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1月份信用卡pos机刷超限事件
银保监会北京监管局近日提醒消费者，警惕违法办理信用卡的“黑中介”。
这些“黑中介”往往以帮助“办理高额度信用卡”或“快速办理信用卡”为名引诱一些不符合办卡条件或者资质不佳的用户，获得超过其偿付能力的授信额度，同时收取信用卡额度5％至20％的手续费。
信用卡是“双刃剑”，如果过度消费、盲目分期取现，超过个人偿还能力，持卡人甚至会沦为“卡奴”。
“黑中介”违规办卡
北京银保监局近日在官网公布的案例显示，大学刚毕业的小王在北京一写字楼担任前台工作，实际月收入仅有3000多元。后来，某信用卡中介小张来“扫楼”，他提出自己有路子能帮小王申请到高额信用卡。果然，很快卡就寄到了，额度高达20万。
随后，小王又陆续通过小张申请了好几家金融机构的信用卡，授信总额度高达80万元。积累已久的消费欲如开闸的洪水，一发不可收拾。在透支百万余元后，小王资金链断裂，本人的收入和家庭状况根本承担不起这么高的还款金额。
北京银保监局在官网提示，上述案例发生主要因素有两点：一是通过“黑中介”违规办卡，二是信用卡使用不当。
当下不少“黑中介”打着“高额授信”的旗号，利用微信群、网页、短信、小广告等方式散布“代办大额信用卡”信息，通过伪造收入证明、财产证明等方式，帮助目标客户获得超过其偿付能力的授信额度。部分消费者被短期利益蒙蔽，不惜支付巨额中介费用，以达到办理大额信用卡的目的。
但信用卡是一把“双刃剑”，在方便支付的同时可以享受更多的优惠活动，但如果过度消费，持卡人会沦为“卡奴”，给自己带来无法挽回的经济损失，影响个人征信，甚至危及正常的生活。
北京银保监局提醒，要远离非法中介。非法中介打着“办理高额信用卡”的旗号，收取信用卡额度5％-20％的手续费，一张额度2万元的信用卡，就要支付其1000元-4000元的手续费。信用卡办理应选择正规渠道，银行或正规金融机构不会收取任何费用，且能够根据申请人的真实资信情况进行授信，切勿通过中介包装，盲目提高授信额度，给自身埋下信用风险的隐患。
此外，对于持卡人，北京银保监局提醒，取现、分期要谨慎、盲目消费要杜绝。消费者使用信用卡取现或账单分期功能会产生利息和手续费，取现的利息一般为按日计息，利率为万分之五，折合年利率为18.25％；此外还有取现手续费，一般为取现金额的1％-3％；账单分期也要支付分期手续费，如果按12期分期付款来计算，实际手续费可达7％以上。切忌使用信用卡套现、“拆东墙补西墙”等方式盲目消费，从而避免因“资金链”断裂引发的各类风险。
不过，事实上，券商中国记者注意到，从之前的一些案例来看，更有一些办卡黑中介宣称能代办信用卡，往往以帮助“办理高额度信用卡”或“快速办理信用卡”为名引诱一些不符合办卡条件或者资质不佳的客户，待客户提交相关材料和费用后，才发现已误入陷阱。
市场上常见的手法主要有：
手法一：骗取客户申请资料和签名，伪冒办卡，获取信用卡后盗刷并携款潜逃。代办中介虽然承诺办出卡前不收取任何费用，但却利用申请人提交的个人资料办理信用卡，待获得卡片后，直接利用中介自己的POS机刷卡盗刷后潜逃，最终由客户承担银行卡的还款责任。
手法二：代办中介在成功办卡后，让申请人交纳相关费用才能正常使用。一些代办中介谎称能免费代办各家银行的信用卡，但是他们在骗取客户资料后，伪造虚假的工作单位、住宅信息、联系人等相关信息后通过网络渠道申请信用卡，待卡片核发后这些中介也会按照约定将卡片给到申请人手中。但是由于客户并不清楚中介在申请时填写的相关联系信息，导致申请人即使拿到了卡片也无法正常激活使用。办卡黑中介通常利用这点，向客户大肆收取手续费。
对这类行为，各家银行历来对这类欺诈案件严厉打击。交通银行信用卡风险管理专家表示，能否成功办理信用卡、额度多少完全由银行根据申请人资质决定，持卡用户在将来用卡过程中被银行发现资料前后不一致、可能会被拉入黑名单，记入不良信用记录。
监管严查过度授信
信用卡高额授信、过度授信，一方面是部分黑中介“钻空子”、成组织的黑产链条作案；另一方面是银行信用卡作为转型零售的重要业务，近三年来快速发展，各家银行信用卡中心竞争激励，为了抢夺市场、拓展用户、激励用户分期消费，在跑马圈地式发展中过度授信。
这已经引起银行和监管重视。今年1月份，数家银行信用卡用户反映被银行下调授信额度、甚至被冻结封卡。一位资深银行信用卡业务从业人士告诉记者，“现在监管也注意到银行信用卡过度授信、共债风险，银行信用卡需要规范管理。一方面一些持卡用户薅羊毛、违规套现、用卡不规范行为要纠偏；另一方面，风控体系要完善，收入偿债比例要合理。”
今年8月26日，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（《意见》），针对当前银行卡业务面临的电信诈骗、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面明确十三项具体监管要求。
该《意见》在加强授信审批审慎管理上，辖内商业银行应严格执行统一授信管理，对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等合并管理，不得突破设定总授信额度上限，并将客户名下他行信用卡授信额度纳入本行授信额度合并管理。
同时，该《意见》要求，辖内商业银行应重视审查第一还款来源，建立合理的收入偿债比例控制机制；对于信用卡专项分期业务，不得因合作机构的风险补偿措施而放松审批条件。
为防范风险，上述《意见》还要求，北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。
上海银保监局在2018年8月24日至10月15日也监查信用卡过度授信问题，对其辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查，并通报提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。
在上述监管调查中发现，部分银行对他行授信额度按照70％-90％的比例“打折”扣减；在调升固定额度时不查询央行征信报告，未能有效评估持卡人资信状况导致过度授信风险的产生。除此之外，部分银行对持卡人资信调查不尽职，并高估申请人收入的现象。“个别银行设定较高的杠杆倍数，对其认定的优质客户或公职人员，其杠杆倍数达月收入的80倍至160倍，远超持卡人正常承债能力。”
同时，另一种情况是，银行通过对客户信用卡的临时额度长期固定化，即临时额度设定期限较长或频繁调升并长期占用，“变相”突破总授信额度管控上线。如部分银行未将汽车分期等大额专项、低额度卡种以及自动审批等业务纳入总授信额度管理并执行“刚性扣减”要求；若超额授信可能会产生的额外的恶性套现、甚至挪用资金进行炒房炒股，超过了自身的负债能力则带来信用塌陷。
根据央行公开的数据，截至今年二季末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张，环比增长3.04％。而去年同期该增幅是4.07％。刚刚公布的上市银行半年报也显示，多家银行尤其是数家零售业务见长的股份行，信用卡流通卡数量同比增速数据以及信用卡交易额同比增速数据，相比去年同期数据全部放缓；9家银行披露了信用卡不良率数据，这之中有7家银行比年初有微增。
中信银行、招商银行、平安银行都在半年报中提到了信用卡共债风险，并表示采取根据客户用卡及还款情况进行动态授信调整、对疑似共债等高风险客户及信用卡套现等不合规用卡行为长期专项监测与打击等举措；平安银行提到，该行自2017年底开始提前进行风险政策调整，重点防范共债风险，同时针对共债、高负债及高风险地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施，控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量稳定向好。
本文源自券商中国
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pos机交易金额超限是什么意思
POS机交易金额,是指在刷卡消费时，孝哪或POS机或支付页面出现交易金额超出限制的提示。
补充材料：
出现交易金额超限的几种情况以及解决方法：
一、超过信用卡单笔/单日交易金额上限
有的银行信用卡，单笔/单日交易金额会有限制，比如此卡单笔/单日最高交易金额是5万，你一下刷8万，就有可能出现这个“交易超限”的提示。
解决方法：刷小点的金额就行了，也可以致电发卡行，问下银行客服，这张卡最大单笔/单日交易额度是多少，以后刷卡，在许可范围以内就可以了。
二、超过刷卡机的单笔/单日金额上限
目前的银联刷卡机，刷信用卡时，大多数都是单笔刷卡最高不超5万元。如果你一下刷8万，即使你的卡单笔可以刷10万，这时也会提示“交易超限”。
解决方法：刷小点的金额就行了，也可以致电刷卡机服务商，问清此机刷卡单笔限额，只要在限额范围以内，就可以了。
三、小额双免刷卡金额超限（常见最多的）
这个要重点讲一下，因为现在这个还是比较多见的。
所谓“小额免密免签”，就是刷小额时（目前各银行是1千元以内），在银联刷卡机上刷卡时，通过NFC功能闪付，这个时候不要输密码、不要签字，即可直接完成交易。
不同的银行，不同的卡种，不同人的不同信用卡根据用卡情况都会有1000内闪付金额限制，比如有的是限额2000，有的限额3000等等。
解决方法：这个解决方法有两种，一种是你可以刷大点金额的，1千以上的，这就不是“小额双免”了，需要输入密码操作。还有一种是，在刷卡机上插卡交易，因为插卡时，系统识别就是正常交易刷卡，不是“小额双免”，你再刷小额时，就不会提醒“交易超限”了。
四、刷卡机商户被监控
有些刷卡机商户池不够大，所以在频繁的刷到同一个商户的时候，银行往往会特别注意出现频次很高的一些商户，可能会暂时对该商户进行监控，从而导致持卡者刷卡的时候出现交易金额超限的情况。
不过这种情况很少出现，即便是出现也是暂时性的，而且也是个别银行会出现。
解决方法：换个时间段换个商户刷卡即可。
五、信用卡被风控
经常逾期、频繁的套现（比如频繁刷大额、经常空卡、频繁刷跳码类商户等等）缓州、负债率过高巧伍、网贷过多等都会引起信用卡被风控，一旦被风控可能就会出现刷个别商户类型出现交易金额超限的情况。
解决方法：换个商户刷卡或者换个交易方式刷卡（比如扫码支付等），当然最主要的还是平时养成良好的用卡习惯，同时规避不良用卡行为，这样才能解除风控，风控一旦解除，问题自然就没有了。
当你出现交易金额超限的时候不要慌，找出原因，根据相应的方法解决即可，刷卡机在使用过程中遇到问题是正常的，找售后解决就没事了。
pos机刷卡显示金额超限是什么意思？
可能的原因
1：刷卡商户pos机有单笔当日限额
2：信用卡本身设置了当日单笔限额
3：刷卡pos机银行认有tx风险禁止某类卡片超2000金额上消费
4：某些银行风控不允许该商户交易
5：卡片需要开通大额交易权限
如果是信用卡给银行打电要求开通大额交易权限
以上就是关于1月份信用卡pos机刷超限事件,月入三千却透支信用卡超百万的知识，后面我们会继续为大家整理关于1月份信用卡pos机刷超限事件的知识，希望能够帮助到大家！
