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为什么pos机的利率会变高
想必很多用卡的朋友都不知道为什么银行会给你提额,那今天我们就来聊一聊这是为啥。
银行做为盈利机构本质上还是要追求利润的,那么我们今天单独说一说信用卡如何给银行带来利润。也许有人会说,我每次都是自己全额还款,不给银行机会赚取我的利息,银行怎么赚我的钱。那么我们就来说说,你用卡银行怎么赚钱。先说大家最常见的就是刷卡。那么国家规定的商户类型有三种,第一种是标准类商户,这类商户的标准手续费是刷卡1万元需要出60元手续费,也就是说你刷卡1万元,商家只能拿到9940,那么这60元手续费怎么分配的呢。按照规定是7:1:2,也就是银行拿走百分之70就是42元,银联拿走百分之10就是6元,支付公司拿走百分之20就是12元。还有一类商户是优惠类商户,这类商户的标准费率是0.38,也就是1万元38元手续费,分配原则也是7:1:2,那么银行拿走26.6元,银联拿走3.8元,支付公司拿走7.6元。最后一类是公益类,也就是医院学校之类,这类都是0费率,就是刷卡不产生任何手续费,银行是没有任何利润。所以我们知道只要你不是刷的医院学校这类商户,当你刷卡的时候银行就已经有利润了,只是多少而已。
那么这里就简单说下我们经常听到跳码这个词,那跳码到底是什么意思呢?跳码简单来说就是你比如刷1万元,付了60元的标准手续费,但是支付公司通过技术手段把商户类型改成了优惠类或者公益类,那么我们就能看到当改成优惠类以后,你付了60元手续费,银行本来该拿到42,但是因为改成了优惠类,银行只能拿到26.6,这中间就少了15.4,而支付公司本来只能赚12块,通过跳优惠类商户他可以赚到29.6元,多了17.6。所以这也是为什么很多低费率的pos机要跳码的原因。因为不跳码,他给代理商分润以后连成本都不够还要贴钱,如果你是支付公司,你也必然要跳码才行。那如果跳到公益类,那支付公司就全部拿走这60元手续费。所以跳码机用久了银行肯定不会给你提额,不给你降额封卡已经算是万幸了。
那么银行的利润还有很大一部分来自于用户分期,这个我们都知道分期是有手续费的,这就是银行很大一部分利润来源。
那还有就是客户逾期以后产生的违约金罚息,这样是一部分利润来源。
如果你是银行你也愿意把更多的额度给到能给我带来更多利润,并且安全的客户,所以银行喜欢给那些刷卡正常,至少不跳码,然后偶尔办理个分期,也没有高风险的客户提额。
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