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农行pos机不能刷邮政卡
监管部门下达新规要求严管信用卡市场，但近年来信用卡业务违规现象依旧频发。今年以来，多家银行都因信用卡业务违规收到了罚单。
撰文 | 张浩东、徐不醒
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，中国银行保险监督管理委员会新疆监管局发布了多张关于中国邮政储蓄银行分行、支行以及银行人员的罚单，其中涉及信用卡业务违规被罚。
01
多张罚单合计罚112万元
银保监本级处罚显示，中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市分行因违反《个人贷款管理暂行办法》第四十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。导致信用卡透支资金违规流入房地产领域；未有效监督个人贷款资金使用，致使贷款资金被挪用，被处罚60万人民币。
与此同时，中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市沙依巴克区支行因未有效监督个人贷款资金使用，致使贷款资金被挪用，被处罚30万元。支行副行长关杜鹃、李建中两人在担任中国邮政储蓄银行乌鲁木齐市分行副行长期间，对该分行信用卡透支资金违规流入房地产领域的违法违规行为负有责任。分别被警告和处罚5万元。支行行长、部门经理也因违反规定，分别被警告和罚款6万元。
据了解，邮储银行此前就有数家分行、支行因信用卡业务管理不审慎，导致资金流入“禁区”被处罚。如果信用卡风险监测不够严谨，会导致市场乱象滋生，扰乱秩序。也可能影响银行信用卡业务的发展，增加其信用卡业务的维护成本。
邮储银行2021就开始实施加强信用卡管控措施，不过2022年7月份信用卡新规颁布后，这种现象并未停止，似乎也透露了其旗下分行、支行存在管理问题需要重视，以及部分银行目前对信用卡业务的违规操作仍存在“睁一只眼闭一只眼”的情况。
不过从近年来多批银行因信用卡业务违规的情况来看，监管加强信用卡整顿、风控的态度强硬，银行业更应注意。目前除了明确规定的睡眠卡的清理时限，要求银行对息费收取的过程更加透明化，对于信用卡资金流向也成了监管重点关注的领域之一。
02
严禁资金流入“禁区”
关于信用卡的资金流动，监管曾明确规定其细节，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。也有多家银行明确禁止了信用卡资金流入房地产行业。银保监要求银行应当有效防控风险，加强对信用卡资金流向房地产进行监测，设置合理的交易限额。
其中对于正常消费如支付物业费等未进行限制。不过，据「支付百科」之前统计，部分信用卡在境内物业、分时用房类商户交易的，单笔交易金额不得超过3万元人民币，日累计交易金额、月累计交易金额、半年累计交易金额均不得超过5万元，年累计交易金额不得超过10万元。
在此次罚单之前，农行、中行、民生银行等多家银行都出现过因信用卡资金或者贷款资金流向“禁区”的情况，不仅承担资金“乱流”引起的风险，还面临着监管的严格处罚，有的人被终身禁止从事银行相关工作或者处以刑罚。
为减少资金流动风险，银行将持续加强对信用卡业务的监管。除了清理睡眠卡、调息等这些措施之外，有的银行还关闭他人代还信用卡的通道，对资金流向有问题的账户进行大幅度降额，如果资金划出的收款对象户名中，含有房地产、股票等敏感字眼，银行风控系统就会进行相应的预警。
有部分持卡人抱有侥幸心理，使用信用卡套现参与房地产、投资理财等市场中，不过，信用卡套现的行为基本有迹可循，当套现行为被银行监测到，就会向持卡人大面积发送风控短信，如果被证实信用卡套现行为，就会被银行封卡降额处理。
综上来看，信用卡资金流向需要明确要求才能确保市场秩序的稳定，但目前“乱象”依旧，银行仍需持续加强对信用卡业务的管理。
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