pos机风控怎么办?

 pos机问答  |   2020-08-26 15:54  |  作者:pos机之家

pos机风控怎么办?

1、POS机刷卡被风控的原因分析

很多信用卡被风控都是因为不当刷卡行为导致的,最常见的就是违规套现,具体有以下几种表现:

1)未在正常营业时间刷卡。一般早8晚10都是正常的营业时间,当然也不排除个别夜宵店是凌晨营业的,银行一般会根据刷卡时间和商户MCC码来判断,比如你在凌晨3点在服装店刷卡,很明显属于非正常时间段刷卡。

2)经常刷大额,或者是刚还完款立马全部刷出来,经常在同一类型或者同一台POS机上消费等,这些都是很容易被风控的刷卡行为,银行会认为你在套现,所以一定要模拟真实的消费行为,小额多笔,并且要多元化消费。

2、POS机刷卡被风控解除时间

这个时间其实不一定,如果你能提供对应的刷卡小票,银行核实是真实消费外,可能马上就可以解除风控了,否则就需要通过后续刷卡消费,养成良好的用卡习惯,才能解除。

不过,也有一种情况比较例外,因为有的银行只会对商户风控,比如刷卡的商户被拉入银行黑名单,这种情况你可以换台POS机,换个其它类型的商户刷卡,如果能正常刷卡,那么信用卡是没问题的。

哪些POS刷卡行为是银行风控的重点?

1、刷卡时间段不正常

假如你在晚上23点刷卡,显示的商户类型是超市,这显然不合理。或者早上6点的时候,你刷了一笔交易,显示的商户类型是理发店,这些情况与现实生活不符,不在正常的营业时间的刷卡都可能被银行风控。

2、经常逾期还款

这个自不用说,排除套现的相关问题,假如你的信用卡常常逾期还款,那么银行会认为你不具备按时还款的能力,显然接下来银行就会降低你信用卡的额度,来规避风险。

3、额度浪费

这里的浪费指的是假如你的信用卡很长时间不用,或者用的金额达不到额度的30%,那么银行会认为给你的多余额度是浪费的,会适当得回调。

4、一次性刷爆额度

如果你的信用卡额度并不低,且你一次性就刷爆,银行会觉得这是非正常交易,所以切记最好不要一次刷完所有额度,积少成多才是良好的刷卡习惯。

5、刷卡金额较大且都为整数

这就很奇怪了,每次刷卡交易金额都是整数而且金额较大如¥10000、30000、50000这样的情况,我们都知道通畅使用POS机刷卡,金额肯定不该重复,且要做到无规律性可循,这般频繁交易一定会被银行认为是套现,那你被银行降额的概率就很大。

6、刚还款就立马刷空

我们理解很多人需要资金周转,会以卡养卡也就是用一张卡的钱去还另一张,长期以往银行就会给你降额,如果确实需要资金的话,可以尝试多笔还进多笔刷出,在金额跟商户上都做到多元化。

7、频繁异地刷卡

这类情况通常出现在跳码的POS机身上,“跳码”之前我们就给大家都普及过,如果不懂的请搜寻我们往期的文章,当持卡人在短时间内有连续多次交易,而每次消费的商户又分布在不同的地区,必然引起银行风控系统的报警,银行会判定你是套现行为。

8、经常在同一家商户刷卡

无论出于什么原因,你总是在用同一家商户进行消费而没有别的,那么银行肯定会怀疑你,所以应该尽量避免这的行为,要尽量多元化消费,多在不同类型的POS机上刷卡。

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