，持卡人应使用本人账户按账单金额或透支金额还款，不得将大额资金存入信用卡账户，并将对信用卡账户存入或领取溢缴款设定金额和次数的限制。此外，对于发生溢缴款相关异常交易和异常还款行为的信用卡将采取降额、限制交易、止付、提前终止分期等措施。
关于不法分子通过溢缴款洗钱的过程，业内人士介绍，洗钱团伙通过租用或购买他人在用或闲置的信用卡，以信用卡还款或转账的方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后利用虚假商户POS消费交易将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下游账户分散转移，最终实现取现或变现。
在近期银行发布的关于管理溢缴款的公告中，多家银行亦提示道，信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金；不得用于电信网络诈骗、套现等非法交易。
夯实反洗钱能力
记者注意到，近期加强溢缴款额度监管的多是城商行、农商行。某城商行信用卡中心负责风控的人士告诉记者，此举主要是银行针对反洗钱工作进行查缺补漏。
今年是《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》的关键年，此前，中国人民银行指出，今年反洗钱工作有七方面重点：一是全面夯实工作基础，进一步完善反洗钱法律制度体系；二是不断深化反洗钱工作协调机制建设，提升各部门反洗钱工作合力；三是切实推动反洗钱监管向“风险为本”转型，进一步提升反洗钱监管成效；四是纵深推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动，严厉打击洗钱犯罪活动；五是积极准备金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，深度参与国际反洗钱治理；六是持续提升反洗钱监测分析能力，进一步完善反洗钱数据使用和管理；七是持续加强调查研究，提升基础工作实效。
中国银行研究院研究员叶怀斌认为，提高反洗钱能力，银行业应提高站位，将反洗钱融入企业文化，扎实开展内外部反洗钱宣传培训，提升银行从业人员对反洗钱工作的认识和执行能力；应严格执行人民银行、银保监会等监管要求，稳步推进内部制度建设，持续加大内部审查，提升反洗钱履职的有效性；要健全洗钱风险评估体系，完善反洗钱风险管控，充分利用内外部反洗钱监测平台及技术，增强资金监测能力与分析能力，依法依规及时报告可疑交易。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，持续加强信用卡业务风险监测和防控，一方面是支付机构响应合规精神，对反洗钱等违法犯罪行为从资金链层面进行限制；另一方面可以维护健康的支付秩序，既能够减损支付机构可能因不法行为导致的经营损失，也能够为支付用户保障安全用卡的支付环境。
谈及下一步银行在反洗钱方面的发力方向，叶怀斌建议：一是充分利用反洗钱基础设施，依托反洗钱数据平台和技术平台，开展“穿透式”反洗钱工作，密切配合重大金融风险事件处置开展监测分析。对于银行基层网点，应加强员工反洗钱技能及技术培训，及时传导监管政策及前沿技术信息。二是深化产品创新，在产品设计中要融入对人民银行、银保监会反洗钱政策导向的理解，提升银行业务系统对外部监管反洗钱系统的技术兼容，切实履行在反洗钱事前、事中、事后的各项工作要求。三是加强银行线上、线下系统的适老化、普惠化改造，将金融便利性与反洗钱监管要求相结合，在满足反洗钱要求的前提下提升特殊客群的用户体验。四是加强与执法纪律部门的合作，完善沟通合作机制，及时反馈可疑交易及案件线索。
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