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1、上海金控pos机
上海金控pos机
支持上海建设金融科技中心 央行上海总部出台40条指导意见
为贯彻落实国家战略，推动上海国际金融中心建设与科技创新中心建设联动发展，人民银行上海总部于近日向辖内金融机构印发《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》。
该指导意见从打造具有全球影响力的金融科技生态圈、深化金融科技成果应用、加大新兴技术研发、持续优化金融服务、加强长三角金融科技合作共享、提升金融科技风险管理水平、提升金融科技监管效能、加强人才培养和合作交流等八个方面提出40项指导意见，旨在着力挖掘上海金融科技发展潜能，深度激发金融科技发展活力，提升金融科技赋能实体经济的质量和效率，为把上海建设成为与国际金融中心地位相适应的金融科技中心提供有力支撑。
为促进金融科技集聚效应的形成，提升金融服务效能，指导意见指出，鼓励国内外金融机构充分利用上海自贸试验区及临港新片区的优惠政策，在上海设立赋能平台、金融科技事业部、特色支行或金融科技公司等；鼓励金融机构在上海自贸试验区及临港新片区开展金融科技创新应用试点，并进行复制推广；鼓励银行、供应链核心企业运用区块链等新技术，建立供应链金融服务平台，为上下游中小微企业提供高效便捷的融资服务；支持金融机构借助区块链、移动支付等手段，拓展金融服务在衣食住行、医疗教育、电子商务等方面应用场景。
在持续优化金融服务方面，指导意见指出，将加大银行对金融科技产业的信贷支持力度，加大对金融科技产业的资本投入，利用自由贸易账户体系，支持金融科技产业做优做强。
具体来看，人民银行上海总部将运用再贷款、再贴现，引导金融机构加大对民营、小微金融科技企业的信贷支持，适当降低信贷门槛；鼓励各类相关主体投资设立金融科技相关的产业基金、风投基金等；支持金融机构为符合条件的金融科技企业开立自由贸易账户，进一步便利该类企业开展跨境贸易和投资。
今年以来，人民银行上海总部凝聚科技力量，把握发展方向，加快布局金融科技工作。指导金融机构实施金融科技应用创新试点工程，建成一批金融与社保、税务、医疗等民生领域数据融合的应用示范项目，上线一批基于人工智能、大数据、区块链、生物认证等技术的金融科技服务平台。
同时，人民银行上海总部加快大数据平台建设，启动自贸区本外币贷款调查等14个应用项目建设，强化监管科技应用实践。做好金融标准化工作，组织辖内银行法人机构开展LEI(全球法人机构识别编码)批量赋码工作，推动国家、行业、团体和企业标准协同有序发展。
人民银行上海总部表示，将以指导意见为抓手，加强对金融科技应用创新试点工程的组织领导，推动试点项目横向交流与成果共享，持续深化金融市场科技应用，提升金融科技支撑能力，积极探索金融科技监管创新，研究金融科技监管沙箱机制，助力上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。
新大陆:主业表现优秀,支付流水快速增长
新大陆 000997
研究机构：东北证券 分析师：闻学臣,何柄谕 撰写日期：2019-05-06
2018年报:营业总收入59.47亿元,同比增长20.88%;归母净利润5.86亿元,同比下降10.43%。2019年一季度:营业总收入13.13亿元,同比增长10.62%;归母净利润2.48亿元,同比增长27.63%。主业表现优秀,保持高速增长。剔除地产后,公司2018年营业收入同比增长43.23%,归母净利润同比增长26.12%;2019年一季度营收同比增长18.79%,归母净利润同比增长48.63%。分产品看,公司商户运营及增值服务业务实现营业收入28.02亿元,同比增长74.67%,毛利率27.12%,电子支付产品及信息识读产品收入20.24亿元,同比增长18.94%,毛利率22.52%,行业应用与软件开发及服务业务收入9.56亿元,同比增长31.67%,毛利率56.55%。2018年公司支付流水突破1.5万亿元,同比增长约88%,12月当月扫码交易笔数占比超过70%。2019年一季度,公司交易流水持续高增,同比增长42.58%。支付行业集中度提升背景下,公司商户运营及增值服务业务有望保持高速增长。
费用增长稳定,财务指标健康。费用方面,2018年,公司销售费用、管理费用、财务费用分别为3.68%、7.36%、0.18%,分别较上年下降0.31pct、提升1.24pct、下降0.04pct。研发投入4.83亿元,占营业收入8.39%,与2017年持平。整体费用率提升1.06pct,费用增长稳定。
商户运营拓展顺利,产品生态不断优化。公司服务商户数持续增长,2018年末公司PaaS平台服务商户数量超过50万家。战略合作及渠道能力不断加强,公司已与超过260家的SaaS合作伙伴、280家ISV合作伙伴以及660家渠道合作伙伴展开了深度的业务合作。消费金融开始发力,2018年末公司金融服务贷款余额达16.33亿元。
投资建议:预计公司2019/2020/2021年EPS0.81/0.99/1.24元,对应PE22.11/18.07/14.51倍,给予“买入”评级。
风险提示:业务进展不及预期
二三四五:业绩高增长,移动端业务发展势头良好
二三四五 002195
研究机构：安信证券 分析师：胡又文,凌晨 撰写日期：2019-04-16
业绩高增长。公司2018年实现营业收入37.74亿元,同比增长17.95%;净利润13.67亿元,同比增长44.31%;扣非净利润13.34亿元,同比增长46.25%。此前,公司发布一季报业绩预告,预计一季度业绩为4.3亿-4.98亿,同比增长100%-130%。
移动端业务发展势头良好。分业务来看,公司移动端业务在2018年度实现营收15.9亿,同比增长411.25%;PC端业务实现营收8.86亿,同比增长2.42%;互联网 金融业务实现营收17.92亿,同比下降14.38%。
继续巩固流量优势。近年来公司不断完善战略布局,互联网信息领域在巩固PC端优势地位的同时,着力发展移动端产品,践行“APP舰群”的产品策略,提升公司产品的品牌知名度。2018年公司将“2345王牌联盟”升级为“2345星球联盟”,通过推广自有及第三方产品,有效提升了公司PC端及移动端的产品渗透率,并在用户规模、用户流量转化能力、产品认知度、团队建设等方面形成显著优势,使得公司的获客成本处于行业较低水平,为公司长期可持续发展提供了有力支持。
星球联盟APP有望进一步激活移动端业务。公司的星球联盟APP,通过效仿趣头条的运营策略,有望重塑移动端流量生态。具体而言,用户日常使用星球联盟APP(注册、签到、看新闻、搜索内容、下载第三方APP等),2345都会奖励用户一定的积分(可兑换成现金)。通过积分制度刺激用户活跃度和使用时长,以期获得大量的移动端流量。目前,星球联盟APP已经取得阶段性进展,活跃用户、使用时长等、用户增长率均保持较为健康的状态。我们认为,一旦星球联盟APP推广成功,将有望复制趣头条、拼多多等崛起的路径,激活公司移动端业务。
投资建议:公司业绩保持高增长,星球联盟APP有望进一步激活移动端业务整体发展势头良好。我们看好星球联盟APP的前景,预计2019、2020年EPS为0.4、0.51元,维持买入-A评级,6个月目标价8元。
风险提示:星球联盟APP推广进度低于预期。
证通电子:卡位粤港澳核心节点,idc大规模盈利在即
证通电子 002197
研究机构：国盛证券 分析师：刘高畅,杨然 撰写日期：2019-03-18
金融IT细分领军,大力拓展IDC及云计算领域。证通电子创立于1993年,2007年在深圳交易所成功上市。公司以金融自助服务终端起家,并于2015年非公开发行15亿元,大力发展IDC及云计算领域。在深圳、广州、东莞和长沙拥有5个大型互联网数据中心。公司现已成为一家产品及服务涉及金融电子、IDC 及云计算、LED 照明三大领域,集自主研发、生产、销售及服务为一体的高科技企业。
卡位大湾区核心节点,2019年IDC业务有望规模化盈利。1)在两个城市群(粤港澳大湾区和湘江环长株潭城市群)公司IDC业务都有着较大市场领先优势,共有5个自建IDC分布式数据中心,规划机架总规模将达到3万个,达到Tier4 级别(国际公认的数据中心标准里的最高等级),即金融类A级的标准建造。已进驻和已签约进驻的客户有百度、腾讯、优酷、360、京东、中国电信、平安通信、长沙市人民政府等。2)2016-2018年为IDC业务的投入期,收入利润阶段性承压,2018年下半年以来,公司不断斩获优质客户大单,2019年IDC业务有望迎来规模化盈利。
“粤港澳大湾区”升级为国家顶级发展战略,公司有望享受城市发展和信息化浪潮。“粤港澳大湾区”一词,从2017年3月首次写入政府工作报告,到2018年全国两会政府工作报告中,将“粤港澳大湾区”写入区域发展新格局段落中,升级为国家顶级发展战略。公司光明区节点位于大湾区三大核心城市广州、深圳、东莞三角形的中心点,同时又是广深创新走廊的中心位置。随着粤港澳大湾区战略的实施,掀起的城市发展和信息化革新浪潮,公司有望充分受益。
2019年目标市值75亿元,首次覆盖给予“增持”评级。根据关键假设,预计2018-2020年营业收入分别为14.38亿、22.75亿和34.38亿;2018-2020年归母净利润分别为0.06亿、1.06亿和2.09亿。参照同行业公司估值,且考虑最优质的金融业客户占比较大、盈利能力高于同业,给予2020年目标市值75亿元,对应PE 36x。首次覆盖给予“增持”评级。
风险提示:机柜上线进度不达预期;公司受益大湾区不及预期;宏观经济风险;关键假设与实际情况不符的风险。
卫士通:三十所核心骨干入驻公司,做大做强上市平台
卫士通 002268
研究机构：东吴证券 分析师：郝彪 撰写日期：2019-04-03
三十所核心骨干入驻公司,扫清研究所和上市平台分配障碍:今年1月份,集团任命卿昱为中国网安董事长、党委书记,卫士通董事长,三十所所长、党委书记。此次,公司董事会会议又任命卿昱、王文胜、段启广、雷利民、王忠海、王虎等6人为董事会非独立董事,曹德骏、周玮、冯渊等3人为公司独立董事,聘任魏洪宽为公司副总经理,董贵山为公司总工程师,刘志惠为公司财务总监。同时,控股股东中国网安推荐王忠海为公司总经理。目前公司已经完成了董事长、董事会、总经理、副总经理、总工程师、财务总监等众多高管的全新任命或提名,管理层集体更换一方面体现了国家对公司网络安全央企龙头地位的高度重视;另一方面,新高管此前基本为三十所核心骨干,此次悉数入驻卫士通,在卿昱董事长带领下,有望扫清研究所和上市公司之间业务和利润分配的障碍,做大做强上市平台。
集团一季度业绩开门红,全年有望加速增长:根据中国网安公众号1,一季度网安子集团新签合同13亿元,同比增长30%;旗下华北网安公司和凯天公司一季度营收分别同比增长393%和300%,均实现大幅增长。此外,卫士通拿下电子公文系统业务、厦门雅迅完成最新测试车上线,签订商用车T-BOX项目;上海三零卫士布局新业务顺利,开展工业互联网安全服务平台建设。等保2.0驱动下,行业内公司景气度持续上行不断得到验证,一季度网安子集团聚焦管理革新,卫士通在新领导班子的带领下,有望激发活力,实现加速增长。
完成产业链制高点卡位:目前为止,公司几乎占领网络安全和网战产业链全部战略至高点:1、密码芯片和算法国产化加速,公司作为加密领域龙头有望率先受益;2、中国网安与阿里云合作打造自主可控的“网安飞天”高安全私有云平台,卫士通是项目实际执行单位,安全云的需求在6000朵左右,公司有望份额领先;3、央企安全运营百亿市场逐步打开,公司凭借央企背景和牵头单位的优势有望享有一半份额;4、抢占5G安全制高点,成为5G安全标准制定的主要牵头单位,有望向5G时代安全通信运营商迈进。
盈利预测与投资评级:我们上调2019/2020年净利润分别为4.11/7.90亿元,18-20年EPS分别为0.17/0.49/0.94元,对应191/65/34倍PE,考虑到公司的网络安全央企平台地位,加密国产化和央企网安运维今年加速推进,自主可控的网安飞天云进入落地期,维持“买入”评级。
风险提示:信息安全市场低于预期,安全云平台建设低于预期。
同花顺:主业有效推进,现金流净额快速增长
同花顺 300033
研究机构：安信证券 分析师：胡又文,陈冠呈 撰写日期：2019-08-29
事件: 公司发布 2019年半年报,报告期内实现营收 7.02亿元,同比增长 23.97%;归母净利润 2.65亿元,同比增长 38.45%,扣除非经常性损益后的净利润 2.59亿元,同比增长 44.97%。
业绩环比增速优于两市成交额,三大主业有序推进: 2019年二季度A 股市场成交额为 35.37万亿元,相比去年同期的 24.07万亿元,同比增长 46.94%;相比一季度的 33.94万亿元,环比增长 4.21%。公司二季度单季利润为 1.64亿元,同比增速 41.83%;环比增速为 63.54%。公司二季度业绩环比增速明显高于市场成交额增速,一方面是增值电信业务持续增长,实现营收 4.39亿元,同比增长 8.46%;另一方面其广告及互联网推广业务存在递延确认因素,一季度由市场活跃度提升所带动的推广收入在二季度进行确认,公司上半年互联网推广业务收入达到 1.34亿元,同比增长 74.81%。除此之外,公司持续加大对第三方基金销售的投入,报告期内“爱基金”平台上线 141家基金公司共计 7830支基金产品,相比去年年底的 133家和 6940支产品实现进一步增长。
上半年公司基金销售实现收入 0.75亿元,同比增长 80.33%。
成本控制使利润有效释放,经营性现金流净额快速增长: 上半年公司加大产品营销推广力度,销售费用同比增长 73.57%;另一方面,公司研发费用同比增长 9.56%,且由于研发费用占销售比重高达 30%,因此营业总成本增长 12.5%,低于营收增速,使公司利润得到有效释放。 2019年第二季度公司预收账款持续增长,由一季度末的 6.51亿元增长至 7.20亿元;与此同时上半年两市交易额的整体回暖使投资者对公司金融资讯产品需求提升,销售商品提供劳务收到的现金流同比增长 51.96%,致使公司经营性现金流净额同比增长 181.78%。
用户数稳居行业第一,金融科技生态圈持续完善: 根据易观千帆指数统计,截至 2019年 7月,同花顺 APP 月活用户数为 3131.7万人,稳居所有证券服务类 APP 第一位。明显的市场份额优势在市场交易额同比向好的情况下为业务收入增长提供较大弹性。公司在持续推动主业发展的同时,积极布局新业务体系,一季度末公司旗下人工智能资产管理有限公司同花顺阿尔法一号私募证券投资基金完成中国证券投资基金业协会的私募投资基金备案,除此之外,二季度公司发布面向券商市场的 PB 系统产品,继续深化 To B 战略。公司金融科技生态圈布局更为完善。
投资建议: 公司产品与服务和市场行情高度相关,其中电信增值服务和互联网业务推广服务在行情转好的情况下具备较高的营收弹性。
我们预计公司 2019年和 2020年 EPS 为 1.74元和 2.14元,维持“增持-A”评级, 6个月目标价 110元。
风险提示:( 1)市场成交额不达预期,( 2)公司产品付费情况不达预期。
新国都:以支付为抓手,围绕商户打造企业服务生态
新国都 300130
研究机构：安信证券 分析师：胡又文,曹佩 撰写日期：2019-09-02
公司发布 2019年半年报,实现营业收入 13.76亿元,同比增长 54.21%;实现归母净利润 1.42亿元,同比增长 138.93%;实现扣非后的归母净利润 1.20亿元,同比增长 230.65%。公司预计 2019年前三季度净利润 2.84亿至 3.02亿元,同比增长 134.82%至 149.70%。
支付收单流水快速增长,奠定支付服务基础。 2019年上半年,嘉联支付收单交易流水同比增长 20-30%。电子支付实现产品收入 4.11亿元,毛利率相对于去年同期提高了 12.39个百分点,主要因海外市场拓展良好。技术服务、生物识别、POS 机租赁业务分别同比增长 60.07%、 137.28%、 325.51%,发展态势良好。
围绕商户打造企业服务生态。 公司通过合作、自研等方式成功为超过 36个行业的商户提供不同经营场景的解决方案,并且为商户提供创新、丰富的营销工具和高效的管理工具。2019年上半年,使用嘉联支付提供的增值服务的商户较 2018年末增长 100%,相应业绩贡献增长约 30%。
支付收单为抓手,拓展企业服务边界。 通过支付业务触达商户,围绕商户打造综合服务生态是行业发展的趋势,例如会员管理、金融服务、营销导流、店铺管理、电子发票等等形态,摆脱了以收单为主的通道属性。未来增值服务的突破将成为行业内公司发展的差异点。
投资建议: 公司战略清晰,以电子支付为抓手,积极整合产业链核心资源,向电子支付产业链上下游拓展,同时围绕交易环节,从征信、支付运营切入,进行战略布局,重点开展以支付数据为基础的大数据运营模式探索,建设电子支付安全受理环境,打造集团生态体系。预计 2019-2020年 EPS 分别为 0.83、 0.97元,“买入-A”评级, 6个月目标价 22元。
风险提示: 收购公司净利润不达承诺数;行业竞争加剧。
本文源自上海证券报
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