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银盛支付电签pos机安全吗
2020年开年以来，第三方支付机构严监管力度不减，年内已有13家支付机构合计被罚超6800万元。
3月17日，央行重庆营管部官网发布一则行政处罚信息公示表，银盛支付服务股份有限公司重庆分公司因未按规定管理收单银行结算账户、未按规定管理特约商户、未按规定落实有关风险管理措施等被罚款139万元。
另一家支付机构重庆易极付科技有限公司则因未真实、完整、准确反映网络支付交易信息、未按规定落实有关风险管理措施、未按规定存放客户备付金等违法行为被罚30万元。
银盛支付分公司屡收罚单
据官网介绍，银盛支付服务股份有限公司（以下简称“银盛支付”）是银盛集团旗下子公司，成立于2009年，2011年获中国人民银行首批颁发的全国业务范围的《支付业务许可证》，经营范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务等，服务商户逾400万。
行政处罚信息公示表显示，银盛支付重庆分公司所涉违法行为类型为未按规定管理收单银行结算账户；未按规定管理特约商户；未按规定落实有关风险管理措施等。
记者注意到，1月16日，银盛支付河南分公司曾收到罚单。央行郑州中心支行披露的罚单信息显示，银盛支付河南分公司存在“未按规定对特约商户进行管理”、“未按规定发送收单交易信息”、“未按规定对外包业务进行管理”、“未按规定进行收单银行结算账户管理”四项违法行为。对此，央行郑州中心支行对银盛支付河南分公司作出警告并处以55万元罚款。
近年来，银盛支付多次收到央行罚单，违法行为主要为未按规定对特约商户进行管理、违反银行卡收单业务管理规定。
2019年3月21日，银盛支付陕西分公司因客户风险评级管理制度落实不到位，未对商户业务的真实背景、用途进行详细了解，间接为无证机构榆林卡卡网络科技有限公司提供了支付结算服务等违法行为，被央行西安分行处以5万元罚款。
2019年4月19日，银盛支付天津分公司因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定，被央行天津分行责令期限改正，并处以罚款人民币9万元；7月29日，银盛支付内蒙古分公司违反《银行卡收单业务管理办法》，央行呼和浩特中心支行对其处以罚款人民币3万元；11月1日，银盛支付河北分公司因违反银行卡收单业务管理规定被央行石家庄中心支行罚款168万元。
值得一提的是，2018年8月6日，银盛支付曾收到中国人民银行深圳市中心支行发的“千万罚单”。
经查实，银盛支付为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外，银盛支付还存在违规开展支付业务合作及资金清算、违规将银行卡收单核心业务外包等其他违法违规行为。央行深圳市中心支行最终对银盛支付给予警告，处以2247.75万元罚款。
反洗钱监管继续呈高压态势
据不完全统计，截至目前，今年央行系统已对第三方支付机构开出14张罚单，包括银盛支付、开联通、合利宝等在内13家支付机构被罚，罚没金额超6800万元。违法行为方面，反洗钱已经成为第三方支付受罚的重灾区。
1月10日，央行重庆营业管理部行政处罚信息公示表显示，瑞银信因违反有关反洗钱规定被处以罚款809.5万元，并对相关责任人员共处以罚款15.4万元。
1月21日，开联通和银盈通两家支付机构收到了巨额罚单，分别被罚2372万元和1855万元，二者合计罚没超4227万元。违法行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告，以及违反清算管理规定等。
3月6日，财付通支付科技有限公司因未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定报送可疑交易报告，被央行深圳中心支行处以罚款人民币40万元。
根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，支付机构涉反洗钱问题被罚，主要踩到了7大红线。具体包括未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，违反保密规定、泄露有关信息，拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料等行为。
易观金融行业资深分析师王蓬博指出，反洗钱规则非常细，支付机构违反了其中任何一项都会被罚，原因在于央行将反洗钱作为监管的重中之重。因涉及商户量广、交易量多，客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等，仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点。
对于支付机构如何做到高效反洗钱，王蓬博向记者表示，“做到高效反洗钱主要看风控口的技术。比如支付机构对于经常的洗钱的模式需要知悉，了解洗钱模式的特征，哪些通道是经常洗钱的通道，商户的身份，与商户交易时每笔钱的交易规模等等，这些都是可以具体量化的。”
文/北京青年报记者 范辉 樊梦迪
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