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民生银行能办pos机吗
“小微金融”弥合了中国金融体系中一直存在于公司金融与个人金融之间巨大的业务“断层”，2008年，民生银行在国内率先推出小微金融服务，十余年来，不断探索小微金融可持续发展模式，完善体制机制，迭代产品服务，累计投放小微企业贷款超过8.6万亿，服务小微客户数超过千万，为解决小微企业融资难、融资贵问题贡献了“民生方案”。民生银行将2020年这一特殊的年份确定为“小微金融特别服务年”，大力开展以“彼此相连”为主题的客户服务活动，给予小微客户特别的融资和让利支持、特别的产品服务组合、特别的关怀与发展赋能。
创新迭代产品服务，提升服务质感与效率
民生银行以客户为中心，将2500万有贷小微企业和8000多万个体工商户作为特殊客群进行持续而深入的研究，面对数量众多、分布广泛、需求多样的小微企业客群，民生银行根据用户行为与偏好进行分类、分层，提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品，实现一体化、平台化、场景化经营模式，建立了完整的小微金融产品货架。充分利用在信息引流、数据挖掘、风险评分、客户画像等方面的技术与工具，民生银行根据客户需求、经营状况、信用表现等，提供差异化的产品组合，先后推出了基于税务、发票、交易流水、政府采购、供应链、特定行业等不同场景的创新产品，纯线上的信用贷款“网乐贷”平均审批只需19秒；线上抵押贷款“云快贷”，房产评估在线完成、评估费由民生银行直接支付，5分钟即可完成线上审批。2020年，更是进一步丰富信用产品组合，包括“复工贷”、“旺季贷”，针对特定客户的“抗疫贷”、面向教育行业“助校贷”等等；抵押担保方面，着力扩大抵押品范围，从标准房产住宅、扩展到知识产权等创新押品领域。
在加大融资支持的同时，提速线上+线下、自动化、智能化的业务模式，为小微企业完整的生意圈、生活圈提供全方位综合金融服务。民生银行不断创新便捷结算产品，开发了二维码收银台、智能POS等小微专属支付结算工具，提供“校付通”、“享乐租”等多种行业应用服务方案；研发的小微企业“云账户”，可以做到3分钟线上申请、3小时审核通过、30分钟网点交付，切实解决小微企业“开户难”；强化小微客户财富管理、保险保障产品配置，提升小微客户财富及人身的双重保障；围绕小微企业经营活动，提供经济与行业资讯以及账务管理、税务代报等增值服务，帮助小微客户解决内部控制不健全、财务管理工作薄弱的问题。
创新平台工具运用，提高管理精度与客户体验
民生银行将科技开发融入普惠金融服务链的每一点，分布式架构科技系统，灵活支持定制化产品服务方案开发；全员全流程自主化作业平台，构建便捷化用户体验；采取“开放银行”模式，联合知名的小微企业金融、财务、结算、商务服务商，共建生态场景，共同服务客户。
民生银行全面推广小微抵押贷款移动作业，通过移动IPAD、手机小微宝等工具，支持客户经理上门完成贷前调查、信息采集，实现小微贷款受理、审批的电子化，2020年移动作业方式受理小微贷款业务超过5万笔、办贷效率较传统方式提高40％，大幅提升客户办贷体验；2018年7月业内首推小微客户专版手机银行，打造兼具个人、企业特征的手机银行专属服务，将小微对公账户和个人账户进行统一用户管理，实现面向存量客户的千人千面差异服务；打造多层级服务平台，推出 “民生小微之家”微信服务号、“小微客户经理电子名片”、“民生小微个性化海报”等互联网服务模式，全渠道、便捷化的服务功能得到客户的高度认可和广泛使用。
创新“非接触式云服务”，助力小微企业抗击疫情
在2020年特殊形势下，民生银行进一步提速非接触式云服务创新，推出“云转期—线上无还本续贷”、“云签约—远程视频签约”、“云速押—银政企数据直连”三项重要创新实践，在疫情期间大幅提升小微客户贷款融资和各项金融服务的便利性、便捷性，有力帮助小微企业复商复产。
云转期，整合运用动态的人脸抓取、识别技术，将公安的身份认证、云签数字证书统一起来，客户通过小微手机银行实现在线无还本续贷，疫情期间大量客户足不出户，通过手机银行3 分钟及实现续贷成功，2020年无还本续贷方式小微贷款投放超过2600亿元、其中50％以上由客户自助办理，武汉、浙江、北京等受疫情影响地区续贷率高达50％以上；云签约利用动态生物识别、视频签约文件移动互联网上传等技术，创新搭建小微贷款远程面签系统，疫情期间从深夜讨论决定方案、到完成系统搭建与上线，仅用25小时，有力解决无法跑银行、现场办理贷款手续的难题，在疫情防控期间发挥了“解燃眉之急”的重要作用；云速押通过系统直连对接抵押不动产登记中心等政府平台，实现“互联网+抵押登记”，贷款申请、审批、抵押、放款在银行网点一站式办理，最快实现当天抵押、当天放款，实现“让数据多跑路、企业少辛苦”，如宁波、南宁、杭州等分行60％以上业务可实现当天送押当天取证；合肥、苏州、西安、重庆等分行80％以上业务可在1-3天内完成送押取证。
创新风险管控手段，搭建全流程风险管理体系
民生银行以信息科技为基础，建立“模型驱动、早期预警、主动风控”的主动型小微信贷业务风险管理机制，科技赋能，让风险控制成为支撑小微业务发展的坚实基础。
风险识别方面，建立“经验模型”与“数据模型”，两模型结合，将风控工作由“滞后”转为“前瞻”，实现风险管控从“传统手工”向“模型驱动”的转变，快速发现风险信号，及时风险提示；贷款审批端，打造统一智能小微贷款业务审批平台，用标准化手段打造成熟的贷款业务审批逻辑，实现对不同信息来源、不同审批标准、不同申请渠道贷款的快速支持；贷后管理方面，基于内外部数据挖掘+监测模型分析，搭建客户监测体系，监测客户资金动向；基于客户贷款存续期间表现，结合模型分析，主动向客户提供免还本续贷等服务。
创新“融智”方法，提升小微企业发展免疫力
授之以鱼不如授之于渔，疫情的冲击，让民生银行更加深刻的认识到，提高小微商户的经营管理能力，才是提高客户抗风险能力、实现银行与客户“共荣共生”的根本之道。
为此，民生银行全面开展“彼此相连 小微金融特别服务年”活动，在给予客户特别融资安排的同时，创新赋能小微企业发展。通过线上VR发布小微客户产品服务与支持政策，开办“民生小微商学院”、免费向小微企业主提供经营能力课程；邀请小微企业入驻“民生农场”直播带货，推广线上“一键开店”的“云小店”产品服务，为客户拓宽销售渠道；“发现致美”活动，用镜头记录小微企业加倍努力奋斗着的身影，展现小微企业坚守、乐观、自强、突破的精神，为商户进行宣传。各地分行积极行动，厦门分行“夜市嘉年华”十万人次关注引爆鹭岛、西安分行“懂你·梦想征途”金融论坛异常热烈、南宁分行“守望十年”客户嘉年华成功举办……形式丰富的客户活动，在民生银行的每一家分行、支行，在小微商户集中的商圈、市场火热开展。
多年来，民生银行小微企业贷款规模稳步增长，截至2020年末小微企业贷款余额超过7900亿元，其中普惠型小微企业贷款余额超过4500亿元，高质量服务小微企业“扩面增量”取得实效。砥砺敬过往，初心献未来。民生银行将在党中央、国务院、监管部门的领导下，持续加强创新力度，以初心服务实体经济，以真情牵挂小微客户，把“以客户为中心”的理念全面融入服务文化、营销文化、信贷文化、风险文化、合规文化之中，持续提升小微金融服务质效，推动金融更好服务实体经济，为普惠金融的发展贡献力量。
本文源自金融界网
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