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信用社pos机业务有什么好处
8月4日，河南日报刊发长篇通讯报道《1 %背后的“金融+产业”创新思维》，讲述了以创新经营、合规诚信为特色的镇平农信人，在“金融+产业”模式的开拓之路上探索与收获。
南阳观察记者 李铮 司马连竹 本报通讯员 冯春沛
“十三五”开局伊始，河南省农信系统存款规模突破万亿大关，6月中旬，镇平县农信联社各项存款余额达100.24亿元，成为南阳市农信系统首家突破百亿存款规模的县级联社。 □南阳观察记者李铮司马连竹本报通讯员冯春沛
在全省农信系统142个县级行社中，镇平农信联社不仅占据着存款总量上的“1%”，更是“金燕快贷通”这一河南农信拳头产品的始创单位，亦是以金融助推县域产业经济的早期实践者。
镇平是河南的“小温州”，不产玉，却是中国“玉雕之乡”，缺乏水资源，却以“金鱼之乡”闻名全国，民营经济在县域经济总量中占了“三分天下有其二”的主导地位。而同样富于创新精神的镇平农信，为善于“无中生有”的当地特色产业，提供着壮大发展的资金动力。
近日，镇平农信联社再次获颁“省级文明单位”称号，这是该联社自1998年来，连续第六届被授予该荣誉。以创新经营、合规诚信为特色的镇平农信人，在“金融+产业”模式的开拓之路上愈加成熟、自信。
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能让信用变现的守信卡，孵化出省级农信金融第一品牌
“金燕快贷通”是河南农信机构的主打产品，该产品自2011年在全省推广以来迅速成为全省农信社服务“三农”的主推产品。但鲜为人知的是，在这之前镇平县农信联社已经进行了长达十年的探索。
2002年，镇平农信联社推出农村“创信工程”，开展信用乡镇、信用村、信用户评定，建立农户经济信用档案，通过对农户评级授信，发放对应额度的守信卡，初期分为金、银、铜卡，贷款额度从低到高分档，后期增加了翡翠、铂金、宝石和钻石四个等级，授信额度自1万元到50万元分7个不同档次。
“守信卡为农户个人情况量身定做，等级越高贷款额度越大，对于农民客户来说，这是衡量能力、诚信的一把尺子，意义超过了贷款本身。”镇平农信联社理事长朱建林说。
守信卡和“金燕快贷通”的本质一脉相承，是以破解农民贷款难、支持农民奔小康为目标，以“信用评级、核定额度、利率优惠、随用随贷、余额控制，周转使用”为原则，为辖区内一般农户、种植养殖大户、个体工商户等对象提供小额农户贷款。
守信卡推出之后，镇平当地农民客户从“贷不到款”，到“好贷好还”，出现了排队贷款、还款的现象。2004年，针对农户办卡积极性高涨，业务量大幅提高但效率低下等问题，镇平农信联社开发了农信社电子信用档案系统；2007年，该联社又研发出电子金燕快贷通，刷卡即可办贷，极大方便了城乡客户。2009年，镇平农信联社“金燕快贷通”荣获河南省农村信用社“支农创新金融产品”二等奖。
2011年，河南省联社在“守信卡”等各地小额贷款品牌的基础上，进一步完善改进，整合为全省统一的信贷业务品牌——“金燕快贷通”。
截至今年6月底，经过近14年的发展，镇平农信联社累计向社会投放“金燕快贷通”贷款达320亿元，该县近10万户农民从中受益，且到期收回率始终保持在98%以上。值得一提的是，伴随“金燕快贷通”业务的发展，目前镇平县逐渐形成了一种争当信用户的氛围，信用户评定成为衡量社会道德程度的新准则，商人、农户之间的经济往来，首先看对方是否是守信户。
“‘金燕快贷通’能够扎根城镇农村、不断发展壮大，在于贴合了县域社会经济发展实际，符合城乡金融需求及资金周转规律，是为‘三农’而生、伴‘三农’成长的可持续产品。”朱建林表示。
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从“扶着走”变“一起走”，他们是县域产业的金融规划师
镇平石佛寺镇广场旁，一家名为“真玉天地”的玉器商城内，数百家玉器摊位整齐排列，不少摊位前都贴有一张“五星信用商户”认证卡。这是镇平玉器商会与镇平农信联社西河分社一道，向玉器商户发放的“产业联盟贷”认证标志。有了这个认证，商户只要提出贷款申请，最快2个工作日后，就能快速获批30万元的小额贷款。
西河分社主任李贺告诉记者，“产业联盟贷”可视作“金燕快贷通”的升级版，是针对特色产业推出的延伸产品。与“金燕快贷通”相比，后者增加了由龙头企业组建的产业联盟作为第三方担保机构，进一步分解了风险。
镇平玉器商会会长王黎是“守信卡”的首批用户。从“玉产业第一村”石佛寺镇大仵营村走出的王黎，2003年拿到“守信卡”发放的5万元贷款，渡过了当时的资金危机。现在，王黎创办的博涵玉文化传播有限公司，已成为当地玉产业的龙头企业。
“产业联盟贷”一方由行业商会牵头，一方使用农信联社信用评价系统，针对贷款商户设定“会员单位申请—会长单位认证—农信信用复核—存货质押—分社快速放款”模式。该模式最大的亮点是，质押物不再只限于房产、土地，玉器也能作为质押物，一旦出现逃贷或逾期，会长单位本身作为玉器经销商，可以将质押物出售用于还贷。
“玉器对镇平玉商来说是硬通货，但银行不认，怎么办？产业联盟可以发挥桥梁作用，解决这个难题。”王黎表示，从2015年末商会和农信联社携手发放“产业联盟贷”以来，拿到贷款后恶意逃贷的案例还没出现过，因为“如果为赖掉几十万元，以后永远不能在这个圈子生存，这才是赔本生意。”
“与产业联盟合作定制金融产品，非常符合镇平人爱‘抱团发展’的产业布局，我们以此为契机，再次升级农村金融信用体系建设。”朱建林表示，借助信息化技术，该县自主研发的“农信客户信用积分平台”正在后期测试之中。
该体系按照信誉度、贡献度、忠诚度等五个维度，细化为上百个分值项目，根据客户金融存贷、生产经营、社会活动的动态情况，用更科学的评价标准为商户发放更高额度贷款，实现更高效的“金融+产业”市场化流动，形成更可控的信贷风险防范机制。
这一体系的实践过程中，该县贾宋镇的花卉苗木产业、侯集镇的金鱼养殖产业也已成为受惠群体。
镇平农信社工作人员（右）与客户现场交流。郭德胜摄
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创新还体现在细节上，特色农信服务惠及城乡
通过一张银行卡，就能让学生和教职工既能在校自助办理银行金融业务，又能在校园就餐、洗浴、打水、购物消费时进行快捷支付。
今年夏天，镇平农信联社专门为该县县城两所高中定制的“金融校园一卡通”，尚在试运行期间就成为师生争相体验、议论的焦点。
“校园是金融机构容易轻视的空白地带，我们不怕麻烦，因为这是客户的需求所在。”朱建林说，他们通过走访县城两所高中深入了解得知，现如今学校扩招人数不断增长，师生们大量的校内支付结算需求给学校管理服务工作带来了很大压力。而农信联社打造的校园金融产品，不只解决了实际问题，更打造出一张口碑良好的农信金融特色品牌。
民营经济活跃的镇平县域内，有十余家不同品牌的金融机构近身搏杀，镇平农信联社身处其中，靠着创新这一法宝不断争先领航。
截至6月底，镇平农信联社累计投放中小微企业贷款28.17亿元，余额达到9.63亿元，较年初净增7253万元。“金燕快贷通”累计授信达到56220户49.88亿元，用信额达到27.76亿元。上半年累计投放生态产业贷款8.92亿元。
目前，镇平农信联社全辖区内，手机银行、网上银行客户数达25586户，POS机存量达2113台，金燕自助通存量达127台，自助设备布放总量45台、农民金融自助点达87个，惠民支付服务点达105个；县城标准化网点全部改建完成，一家放款中心、两所警银亭全新亮相。
该联社全面推行“阳光信贷”工程，在各个基层联社建立“阳光信贷大厅”，实行贷款条件、贷款流程、客户经理信息、贷款服务承诺的全流程公示制度；推行“首问负责制”“一站式服务”等，实行一揽子阳光化操作；接受群众评议、意见和建议，并及时做好反馈和整改工作，做到“一路阳光”，真正为企业发展铺出一条“金路子”。
按照提前一年完成农商行改制的目标，2017年，镇平农信联社将转制成立县级农商银行。我们期待，屡屡创造行业新纪录的镇平农信，继续为“三农”金融事业带来更多惊喜。
统筹 薛小磊 编辑 张丽婷 审核 司马连竹
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